歡迎各大保險、金融專業人員加入,為大眾解答香港保險/基金/金融上的問題。
前言 在群体之中,绝对不存在理性的人。群体能够消灭个人的独立意识,独立的思考能力。 群体盲从意识会淹没个体的理性,个体一旦将自己归入该群体,其原本独立的理性就会被群体的无知疯狂所淹没。 许多经不起推敲的观点,都能轻而易举的得到普遍赞同! 号召人们起来捍卫某项政治事业的政客,利用广告手段推销产品的商人,全都深知其价值。 ——古斯塔夫·勒庞《乌合之众》 1 惯性思维 | 走心 or 扎心 前阵子在支付宝上发表了一款“理财方案”,确切说 是蚂蚁财富联合十六家基金机构做的推广,刷遍网络。 标题是:“年纪越大,越没人会原谅你的穷。” “ 你每天都很困, 只因为你被生活所困。 全世界都在催你早点, 却没人在意你,还没吃早点。 世界那么大, 你真的能随便去看看吗? 小时候总骗爸妈自己没钱了, 现在总骗爸妈: “没事~ 我还有钱。” 经济独立了, 才敢做真实的自己, 否则只好一直做别人喜欢的自己。 懂得父母催你存钱的好意, 但更懂得自己光是活下来, 就已用尽全力。 ” 笔者也对其中一句话深有感触“小时候总骗爸妈自己没钱了,现在总骗爸妈:“没事~ 我还有钱。”瞬间思绪带到刚毕业时在帝都的囧境。 “穷,不是一种状态,而是常态。”这是知乎上点赞颇高的一条神转折段子,当时很多人表示,看到这条段子“忍不住 哭了出来 ”。 但这组文案更为扎心的两个痛点是它反复强调:你不是穷,你是又老又穷! 看来,现在穷已经变成一种罪了。又老又穷,已经成了鄙视链中最下端的环节?这个文案的结论是:让理财给生活多一次机会,上支付宝搜 XX 基金财富号。 惯性思维暗示我们,只要我买了基金,我就能不又老又穷了。 真的是这样吗? 2 惯性思维 | 理性在左,感性向右 “为什么越来越多朋友关闭了朋友圈?”这是上半年在网上被广泛讨论的一个帖子。 原本是拉近 人与人之间的距离的平台,而现在却变成了发者快,观者痛的各种宣扬的工具。 “ 自拍发吃,新妈晒娃,秀方向盘 养生鸡汤,抵制日韩,投票点赞 打折促销,微商代购,直销保险 ” 朋友间的关系并没有由此拉近,反而深刻意识到处在不同的圈子后,变得渐行渐远。唯一的收获就是多了一些点赞之交。 特别是在保险行业内,利用别人的悲痛和各种灾难事故来做营销,早已成了保险圈内司空见惯的…
本篇整理了第一次赴港大概率需要准备的东西,以及交通、酒店等需要注意的事项,希望能帮到大家。 1、必带物品 · 身份证 · 港澳通行证(有效签注) · 过关小票(过境的时候记得保存好) · 插头转换器 · 港币若干 (提前去中国银行预约换现钞,持现金等额 5000 美金港币以内过关不用申报) 还可以带个充电宝备用,香港共享充电宝还未很普及。 2、香港机场交通 香港机场到市区,可以选择: · 出租车 · 机场快线 · 公共巴士等交通方式 01 出租车 营运时间 / 班次:24 小时随到随走。 费用: 车费大约港币 $250。 所需时间: 大约 45 分钟。 前往海港城: 必须乘坐市区的士 (红色), 跟司机说地点是尖沙咀广东道海港城。可在 COACH 或者 PRADA 商店附近下车。 温馨提示: 请在的士站排队等候,从接机大堂中央出口离开,经左边缓坡道前往的士站。一般的士车尾行李箱可容纳大约三件〈每件体积为 1.7 米长 x 0.7 米阔 x 0.5 米高〉行李。司机会按件收取行李费,每件加收港币…
香港保险,优势彰显。金融之都,信誉闪现。稳定环境,法治保障。卓越监管,规范有序。 多元产品,满足需求。全球资源,选择丰富。保障全面,风险有备。灵活方案,心安无忧。 国际化视野,拓展广阔。专业人才,智慧充实。科技创新,前沿引领。数字化服务,便捷高效。 财富管理,优化增值。海外布局,跨境互通。合作伙伴,紧密合作。开放合规,合力创造。 香港保险,辉煌前行。承载梦想,守护人生。信任基石,共筑安宁。引领行业,永远领先。 (Translation) Hong Kong Insurance, showcasing advantages. Financial hub, reputation shining. Stable environment, safeguarded by the rule of law. Exemplary regulation, orderly and standardized. Diverse products, meeting diverse needs. Abundant global resources, rich choices. Comprehensive protection, prepared for risks. Flexible solutions, peace of mind. An international perspective, expanding horizons. Professional talents,…
自今年 2 月通关以来,积压了几年的内地客户投保需求,开始逐步释放,整个港险市场开始回到疫情前的盛况。那么为什么香港保险收到如此多的内地客户青睐?本文将从制度和经济、保险品牌、产品收益、保单架构的灵活性阐述港险和内地保险的区别。 01 制度和经济: 1、法律制度差异 香港保险遵照中华人民共和国香港特别行政区《保险业条例》;内地保险遵照《中华人民共和国保险法》。 如果是香港保单,就得按照香港的法律体系执行,不论销售对象是香港本地人士,外国人士或中国内地人士,签署地在香港的均为合法保单,只有签署地在香港境外的才为非法保单。 在香港、发生了保险纠纷之后,有通畅的处理流程。内地人士如遇保险纠纷,可去香港保监局成立以及保险索偿投诉局维护权益。事实上港险严进宽出,理赔纠纷的比例非常非常小。 2、“一国两制”的制度优势 香港是自由经济体之一。香港成为进出内地市场的双向门户。香港在制度优势下,包括法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等。 3、资金自由流通的经济优势 在香港货币可以自由兑换,香港保险也开发了多元货币的产品,一张保单涵盖多种世界货币,且保单货币可以自由转换,可以分散持有单一货币风险。而内地存在外汇管制,机构和个人的境外投资都有一定的限制。 4、投资市场优势 香港保险公司可以投资全球市场,投资策略自由度更高。资金配置可实现全球的统筹和集散,是储蓄保单稳健分红的重要支撑。而内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束,对投资股票基金、不动产、债券等资产比例有一定限制。 02 产品收益 我们从香港和内地两地对保险公司投资资产配比的监管开分析下两地保险的收益情况。内地的保险资金运用中,固收类资产占比高达 70%,投资结构较为单一,投资收益较低。2022 年,内地险资的整体投资收益率为 3.76%,低于储蓄型业务的长期收益率精算假设 5%。而且近期监管,要求寿险公司调整新开发产品的定价利率,控制利差损,要求新开发产品的定价利率从 3.5% 降到 3.0%。 而在香港,保险资金运用不受监管限制,可全球配置,并且权益类资产占比较高,保险公司可根据经济环境,自由调整固收、权益类型投资比例,因此香港的储蓄类保险虽然保证收益率较低(1%),但实际收益却常常可以达到 6~7%。 03 公司品牌 香港作为全球第三大金融中心,其保险业的发展已经完成与国际的接轨,无论在制度、公司、产品、从业人员、监管等方面都建立了一套成熟完善的运作体系。香港保险公司大多是世界上经营几百年的优质金融机构,投资能力、抗风险能力世界一流,经历过泰坦尼克号事件、一战二战、金融危机, 由专业投资团队做稳健投资,资金规模大、投资期限长、全球范围内投资,盈利能力强。 而内地保险行业,目前还处在追赶的阶段,无论是投资范围还是险种功能设计上,都会受到国家严格的监管,产品同质化会有些严重。 04 保单架构的灵活性 1、无限次变更被保人,兼具财富传承功能 在内地,被保险人作为保险标的,目前是不可以变更的。而香港的储蓄分红险,通常都支持更换被保险人。如果用作财富传承,被保人从爷爷变更为儿子,再从儿子变更为孙子,这张保单就可以一代接一代的传承,一直复利滚存下去,这个功能在资产传承方面给高净值人士提供了一定的期待空间。 2、货币转换功能 在全球通胀、经济衰退的大背景下,一些国家币值的贬值速度可能远超于其他国家。地缘政治博弈带来很大的不确定性,无论是人民币抑或其他币种,都可能存在汇率风险,单一货币的风险加大。 从 2022 年开始,香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划,让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。一些保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币 9 种世界主流货币,保单货币可自由转换。并且通常第 3 个保单周年日起,每年可转换一次保单货币,不限制转换次数。 3、保单拆分 现在的香港保单可拆分成 N 份,这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保,避免退保带来的金钱损失。同时还可以透过保单货币转换功能,把拆分后的保单指定为不同货币,这样如果家人去到世界不同国家或地区,也可以游刃有余。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强,便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具,借以减轻部分税务负担。一份保单,全家共享! 综上,香港保险自制度和经济、保险品牌、产品收益、保单架构均具备较大的优势,如果客户有外汇资产配置需求,或者未来可能会在国外生活或者准备送子女留学,可以优先考虑香港保险,既能对冲单一货币贬值风险,也可支持国外就医理赔、留学教育、财富传承等。 简介 INTRODUCTION 第一金融资讯服务平台 是由香港、台湾及国内的金融行业精英共同成立的全方位理财机构。公司管理团队均拥有超过二十年以上的海外投资及理财经验。第一金融资讯服务平台成立至今已发展形成资产管理、财富管理、投资银行三条业务主线,并以跨境资产配置及跨世代财富传为公司业务之核心领域。公司旨在提供贴心的产品,在有效控制风险的同时,穿越周期,持续有效地为投资人创造价值。第一金融资讯服务平台以专业的实力、态度,为合作伙伴及客户提供更好、更全面及安全的金融服务,实现财富的保值增值。 微信号…
华侨生联考,全称为“《中华人民共和国普通高等院校联合招收华侨及港澳台地区学生考试》”。 这是由中国教育部单独为海外华侨和港澳台学生设计的专门高考,以满足海外华侨及港澳台学生回祖国内地接受高等教育的愿望,为他们提供入读内地大学的机会。 华侨港澳台学生入学后与内地(祖国大陆)学生基本享受同等待遇。 该考试由广东省考试院负责组织,以下是官网的招生简章。 谁可以参与华侨生联考?简单说就是以下三种情况: 1. 香港、澳门和台湾籍,且持有回乡证(申请回乡证需要注销内地户口)。 2. 本人及父母一方持有外国长期居留权(比如绿卡,但仍持有中国护照),且考生本人报名前 2 年内在居住国居留时间不少于 18 个月。 3. 本人及父母一方未取得外国长期居留权,但取得住在国连续 5 年以上(含 5 年)合法居留资格,且考生过去 5 年在住在国累积居留时间不少于 30 个月。 *注意:出国留学期间、因公务出国和外派,不视为华侨。 总结一下,如果想让孩子参加华侨生联考,要么拿港澳身份,要么拿绿卡并且高考前真的出去蹲两年,在海外通过网课复习备考。如果不能出去蹲两年,就只能拿港澳身份。 考生人数 2022 年突破了5000,今年大幅增长了近50%。 考试科目和总分数 华侨生联考文科不用考政治,理科不用考生物,考试范围小一点。另外难度也低一点,多以基础知识点的记忆为主,据说 70% 为国内初中内容,30%为高中内容。文末有真题,可以自行评估一下。 从录取看,目前国内接收华侨生的高等院校超 300 所,每年能够提供 1500~2000 个录取名额。本科录取率高达 80%,且录取的学校多是985、211 等双一流高校。 2022年部分大学录取情况 录取最低分 文科 理科 上海财经大学 606 590 中央财经大学 557 529 东南大学 545 529 中央民族大学 509 470 深圳大学 478 472…
1. 先天性疾病 香港:包含(90 天等后期) 内地:不包含 * 很多先天性疾病出生时未显现,而是在后面生长发育过程中逐渐显现。比如很多小孩 2 – 5 岁间出现先天性心脏病、先天性白血病等。 2. 身故 香港:仅投保后一年内的自杀不保。其他死亡全保。 内地:除外较多。具体包括: 3.癌症等候期 (多次赔付保单) 香港:大部分 3 年,少数 1 年。有的产品在患癌第二年和第三年有额外赔付。 内地:大部分 5 年,少数 3 年。 4. 感染艾滋病病毒 香港:因保障因输血和职业而感染的艾滋病不赔,其它可赔。 内地:一概不赔。 5. 脑中风 香港:中风后持续最少 4 周 的神经后遗症,及因而导致永久性神经机能缺损。 内地:中风确诊 180 天后, 仍遗留神经系统永久性的功能障碍。具体规定: 注:由于脑血管的突发病导致病人在发病后短期内死亡的案例并不少见,所以,再就中风时间的规定上,香港的定义更加合理及人性化。 6.甲状腺癌 香港:T1N0M0 级别及以下,按轻症赔付。T1N0M0 以上按照重疾赔付。 内地:2020 年 3 月 31 日中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》定义“TNM 分期为 I 期或更轻分期的甲状腺癌”不属于严重恶性肿瘤,不在“重度疾病”保障范围内。 7….
早晨微语 再小的声音,也会有力量! 最关键的时候,保险能够给您带来安全感。 央视:每分钟 7 人确诊癌症 1 癌症离我们有多近 在我国,每 65 个人当中就有 1 名癌症患者,每年有超过 400 万人被确诊癌症,每天有超过 1 万人确诊癌症,每分钟就有超过 5 人死于癌症,中国癌症发病率、死亡率全球第一。 2018 年全球预计有 1810 万癌症新发病例和 960 万癌症死亡病例(全球所有年龄段、性别,包括非黑色素瘤皮肤癌在内的所有癌症发病比例的推算数据)。 亚洲癌症新发占 50%,死亡占 70% 新增的 1810 万癌症患者中,亚洲占将近 50%;而死亡的 960 万癌症患者中,亚洲则占了近 70%。 1810 万新增癌症病例中,有 950 万为男性,亚洲男性占发病总数的 50%,死亡率达 60%; 另外 860 万新增女性癌症患者种,发病率亚洲女性占 47.5%,死亡率略微超过一半。 肺癌是全球发病率和死亡率最高的癌症 全球新发癌症发病率最高的依次为:肺癌(11.6%)、乳腺癌(11.6%)、结肠直肠癌(10.2%)、前列腺癌(7.1%)、胃癌(5.7%); 全球死亡率最高的癌症依次为:肺癌(18.4%)、结肠直肠癌(9.2%)、胃癌(8.2%)、肝癌(8.2%)、乳腺癌(6.6%)。 肺癌是“男性头号杀手”,乳腺癌则是“女性头号杀手” 男性中,肺癌发病率(14.5%)和死亡率(22%)最高。男性癌症发病率其次分别是前列腺癌(13.5%)、结肠直肠癌(10.9%)、胃癌(7.2%)、肝癌(6.3%),死亡率其次则分别是肝癌(10.2%)、胃癌(9.5%)、结肠直肠癌(9%)、前列腺癌(6.7%)。 女性中,乳腺癌发病率(24.2%)和死亡率(15%)最高。女性癌症发病率其次分别是结肠直肠癌(9.4%)、肺癌(8.4%)、宫颈癌(6.6%)、甲状腺癌(5.1%),死亡率其次分别是肺癌(13.8%)、结肠直肠癌(9.5%)、宫颈癌(7.5%)、胃癌(6.5%)。 《中国恶性肿瘤学科发展报告 (2017 年)》报告显示: 全国每天约…
从时间上看,未来 10-20 年将是中国首次大规模继承私人财富的关键窗口期。众所周知,上世纪八九十年代创造财富的主流人群应该是 50 后和 60 后,而本世纪前 10 年创造财富的主要人群应该是 70 后。 从年龄上看,如今的 50 后平均年龄在 60 岁以上,60 后的平均年龄在 50 岁以上,如今的 70 后平均年龄也在 40 岁以上。因此,在未来 10-20 年,当地家庭财富管理的核心是 如何更顺利、更长久地继承财富。 坦率地说,财富的继承是一件非常具有挑战性的事情。因为在中国历史上,有父权家庭和诗歌家庭,但真正的财富家庭只是零星的。中国私人财富的大规模增长只有近 40 年。可以说,中国财富的世界基本上是一代人的世界。随着传承的关键窗口期到来,中国家庭财富传承的高峰期已经到来。在这方面,我们没有太多历史经验和教训可以学习。 什么样的继承是成功的? 第一个也是最基本的目标是和谐,即不要在家里打架。在传承过程中,实现有序交接班、和谐传承。然而,要做到这一点也非常困难。随处可见,许多财富英雄在创造财富的第一战场上做得很好,但在保存和继承财富的第二战场上往往失败。在财富的继承中,最常见的是家庭和家庭的财产纠纷。当没有财富的时候,家庭和家庭是和谐和平的。当有财富的时候,这个家庭往往是不安分的。创造财富的英雄故事往往在最后演变成争夺财产的血腥戏剧。这是一个没有人愿意看到的遗憾,而不加以管理往往是不可避免的。 第二个目标是促进家庭成员的健康成长,即在家庭财富传承过程中引导家庭和家庭成员的成长。继承之所以困难,是因为它需要平衡财富和生活之间的关系。因为财富本身具有负能量属性——当没有钱的时候,所有的麻烦都可以用钱解决;当你拥有财富时,解决财富的问题不在于财富本身,而在于财富之外的东西。俗话说,富裕家庭有很多失败者。虽然不完全正确,但它充分展现了财富的负能量。更难让家族的后代在继承过程中不被财富的负能量所伤害。财富的负能量会伤害人们。如果人们受伤了,财富将无法传递。 第三个目标是长期的。这是一个更宏大的目标。不仅是和谐传承,更是在财富传承中促进家庭成员的成长。在此基础上,也很难实现长期的财富,富三代,拥有常青的家庭。只有三代富人。这句谚语不仅存在于中国,也存在于世界。如何打破这个魔咒,需要我们付出更多,做更多。 对于财富的成功传承,中国的创意一代没有可借鉴的历史经验。结合国外成功的传承实践,并参考中国相关的家族传承文化,我个人认为,为了在未来实现财富传承的成功,中国本土的财富家族至少需要四个方面的观念和行动上的转变和完善: 一,实现从“父母”到“家长”的转变; 二、实现从“管钱”到“管人”的转变; 三、实现公司治理向家族治理的转变;第四,实现从点思维到系统思维的转变。 从“家长”变为“家长” 许多财富家庭对继承感到焦虑,但他们仍然无法解决问题,感到难以开始。一个重要的制约因素是,目前的家庭观念是冷漠的,他们大多数人从父母的角度考虑继承。 父母的观点是什么?这是小家庭的视角。由于计划生育,新一代的典型家庭是三口或四口之家。当巨额财富仅在有限的第二代子女中继承时,很难找到出路。有些孩子有更多的选择,不愿意接手,而另一些孩子则无法接手。对于拥有大量财富的家庭来说,很难在一两个孩子身上实现有效继承。 所以如果我们局限于核心小家庭中父母和圈子的视角,很多富有的家庭很难解决继承问题。既然被称为家族财富继承和家族财富管理,那么视角必须切换到家庭层面。家庭是时间和空间的更广泛的安排和组合。它是以婚姻关系为横轴,以血缘关系为纵轴,以不同世代的家庭成员为网络而构建的特殊群体。这是一家人。 如果创意一代在传承过程中将自己视为族长,那么传承的空间就会打开。横向上,它将不仅关注直系血亲,也关注旁系血亲,不仅关注血缘关系,也关注婚内关系,可继承的家庭人力资源的边界和空间将被打开。与此同时,继承的时限也被打破了。从垂直的角度来看,你的视野不仅在第二代的孩子身上,第三代的孙子、第四代的曾孙,甚至 N 代的未来家庭成员,也就是尚未出生的未来一代的家庭成员,都在你的考虑之中。 从族长的角度考虑继承问题。如果时间足够长,空间足够大,那么继承问题就很容易解决。我们是否满足于成为一个三口或四口之家的父母,还是愿意成为一个家庭的第一代族长,这是一个关键的概念差异。要想在家族传承中取得成功,首先需要从族长的角度构建家族传承的战略和顶层设计。如果没有这样的想法,巨大的家庭财富会压垮你的一两个孩子。 从“理财”到“管人” 现在大多数企业家的朋友和高净值家庭,当谈到财富管理或财富继承时,首先想到的是数字意义上的一堆物质财富,价值是多少,如何管理资产,以及如何传递财富。这是正确的。家庭财富管理和继承主要针对数字意义上的物质财富。但事实上,要想继承成功,核心是家庭关系和家庭成员的行为。 财富继承中不和谐的家庭纠纷和财富对家庭成员行为的扭曲都源于对人类管理的忽视。历史上成功的父权制和精神继承人主要归功于对成功家庭成员的管理。因为人们叠加了财富的因素,所以对人的管理将更加复杂。因为财富的负能量会伤害人们。如果管理不当,所谓的败家子很容易出现在家族财富继承中。 如果我们把家庭财富比作一棵大树,物质财富只是树的树冠,而树冠能否成为参天大树,取决于无形的根系是否发达,这是家庭成员的健康成长。 我们应该管理人。没有家庭精神的指导,我们无法管理。一个团队、一个团体和一个组织必须以精神和价值观为指导,才能成为一个战斗力和凝聚力的团体。家庭也是一个组织。要成功继承财富,我们必须将财富的视野从物质财富扩展到精神财富,并将家庭成员作为最重要的家庭资产来管理。与此相关,家庭文化资本和社会资本应作为重要的家庭精神财富来管理。如果这种想法不成立,你会发现,仅仅专注于物质财富的传承是很难成功的。 国外有很多家庭,他们已经富了三代甚至六代以上,并成功完成了财富的传承。仔细研究他们的遗传基因和遗传密码,就是要 从小就把家庭成员的行为管理和价值管理作为一项非常重要的资产。…
最近,港府新公布了2023 至 24 年度差饷租值。 相关消息 图:相关政府网站 这里的 租值 不是房子的实际租金,而是政府根据市场情况估计的。 每年香港政府都会根据 年度租金水平 (即物业出租一年所得的租金) 来重新评估全香港房产的价值,目的是为了便于对物业进行 征差饷。 差饷,其实就是香港的房产税,是业主每年都要固定支出的一笔钱。 对于业主来说,租值的高低会影响今年需要缴纳的 差饷。 差饷查询 图:01 新闻 差饷金额和比例,都是由 租值 决定的。租值越高,缴纳的差饷比例也越高。比如,租值在 50 万港币以下的住宅,需要缴纳的差饷比例是 5%。 不同租值的差饷比例 图:网络 租值是与房子的价值直接挂钩,因此每年新的租值一公布,大家往往最感兴趣的就是香港一些有名的 豪宅租值的变化。 今天所长就按照新的租值整理出了 2023 年的“香港最贵的五大豪宅”,让我们来一起看一看。 NO.1 山顶白加道 35 号 这套“李氏皇宫”从 2021 年有估值起,排名一直 稳居榜首。 今年的 租值估价是 2418.24 万港币 (平均每月 201.52 万港币), 蝉联全港最贵物业,但相比去年下跌 8.62%。 白加道 35…
香港是全球最自由的金融中心之一,长期以来扮演内地与国际互联互通的桥梁角色。而香港保险凭借其独特的优势,常常是内地投资客进行海外投资的首要选择。 如今,内地与香港恢复通关,赴港旅游、学习、消费的热度快速上升。经历了近 3 年保单量下滑、业务停滞的寒冰期后,沉寂许久的香港保险市场终于迎来破冰时刻,众多内地游客将赴港投保安排上了行程。 各大香港保险公司也在紧紧跟随这股时隔三年的热潮,纷纷对自己的主打储蓄分红险做了飞跃般的升级,新增了众多实用好用的新功能。 下面给大家总结了『香港分红储蓄险,总有个功能戳中你!』。 1 多元货币相互转化 在全球通胀、经济衰退的大背景下,一些国家币值的贬值速度可能远超于其他国家。地缘政治博弈带来很大的不确定性,无论是人民币还是美元,都可能存在汇率风险,单一货币的风险。 从去年开始,香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划,让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。一些保险产品可以 涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币 9 种世界主流货币,保单货币可自由转换。并且通常第 3 个保单周年日起,每年可转换一次保单货币。 通过配置香港保险,可以实现配置多种货币资产的需求,分散单一货币风险,对冲通货膨胀、资产缩水的风险,收益更稳健。另外,如果是给孩子配置保险的话,不管孩子未来去到哪个国家生活、工作,都可以先用多币种的香港分红险储备资金,在哪里学习、工作、生活就换哪种货币。 2 被保人可无限次转换 香港保险可以把被保人更改为家人,这份保单的收益可以继续享有,让家庭可不断的从保单中获得长期收益。 有了“无限次更改被保人”这一功能,爸爸的保单被保人改为成年后的自己,自己老了又把保单被保人改为儿子,儿子再把保单被保人改为孙子,一份保单,代代相传。 3 保单拆分 现在的香港保单可拆分成 N 份,这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保,避免退保带来的金钱损失。 同时还可以透过保单货币转换功能,把拆分后的保单指定为不同货币,这样如果家人去到世界不同国家或地区,也可以游刃有余。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强,便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具,借以减轻部分税务负担。一份保单,全家共享! 4 保险金信托 目前,香港大部分保单都有了保险金信托的功能,无门槛,无费用,保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能(不收费),在被保险人身故后,保险理赔金不会一次性向保单受益人发放,而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期、分额发放,有效避免受益人“挥霍”理赔款的问题。 5 红利收益可锁定 现在的香港分红保单有分红锁定功能。一些多元货币储蓄产品从第 15 个保单周年日起,每年可以锁定分红收益(复归红利和终期红利),把波动的分红变为固定分红,可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红,落袋为安,让客户对于保单多一层的掌控感。 同时,有的产品也有红利解锁功能,可以随时提取现金,或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息,进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作,提高自己的收益,让保单在稳健增值的同时,也能提供灵活的现金流。 6 保单持有人更改 保单持有人可以是个人也可以是公司,而且保单满一年以上可以将保单转给直系亲属或非直系亲属。 7 保费融资 香港储蓄保险有一个内地保险尚不具备的“独到优势”,那就是——大额寿险保单的保费融资。保费融资是投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的合作,其操作方式类似于贷款买房:投保人向保险公司缴纳一定的“首付”,再向银行贷款一定金额购买大额寿险保单,投保成功后保单将作为放贷的抵押物交由银行保管,直至贷款还清。 保费融资之所以受到青睐,核心在于贷款利息低于保单的收益率,由此形成套利空间,这几年逐渐成为香港保险最受欢迎的投资方式。 8 重疾保额终身分红 香港保险有独有的特色,重疾险首十年保额赠送 35%-100%。且保额终身有分红,后期现金价值可以超过保额,到时候即使退保也能拿到超越赔偿额的钱,带给客户强有力的保障。 9 透明的高分红实现率 香港的储蓄分红险,虽不承诺保本保息,但合同条款中有“保证金额 + 非保证金额(分红)”组成,往往数年时间,综合保单价值就已超过本金。很多香港储蓄分红险的中长期预期收益(IRR)可以达到 7%…