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四十岁的女人正优雅：“出得厅堂，入得厨房”已不是什么神话，衣服知道怎么搭，妆容知道怎么化；吃过亏走过坎，淌过浑水，见过人渣，阅人阅事多如麻；心里分得清好坏人，面上说得了体面话……
女人四十并不代表衰老，恰恰花开正艳，香气袭人，林心如、舒淇等黄金剩女都是这年纪出嫁的吧？
林心如、舒淇夫妇
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安心 + 安稳，是一件多么幸福的事儿
哪怕平凡如你我，孩子也已长大，对个人爱好、素养、生活情调的追求也更强烈。从这个角度来说，四十岁左右的女人却是“最小资”，更能吸引爱慕之人，比如她：
王女士是一名教师，每月收入约 5000 元。她老公自己开公司，月均收入约 2 万元。家里房和车都已购齐，也没贷款，最大的支出除了家庭日常开支、老公每月的油费支出，就是孩子的学杂费、生活费。
前段时间，老公神秘地告诉她想送一份礼物，以表对她“操劳多年”的谢意。而王女士认为到了 40 岁这个年纪，生活安稳有保障就是幸福，并不主张老公花钱买钻戒、项链之类的首饰。
最后，两人商量着买一份女性保险。“我已经不年轻了，早就该考虑买份保险了，对于有些女性险来说，40 岁已经是较高上限。”“有老公的关心就很安心了，买保险也是多个保障，安心加安稳！”王女士开心地表示。
是的，老公的爱让你精神愉悦，心理安稳；而保险的爱让你无后顾之忧，经济安稳！
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要知道，医生把人的一生分为成 4 段重要时期
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不仅如此，45-55 岁也是人生中特殊的年龄段：
上有六七十岁的父母要奉养，医疗和赡养是一笔不小的开支；下有子女正在上学或刚工作，教育费用和协助子女工作、成家又是一笔重大款项；此外，还有房贷车贷等大额支出，家庭责任重大，基本上是“不能倒”的支柱。
20 岁时，来去自由无牵挂，万一真有个什么状况，可能父母年纪尚轻，身体尚佳，还能互相扶持继续过下去。可 40 岁呢？一旦倒下，则意味着几个家庭的崩塌，不仅积蓄被掏空，还会因此拖累孩子、爸妈，甚至翻身机会都较小……
所以，一旦此时发生意外、重疾等，不仅有可能掏空一辈子的积蓄，还会因此拖累孩子、父母，甚至翻身机会都较小 ， 毕竟已是人到中年……而一个良好的意外险、寿险以及重大疾病保障计划，不仅能有效应付意外风险、还可负担昂贵的医疗费、康复费、患病期间的收入损失，有钱治病，安心养病，家人的生活品质不受影响。哪怕真的无力回天，也可以留一笔钱给家人，去尽未尽的责任！
当然，对于女性而言，养老险也是要准备的：由于女性的生命周期普遍长于男性 3 至 5 岁，退休又比男性早 5 年，且男性常常娶比自己年轻的女性，这就意味着女性在晚年往往有将近 10 年的孤身期，而更长的生命周期意味着女性在养老方面有更多的风险。
曾经，有人说：女人四十，一定要有私房钱 ，不要多，一两万足够。你要知道，你的父母都已老去，随时都有可能用钱，不要在急需用钱的时候，非问你老公要；女人四十，不要再攀比，有没有豪宅，有没有名车，所谓的身份地位都不用比， 你的神态，你的穿着，你的脸色，你的双手，会早早将你出卖……
所以，相信吧，一旦心是安的、稳的，哪怕嘴上不说，它也会从你的眼睛里跑出来！可如果你是满腹忧虑的，伪装的再好，也会露怯……而且，既然确定不论谁都可能会因“意外、疾病”急用钱，为什么不提早通过保险准备，用小钱换大钱？要知道，在风险杠杆的作用下，你现在交一万，换来的很可能是 50 万甚至更多……
常见香港储蓄类产品的特点及优势
几乎每家香港保险公司都会主打一到两款储蓄类产品，基本都具备以下 特点：
1、人寿保障成分较少；
2、供款期以 5 或 10 年为主；
3、长线预期年收益率复利 5~6.8%，收益率随投资年限的增加而增加；
4、理想回报周期最好在 15 年以上。
以上特点结合香港保险的自身特性，从而产生了以下 优势：
1、合理合法地配置境外、美金资产
2、有效规避未来极可能出现的遗产税
3、良好的金融体制和公司背景
4、简单易操作的购买方式
这，是一个好的产品吗？
你是不是听过不少“带储蓄字样的保险都是耍流氓”的言论，可事实是，内地客户配置香港储蓄类保险又异常火爆，这其中原因何在？
一方面，任何一个产品，都是死物，是价值中立的。菜刀，厨师之工具，罪犯之凶器，看谁在用而已。所以，一个产品不能用好坏来说明，只能看是否适合购买者的需求。
它，适合我吗？
不如先来看看，它，适合谁吧？
欲配置海外资产人士
对于此类人士，香港储蓄类保险可以说是不错的选择。香港的保单多数为美元保单，可以 合理合法 地将人民币资产转换为 美金海外资产，安全方便。
配置海外资产的原因很多，但 对冲货币贬值风险 是一个比较常见的理由。近一两年人民币贬值的态势，更是催生了香港储蓄类保险大额保单的诞生。
高净值人士
高净值人士，通常会考虑到 资产保密、财富传承、规避风险 等诸多事项，因此也经常会选择配置海外资产。从数据上看，近年来，我国高净值人士配置海外资产的比例越来越高。而 香港 ，是国内最主要的 离岸资产管理中心。
欲减少税费支出人士
这一点主要针对 遗产税。虽然我国目前还没有正式开征遗产税，但近年来不断有各种小道消息流传，立法工作不断推进，人民资产清晰可查（如房产登记等），为日后开征奠定舆论基础、法律依据和现实条件。保险作为一种资产配置的工具，本身是不计入遗产税当中的。其次香港为了引进资本，早已取消了遗产税，因此很多颇具财产的人士，会选择香港储蓄类保险来避税。
无时间 / 精力 / 能力理财者
许多人质疑储蓄类保险的原因之一，是虽然银行理财收益全面下降，但用些心理财，有些人觉得还是可以做到更好的收益率，而且不用受 15 年的投资周期限制。香港储蓄类保险基本上每家公司只有一两款主打产品，选择不多，反而更容易做出决定。一次性购买，解决一笔资金的长时间安排。购买之后，无需关注，只需提款时通知公司。无需理财技巧，将投资交给专业的人士打理，降低风险。这些特点，对于无时间 / 精力 / 能力的人士，都具有很高的吸引力。
对于有一定精力和投资能力的客户，不妨也理性地给自己打个问号。在目前的大环境下，一般个人投资者是否能做到几十年如一日的收益率？换个角度思考，一个较长的投资回报周期反而是香港储蓄分红险的优势，给保险公司的专业投资团队足够的时间，用时间换收益，这份保单能为你提供长期且稳定的收益，来满足未来孩子教育、自己养老等一定会有的需求。当然，配置保险的资金只是个人或家庭资产的一部分。
疯狂剁手族
基于储蓄类保险投资回报周期长的特点，提前退保收益不高甚至会丧失本金。但彼之砒霜，吾之蜜糖，这一特点，对于疯狂剁手族来讲，是一种制度性约束，可以令该类人士 强制性储蓄，为未来的人生有一个长远合理的规划。
投资目标明确者
有不少人士是抱着攒钱养老或者为子女准备留学 / 买房资金的目的来购买这类产品的，需求本身就在 15~20 年后，所以对长周期这一特点，就不那么敏感了。
当然，以上各类人群的需求是有交叉重叠之处的，比如高净值的人士，通常会更关心海外资产的配置，以及更愿意为简单方便而牺牲一定收益等。
那，我要买吗？
如果产品适合你，当然应该买。
在此提供三个常见的 误区：
1、感觉产品不错，不看自身情况就买买买
2、认为投资、配置外币资产，那都是富豪的事情
3、认可一个产品，就将全部家当都放在里边
已经这么清晰了，就不用解释了吧。
一个真诚的、毫无套路的建议
如果你对这类产品有兴趣，建议你最好已经 至少达到中产的水平并且仅投入一部分资产，以免出现因年缴保费过低导致保单可提取分红有限，保单价值不大或者突发情况导致家庭的资金链突然断掉。
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