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多家媒体报道，监管部门正陆续召集相关保险公司开会，对寿险公司调整新开发产品从严审核，预定利率超过以下上限的，不予备案，即普通产品预定利率上限 3%，分红产品上限 2.5%，万能产品保证利率上限 2%。在内地保险预定利率下调同时，香港储蓄分红险较高的预期收益显得更具吸引力，不少赴港游客抵达香港后直接奔赴签约成为今年以来的常态。为何同样是保险产品，香港保险可以给出 6%-7% 的预定收益? 这与香港成熟的金融监管体系有关。
作为全球第三大金融中心，香港金融体系备受国际认可。以保险分红为例，香港保险保底较低，但预期分红却较高。投保人实际能拿到手的分红，直接由保险公司的投资盈利能力所决定的，投资盈利能力好，给到的实际分红自然高，投资盈利能力不好，给到的实际分红自然就会低。2017 年 1 月 1 日起，香港保监会开始执行著名的 GN16 规定，所有保险公司都需要在其网站上公布其分红产品在过去 5 年内的红利实现率，要求保险公司公布非保证部分的履行比率，总现金价值实现率和过往派息记录。如果梳理香港市场主流保险产品可以发现，多数产品分红实现率较好，达到了 6%-7% 的预期收益率。
香港保险公司能够实现较高收益与其投资方式密不可分。目前，保险公司的投资方式主要分为两种：一种是以债券为代表的固定收益类投资；另外一种是以股票为代表的 权益类投资 。 由于内地保险对保险资金的运用监管更加严格，所以，内陆保险资金大都用于固收类投资，权益类的投资比例不会超过 20%，而香港保险对于保险资金的运用更加开放，所以，保险公司固收类的投资比例比较低，反之，权益类的投资比例，最高的可达 70%-75%。由于香港保险资金，用于权益类投资比例高，固收类投资比例低，所以，保险公司在设计产品的时候，就能给到用户更高的预期分红。当然，既要高收益又要确定性不可能两全其美，因为香港保险预期收益较高，所以保证利率就会较低。
香港保单的优势：
1. 货币自由转换：香港的保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄产品，可提供 9 种币种选择，包含：美元、英镑、欧元、加币、澳币、人民币等，支持灵活拆分转换。保障期间内可以自行转换结算币种，实现配置多种货币的需求，分散了单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险； 2. 无限次更换被保险人：过去的香港保单不仅保单货币不能更换，而且被保人也无法更换，被保险人一旦身故，那这份保单也就结束了，后续潜在的收益也跟着结束了，而现在的香港保单可以随便更换被保险人，让保单可以一直持续下去。真正的实现财富合法无税的传承； 3. 投资范围更广：目前，港澳最好的储蓄分红险年复利可以超过 7%，因为港险可投放于全球范围的 货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等。港险经历 100 多年的发展，资金规模更大，投资产品组合更多，分红基数更高，客户滚存红利也就更高。
港险适合人群： 1. 现在或未来有跨境活动需求的，例如有子女留学、家庭移民规划者； 2. 有资产配置需求的中高净值人群和家庭，香港保单可归属于境外的多元货币资产； 3. 财富传承需求，香港储蓄分红险，一张保单不仅可以传承多代人，还可以按意愿拆分保单传承给多个人，这应该是财富传承最为简便、无成本的方式； 4. 想追求具有差异化的性价比，并认可长期投资获得稳定回报的人群。
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