与其为养老焦虑，不如搞明白养老金该怎么攒

要想老了以后月月有钱花、月月钱够花

不仅要靠 国家“基本养老保险”

还要早早规划购买“商业养老保险”

一个保证咱退休的基本生活

一个来提高咱生活品质

二者兼顾，才能老来无忧

必备—基本养老保险

我国基本养老保险现在有两种：城乡居民基本养老保险 and 城镇职工基本养老保险。这两种养老保险都是 “基本”保险， 其功能就是满足 基本生活费用。

养老保险交多少

❤  城镇职工基本养老保险缴纳比例：各地会根据平均工资对缴纳基数进行调整。这部分钱由单位直接帮你代扣代缴。

单位：缴纳16%（目前全国大部分城市都是这个比例）

个人：缴纳 8%

❤  城乡居民基本养老保险：

缴费标准：目前设为 每年 100 元 -4000 元 不同档次。

各地可根据实际情况增设缴费档次。最高缴费档次标准原则上不超过当地灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额。当然，这个缴费档次标准会适时调整，大家可以自主选择档次缴费。

养老保险领多少

辅助——养老年金

看看“基础养老金”计算公式，不难得出，攒养老金是一个长期积累的过程，它必备两个要素——“密封的储蓄罐”+ 足够长的时间。

如果希望年老后，生活品质不“掉线”，与其花时间掰着指头计算不确定的数字，不如早点找到具备上述要素的理财方式或产品，早早规划，早早存钱！

小编身边有不少朋友已经开始“强制储蓄”，每月存钱在 X 额宝、X 财通，或者通过每月定投等方式把钱留住。但这些方式都 不够“密封”。有木有觉得，只要有钱在某个账户，我们就会忍不住在无法克制消费欲望的时候打开它花掉……所以，一定要给自己的钱找一个“密封的储蓄罐”，轻易打不开，留住“专款”，只能“专用”。

按这个特点找理财方式，商业年金险非常适合做养老补充。因为大多数产品 5 -10 年后才能“返钱”，而且钱也不能随意取出，因此，它是一个合格的 “密封的储蓄罐”。 再加上商业年金险只有储备很久的时间，才能够看到复利带来的利润，养老金才能越攒越多，所以，它也符合 “足够长的时间” 这个必备要素。此外，年金险可以自己设定领取方式（按年或按月或一次性领取），有了它，每个月领“退休金”时还能有一笔钱，有木有很合适？

但是大多数人会有疑问，据说年金险算来算去利息好像并不理想，还不如存银行买理财产品或者投资点啥赚得多，还更灵活。这就要看个人规划和个人需求啦~！

如果你懂理财，精打细算 手又 “ 紧”：任何你喜欢的、适合你的理财方式都可以作为储备养老金的方式。

如果你是投资小白还“管不住”自己：选择“懒”一点的方式，买份年金险，风险小又安全，熬住时间，给自己备点养老钱。

不管用什么方式，咱都一定要在年轻力壮时开始规划。因为年轻，所以我们有更多时间来积累财富；因为年轻，所以我们能 感受时间带给我们的礼物——复利的力量。