购买重疾险，选择在香港or内地购买呢？

2022 年全球医疗趋势报告显示，2022 年之后，医疗服务成本将继续加速增长。 各国的医疗通胀率都远高于各国整体经济通胀率，并无缓解现象。

这份趋势报告在我们的日常生活中的表现就是看病越来越贵，药品价格也越来越高了，记得从前感冒去药店买药，十块钱不到就能治好，但现在再去药店买药，随随便便就要好几十了。

这种明显的变化让很多人都开始重视起了身体健康（毕竟看病越来越贵了），也催动很多家庭为了规避重疾风险，纷纷开始选择投保重疾险。

这也是香港保险越来越“香”的一大原因。

先给大家简单介绍一下，所谓的重疾险， 就是按照约定的保额，在被保人不幸遭遇某一重大疾病时按照该保额进行一笔过赔偿的保险。

内地保险业内有这么一句话“重疾险只能应付未来 10-20 年，之后要再次购买重疾险”，这句话的意思不是说内地重疾险不是终身保障的，而是 10-20 年后现在购买的保额满足不了医疗的需要。由于保监会的规定，大多数内地重疾险保额是固定的，没有考虑通货膨胀及医疗成本上升。

因此，它无法满足保障终身健康医疗费用。

首先，大陆普遍的重疾险都是保额固定形式，投保时保额 100 万，无论过了多少年详情加微信 qzehkbx 咨询，这个保额的数值还是 100 万；其次，重疾的投保者往往是现在身体状况健康的青年、中年以及他们的子女，这些人群离患重病的高发年龄还有数十年的时间；最后就是金融陷阱里的通胀率！投保者忽略了通胀的存在，而这个通胀率在数十年间不断的蚕食着保额的购买力，导致货币贬值，从而导致 100 万在数十年后，远远不值今天的 100 万！

所以你的保额在逐日贬值，日日亏损。

而根据文章开头的那份医疗趋势报告，我们设定 1~10 年内的医疗通胀率为 10%，11~20 年医疗通胀 6%，21~30 年及以后医疗通胀 5%。那么，100 万保额，在三四十年后作用将会越来越小。

因此，如果想获得终身全面重疾保障的朋友， 建议你考虑保额可增长的香港重疾险产品！

还是那句老生常谈的话，具体产品的选择还是要根据个人实际情况进行分析。 内地重疾险和香港重疾险各有优势， 但单从保额来看，对于预算足够、收入较高的朋友，更推荐选择香港重疾险。