香港保险品种大盘点！

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作为中国面对世界开放的桥头堡，香港经过多年发展已经成为了世界金融中心，香港保险业广泛接受国际经验和规则，产品越来越成熟，种类也越来越丰富。自 2 月 6 日香港与内地全面恢复通关以来，内地赴港投保热度持续飙升。据香港保监局数据显示，一季度，内地赴港投保保费达 96 亿 港元，同比上升2691%，涨幅27 倍！随着内地投保的需求释放，香港保险已满血回归！（数据来源：香港保监局）

为何港险如此受欢迎？今天我们就从港险种类出发，来盘点最受欢迎的几大港险险种！

目前赴港投保的客户主要选的产品有四种：

第一种是 重大疾病险 ， 第二种是 储蓄险 ，第三种 高端医疗险 ，第四种是 寿险。

按照新单保单数统计，内地访客购买重疾险的比例为 33.39%，为内地居民最受欢迎的险种之一。香港的重大疾病险在保障疾病范围、分红、理赔等方面具有明显特点。具体包括：

图源：香港保监局

1.保障疾病范围广 ： 香港重疾险保障的疾病范围较广，可选的种类较多。保障涵盖高达 100 多种的疾病，包括重疾以及早期疾病。对于高发的危疾提供不分组的多重保险。

2.保额有分红：相比内地的保额恒定，香港重疾险将分红加进保额和现金价值，让投资者的保额在未来不断增长，能抵消一定程度上的通胀和医疗成本的上升。这也是很多人会选择香港重疾险的原因之一。

3.保单具有外币属性：香港重疾大部分以美元计价，全球前 20 大保险公司，有 13 家在香港设有分公司，6 家在香港上市。通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元布局，综合平衡自己的风险和收益，同时也可以获得相应的全球理赔。

4.可多次赔付：大部分香港的重疾险都可以进行多次赔付，对于癌症这种极易复发的重疾来说，多次赔付可以帮助受保人节省巨大的医疗成本。在最新的重疾产品中，很多保险公司把多次赔付的期限缩短到 1 年，包括癌症的复发、新发或持续，从患者自身角度出发，发挥重疾险的最大价值。

按照保监局发布的最新保单数统计，内地访客购买数量最多的为终身寿险。这就不得不提当中最受青睐的储蓄型分红险，既有保障功能，又能获得储蓄分红。这使得香港的储蓄险在保险业享负盛名，除了高分红率之外，还有可拆分保单、可更换受保人、支持多币种等特点。

1.高额收益率：大部分香港储蓄险的中长期预期收益率可达年化 5%-7%，高于内地增额终身寿险的 3.5%。并且香港保险一般采取复利的形式，随着保单的时间拉长，会呈现非常可观的复利收益。如果配置储蓄险想追求更高的收益，那么香港储蓄险将会是不二之选。

2.可拆分保单: 香港部分储蓄保单可拆分成 N 份，这样可以根据自己的需要按照设定的比例和份数来分配给家人，而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失，是一个非常人性化的设计。但是，拆分后的保单不可以逆转。

3.可更换受保人: 香港储蓄险的另一大优势，保单持有人可以在第一个保单周年日起，申请转换受保人，甚至可以无限次更改被保人，这使得保单可以一直持续下去，实现保单传承。

4.支持多币种转换：目前香港的储蓄险大多支持 7 - 9 种主流币种的自由转化。包括美元、人民币、港币、英镑、欧元等 9 种主要币种。通常在第三个保单周年日起，保单持有人可进行一次货币转化。方便有海外资产配置需求，或者有出国留学、定居、养老的需求人士。

相比普通的商业健康险，高端医疗险保额更高、医院覆盖范围更大，使受保人就医更加人性化、保障更为充足。高端医疗险往往适合高净值人群以及中产阶层以上的人士，他们由于工作强度大，时间紧张，对自身的身体状况和医疗保障要求很高。下面一起来了解一下香港高端医疗有哪些优势：

1.保额更高：高端医疗险，其可赔付额度高是必然的。相比于普通商业健康险，个人终身保额高达几千万，年保额也可超过 1000 万港币。简单来说，这是一款高端的消费型医疗保险，持有这个保单，在指定的全球医院中，可以在限定的保额内进行医疗消费。

2.全球医疗服务网络：相比普通医疗保险要限制医院的选择，香港高端医疗保险对医院的选择范围覆盖非常大。保险公司与全球大多数医疗机构都有良好的合作关系，尤其是香港、新加坡、日本、澳大利亚等。

香港的寿险产品十分丰富，拥有高预期回报、简易信托等特点，具体包括：

1.预期回报高：香港的人寿保险身故赔偿高，收益率也非常有竞争力。长期寿险因投资时限长，会更多的配置权益类资产（如股票、房地产），因此预期收益率相比普通寿险会更高。保障和投资性质兼得。