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分红高,成了很多人对香港保险的第一印象。 所以,很多人不惜千里,赴港投保,首选的就是香港多元货币计划,在内地低利率的形势下,IRR7%+的回报非常香。 (来源:朋友圈分享) (来源:朋友圈分享) 每年交 15 万美元,交 5 年,保单 40 年时候翻 10.6 倍,预期达到 795 万美元保单 70 年时候翻 99 倍,预期达到 7425 万美元。 这是一款比较受欢迎的多元货币计划——保诚的隽富,拉长年限看 IRR 最高可以 7%+。 看点 01 隽富多元货币计划 「隽富」包含 6 种保单货币,包括美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑的产品。比起市面上其他多元货币计划,最突出的优势是设计了「开枝散叶选项」, 从第 5 个保单周年日起可以不断地分拆保单,更弹性地管理和传承财富。 在回报方面,「隽富」的预期回报比自家的「隽升II」更高,更是领衔同业。 1、6 种保单货币:人民币、美元、港元、英镑、澳元、加元。第 3 个保单周年日后可无限次转换保单货币,每年可行使 1 次; 2、开枝散叶选项:可不断分拆保单。第 5 个保单周年日起,每年可行使 1 次。配合更换保单持有人和受保人,保单可分配给多位挚爱;配合货币转换选项,财富可以分配至多种货币; 3、高保证 / 潜在回报:保证回报较高,长期预期收益达7.05%,市场领先; 4、红利锁定选项:第10 个保单周年即可锁定红利,保单灵活性较强; 5、财富世代相传:无限次更改受保人、后备受保人、身故赔偿支付安排,确保财富永续流传。 看点 02 产品优势亮点…
很多客户在购买香港保险的时候都会很纠结 保险的年期该怎么选择呢? 是选择 趸交保费 还是 期交保费 呢? 怎么选对我才有利呢? 今天,通过一幅漫画 告诉大家该如何选择保单的交费年期 * 风险提示:* 本文章和资料并非专业意见,只做相互学习交流,不构成任何推荐或提议。
周一(14 日)起,乘搭高铁往返西九龙至福田乘客,在办理过一次改签或超过改签时效后,仍可在乘车日期当日额外办理三次「灵活行」变更车次手续。 灵活行|改签途径 1.12306 官方手机 App 及网站 2. 香港西九龙站位于 B1 层票务大堂售票机 3.「灵活行」位于 B3 层离港大堂 11 号检票闸口对面自助机 4. 位于福田站票务大堂的售票机 5. 西九龙及福田站的票务柜位 灵活行|五大要点 适用于已购买往来西九龙站及福田站车票的旅客,于乘车当天改乘其他班次 最多可变更即日车次 3 次 最迟须于列车开车后 1 小时内办理 可选择改乘往返西九龙及福田的直达列车,每天共 38 班(不包括以福田为中途站的列车) 会安排与原车票相同车厢等级的车票 「灵活行」列车,仅限于往返福田及香港西九龙站间出发及终点的列车。 港铁提醒办理「灵活行」时,持「二等座」车票的旅客,有机会被安排「无预留座位票」,即无编配座位,可能需要站立乘车;而此安排并不适用于持「一等座」及以上车厢等级车票的旅客。 而已办理「灵活行」变更车次的车票不可退票。 如乘客之前未有改票,乘车当日又未过「一般改票」,需先使用「一般改票」更改行程,才可使用「灵活行」。「一般改票」时限为香港出发列车开车前 45 分钟,而内地出发列车开车前 30 分钟。 灵活行|12306 官方手机 App 及网站做用教学 登入帐户后,按下方「订单」,然后按「已支付」。 2. 在「未出行订单」中,选择要变更的班次 (如未能按下「灵活行」按钮,可能由于未到乘车日、未过截止改票时间或从未改票,需先以「一般改票」方式改班次) 按下「灵活行」,选择要变更的车票,版面亦会显示可办理「灵活行」的剩余次数,再按「立即办理」。 拣选适合的新车班次。 核对车票资料及选择座位后,按「提交订单」。 之后进入「未完成灵活行」页面,再次核对车次及座位后,按「确认办理」完成手续。
引 言 统信部数据显示,一季度保险业资金的年化财务回报率为 3.4%,另外内地银行存款利率连续多次下调,保险下架所有 3% 以上的产品,而对比看,香港保险仍有着 6%-7% 的收益率。 那么,香港保险到底是如何带来这么高的收益和赔付,又是如何保障的呢?今天一文带你揭秘香港保险背后的投资与保障。 01 你交的保费都去哪里了? 很多人会有疑惑,保险公司哪来的钱给投保人分红或者赔付呢。简单来讲,保险公司将收缴的保费再加上其一部分自有资金,用来投资运作,从而获取投资收益,再分红或赔付给投保人。那获得收益的高低自然就和投资范围、投资品种和投资理念息息相关。 ➤ 投资范围 (图片来源:香港保险业监管局官网) 香港保险业作为国际保险业中心的一个主要表现,就是其保险资金运用可以进行全球资产配置。作为全球最发达保险市场之一,截至 2023 年 3 月 31 日,香港共有 164 间获授权保险公司,其中包含众多国际顶级保险集团将其国际业务总部或者亚太地区业务总部设在香港。 因此,香港保险业资金可以通过成熟的国际金融市场进行全球范围内的投资,以获取更高的投资收益。 ➤ 投资品种 香港保险资金主要有两大类投资:固定收益类资产 包括国债、企业债和其他固收类资产等和 权益类资产 包括上市股票、对冲基金、共同基金、私募股权和房地产等。 一般而言,固定收益类资产的收益较为稳定,但收益率通常比权益类资产低,但权益类资产的高收益通常亦会面临较高风险。因此,相比于内地,香港保险在全球范围下的投资品种较为丰富,通常会比内地保险投资配置更多比例的权益类资产以提高长远的投资表现。 ➤ 投资理念 香港保险公司的投资风格相对稳健,通过比较广泛的投资组合,为保单持有人在可接受的风险水平下争取最高回报。在对保险资金的运用上也更注重长期价值投资,避免过度投机。例如,在保证回报较高的保险计划中,会分配更低比例的高风险资产,反之则分配更高的比例。此外,在投资策略上一般会采用积极主动的管理,会因市场情况的转变而调整。同时也会根据保单的币种做出直接投资或货币对冲,降低保单的货币风险。 香港保险业的承保长期保险业务(类别 C 业务除外)指引(指引 16)(GL16),要求香港各大保险公司在自己的官方网站上披露公司对于分红保险业务的投资理念和经营策略(各保险公司官网),投资者可以自行查看这些分红险产品的投资投资策略、投资标的、风控措施、分红理念等。 02 如何保障收益与赔付 高额的收益和赔付需要有力的保障才能让保单持有人放心。为此,香港保险业监管局制订了一系列严格监管政策,保险公司也推出了保障收益的创新制度。 ➤ 充足的偿付准备 香港保险业监管规定,保险公司须把其资产多于负债的数额,维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。这项规定的目的是在面对保险公司出现不可预知的情况下(例如当其经营业绩或其资产与负债的价值出现不利波动时),而有可能出现其资产不足以应付其负债的风险时,为投保人提供合理的保障。 ➤ 充足的再保险安排 《保险业条例》规定,保险公司须为其拟经营的保险类别的风险备有或将会作出足够的再保险安排。保监局已制定一份有关《再保险指引》(指引 17)阐述保监局评估保险公司的再保险安排是否足够时所采用的一般指导原则。 ➤ 节缓和调整机制 在保险资金的投资组合中,因为包含了权益类资产,且市场本身就存在各种风险,所以投资收益可能会存在不可预测的波动,而这种波动势必会影响投资收益的稳定性。因此,香港保险公司采用了一种调整机制来平滑收益。…
01 什么是重疾险? 2022 年全球医疗趋势报告显示,2022 年之后,医疗服务成本将继续加速增长。 各国的医疗通胀率都远高于各国整体经济通胀率,并无缓解现象。 这份趋势报告在我们的日常生活中的表现就是看病越来越贵,药品价格也越来越高了,记得从前感冒去药店买药,十块钱不到就能治好,但现在再去药店买药,随随便便就要好几十了。 这种明显的变化让很多人都开始重视起了身体健康(毕竟看病越来越贵了),也催动很多家庭为了规避重疾风险,纷纷开始选择投保重疾险。 这也是香港保险越来越“香”的一大原因。 先给大家简单介绍一下,所谓的重疾险, 就是按照约定的保额,在被保人不幸遭遇某一重大疾病时按照该保额进行一笔过赔偿的保险。 02 内地重疾险 内地保险业内有这么一句话“重疾险只能应付未来 10-20 年,之后要再次购买重疾险”,这句话的意思不是说内地重疾险不是终身保障的,而是 10-20 年后现在购买的保额满足不了医疗的需要。由于保监会的规定,大多数内地重疾险保额是固定的,没有考虑通货膨胀及医疗成本上升。 因此,它无法满足保障终身健康医疗费用。 首先,大陆普遍的重疾险都是保额固定形式,投保时保额 100 万,无论过了多少年详情加微信 qzehkbx 咨询,这个保额的数值还是 100 万;其次,重疾的投保者往往是现在身体状况健康的青年、中年以及他们的子女,这些人群离患重病的高发年龄还有数十年的时间;最后就是金融陷阱里的通胀率!投保者忽略了通胀的存在,而这个通胀率在数十年间不断的蚕食着保额的购买力,导致货币贬值,从而导致 100 万在数十年后,远远不值今天的 100 万! 所以你的保额在逐日贬值,日日亏损。 而根据文章开头的那份医疗趋势报告,我们设定 1~10 年内的医疗通胀率为 10%,11~20 年医疗通胀 6%,21~30 年及以后医疗通胀 5%。那么,100 万保额,在三四十年后作用将会越来越小。 因此,如果想获得终身全面重疾保障的朋友, 建议你考虑保额可增长的香港重疾险产品! 03 香港重疾险 还是那句老生常谈的话,具体产品的选择还是要根据个人实际情况进行分析。 内地重疾险和香港重疾险各有优势, 但单从保额来看,对于预算足够、收入较高的朋友,更推荐选择香港重疾险。
更多反映国际投资者预期的离岸人民币对美元汇率跌至去年 11 月初以来新低。 8月 14 日晚间,离岸人民币对美元汇率扩大跌幅,日内下跌超 300 点,并跌破 7.29 关口,最低至 7.2926,创 2022 年 11 月以来新低。 在岸市场上,进入夜盘交易时间后的人民币对美元即期汇率再度跌破 7.26 关口,下跌超 300 点。 从今年 1 月初到目前为止,仅仅汇率美元就升值 8.8%。在如今 a 股时不时的惊吓,人民币贬值等环境下,港险专才通认为,普通人最好的选择是做好风险对冲,投资的方向是美元标的资产,比如香港保险。 看点 01 为什么要配置美元资产 众所周知,美元是世界公认的通行货币,是多币种配置中最重要的一种货币。美元与我们的日常生活息息相关,比如子女出国留学、海外就医、出国旅游、投资更好的资产等。 除此之外,我们来看一个对比案例: “香港”家 与“嘉德”家 拥有的家庭资产均为 1000 万人民币。两家人都希望未来把子女送到海外读书,初步预计花费 200 万 人民币。 “香港”家 认为未来美元会涨,所以将 200 万人民币换为美元资产,也就是持有 800 万人民币和 200 万人民币的等值美元。 “嘉德”家 则认为美元会跌,所以仍旧持有 1000 万人民币。 情景一 :10 年后,美元与人民币的汇率没有变动 那这个时候,两个家庭的购买力没有任何差别,这种情景的可能性较小…
多家媒体报道,监管部门正陆续召集相关保险公司开会,对寿险公司调整新开发产品从严审核,预定利率超过以下上限的,不予备案,即普通产品预定利率上限 3%,分红产品上限 2.5%,万能产品保证利率上限 2%。在内地保险预定利率下调同时,香港储蓄分红险较高的预期收益显得更具吸引力,不少赴港游客抵达香港后直接奔赴签约成为今年以来的常态。为何同样是保险产品,香港保险可以给出 6%-7% 的预定收益? 这与香港成熟的金融监管体系有关。 作为全球第三大金融中心,香港金融体系备受国际认可。以保险分红为例,香港保险保底较低,但预期分红却较高。投保人实际能拿到手的分红,直接由保险公司的投资盈利能力所决定的,投资盈利能力好,给到的实际分红自然高,投资盈利能力不好,给到的实际分红自然就会低。2017 年 1 月 1 日起,香港保监会开始执行著名的 GN16 规定,所有保险公司都需要在其网站上公布其分红产品在过去 5 年内的红利实现率,要求保险公司公布非保证部分的履行比率,总现金价值实现率和过往派息记录。如果梳理香港市场主流保险产品可以发现,多数产品分红实现率较好,达到了 6%-7% 的预期收益率。 香港保险公司能够实现较高收益与其投资方式密不可分。目前,保险公司的投资方式主要分为两种:一种是以债券为代表的固定收益类投资;另外一种是以股票为代表的 权益类投资 。 由于内地保险对保险资金的运用监管更加严格,所以,内陆保险资金大都用于固收类投资,权益类的投资比例不会超过 20%,而香港保险对于保险资金的运用更加开放,所以,保险公司固收类的投资比例比较低,反之,权益类的投资比例,最高的可达 70%-75%。由于香港保险资金,用于权益类投资比例高,固收类投资比例低,所以,保险公司在设计产品的时候,就能给到用户更高的预期分红。当然,既要高收益又要确定性不可能两全其美,因为香港保险预期收益较高,所以保证利率就会较低。 香港保单的优势: 1. 货币自由转换:香港的保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄产品,可提供 9 种币种选择,包含:美元、英镑、欧元、加币、澳币、人民币等,支持灵活拆分转换。保障期间内可以自行转换结算币种,实现配置多种货币的需求,分散了单一货币风险,对冲通货膨胀、资产缩水的风险; 2. 无限次更换被保险人:过去的香港保单不仅保单货币不能更换,而且被保人也无法更换,被保险人一旦身故,那这份保单也就结束了,后续潜在的收益也跟着结束了,而现在的香港保单可以随便更换被保险人,让保单可以一直持续下去。真正的实现财富合法无税的传承; 3. 投资范围更广:目前,港澳最好的储蓄分红险年复利可以超过 7%,因为港险可投放于全球范围的 货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等。港险经历 100 多年的发展,资金规模更大,投资产品组合更多,分红基数更高,客户滚存红利也就更高。 港险适合人群: 1. 现在或未来有跨境活动需求的,例如有子女留学、家庭移民规划者; 2. 有资产配置需求的中高净值人群和家庭,香港保单可归属于境外的多元货币资产; 3. 财富传承需求,香港储蓄分红险,一张保单不仅可以传承多代人,还可以按意愿拆分保单传承给多个人,这应该是财富传承最为简便、无成本的方式; 4. 想追求具有差异化的性价比,并认可长期投资获得稳定回报的人群。
周围很多人都有一个错觉:觉得自己保险已经买了很多,不需要再买。可是真实的数据是:中美人均保险配置额竟然差 10 倍,中国人均保险配置金额远远不够,这又是为什么? 1. 中国保险行业:大而不强 截至 2021 年底,中国保险业共有法人机构 238 家,总资产共计 24.6 万亿元 (人民币,下同),提供保险金额 10629.9 万亿元,保险资金通过多种方式为实体经济融资 20.4 万亿元,我国已经连续四年保持全球第二大保险市场地位,全球保险收入市场规模占比约 13%。 2022 年,保险行业共取得原保险保费收入 46957 亿元,同比增长 4.58%;保险金额增长 12.63%,保险赔付支出同比下降 0.79%。从保费收入结构来看,2022 年保费增长点主要来自财险公司,共取得保费收入 14867 亿元,同比增长 8.7%, 财险收入前三的公司分别是:人保(保费收入 4875 亿)、平安(保费收入 2980 亿)、太保(保费收入 1703 亿)。人身险公司去年共取得保费收入 32091 亿元,同比增长 2.78%。收入前三的公司分别是:中国人寿、平安人寿、太平洋人寿。 图:2021 年人身险保费收入前 10 的公司 资料来源:前瞻产业研究院 图:2011-2019 年中国保险深度变化图 资料来源:iResearch 但是截至 2021 年,我国保险深度(保费收入 / 国内生产总值)和保险密度(保费收入…
作为中国面对世界开放的桥头堡,香港经过多年发展已经成为了世界金融中心,香港保险业广泛接受国际经验和规则,产品越来越成熟,种类也越来越丰富。自 2 月 6 日香港与内地全面恢复通关以来,内地赴港投保热度持续飙升。据香港保监局数据显示,一季度,内地赴港投保保费达 96 亿 港元,同比上升2691%,涨幅27 倍!随着内地投保的需求释放,香港保险已满血回归!(数据来源:香港保监局) 为何港险如此受欢迎?今天我们就从港险种类出发,来盘点最受欢迎的几大港险险种! 目前赴港投保的客户主要选的产品有四种: 第一种是 重大疾病险 , 第二种是 储蓄险 ,第三种 高端医疗险 ,第四种是 寿险。 香港保险之重大疾病险 按照新单保单数统计,内地访客购买重疾险的比例为 33.39%,为内地居民最受欢迎的险种之一。香港的重大疾病险在保障疾病范围、分红、理赔等方面具有明显特点。具体包括: 图源:香港保监局 1.保障疾病范围广 : 香港重疾险保障的疾病范围较广,可选的种类较多。保障涵盖高达 100 多种的疾病,包括重疾以及早期疾病。对于高发的危疾提供不分组的多重保险。 2.保额有分红:相比内地的保额恒定,香港重疾险将分红加进保额和现金价值,让投资者的保额在未来不断增长,能抵消一定程度上的通胀和医疗成本的上升。这也是很多人会选择香港重疾险的原因之一。 3.保单具有外币属性:香港重疾大部分以美元计价,全球前 20 大保险公司,有 13 家在香港设有分公司,6 家在香港上市。通过持有美元保单,起到分散风险的作用,实现家庭资产的多元布局,综合平衡自己的风险和收益,同时也可以获得相应的全球理赔。 4.可多次赔付:大部分香港的重疾险都可以进行多次赔付,对于癌症这种极易复发的重疾来说,多次赔付可以帮助受保人节省巨大的医疗成本。在最新的重疾产品中,很多保险公司把多次赔付的期限缩短到 1 年,包括癌症的复发、新发或持续,从患者自身角度出发,发挥重疾险的最大价值。 香港保险之储蓄险 按照保监局发布的最新保单数统计,内地访客购买数量最多的为终身寿险。这就不得不提当中最受青睐的储蓄型分红险,既有保障功能,又能获得储蓄分红。这使得香港的储蓄险在保险业享负盛名,除了高分红率之外,还有可拆分保单、可更换受保人、支持多币种等特点。 1.高额收益率:大部分香港储蓄险的中长期预期收益率可达年化 5%-7%,高于内地增额终身寿险的 3.5%。并且香港保险一般采取复利的形式,随着保单的时间拉长,会呈现非常可观的复利收益。如果配置储蓄险想追求更高的收益,那么香港储蓄险将会是不二之选。 2.可拆分保单: 香港部分储蓄保单可拆分成 N 份,这样可以根据自己的需要按照设定的比例和份数来分配给家人,而不用强制把保单退保或部分退保,避免退保带来的金钱损失,是一个非常人性化的设计。但是,拆分后的保单不可以逆转。 3.可更换受保人: 香港储蓄险的另一大优势,保单持有人可以在第一个保单周年日起,申请转换受保人,甚至可以无限次更改被保人,这使得保单可以一直持续下去,实现保单传承。 4.支持多币种转换:目前香港的储蓄险大多支持 7 – 9…