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今年香港全面通关后,香港签注恢复办理,封关三年,香港储蓄分红险一直在推陈出新,到底有哪些全新的改变? 多种货币相互转化 已前香港分红险基本上只能选美元、港币保单,且两者之间不可转换。去年开始,香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划,可根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。一些保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币 9 种世界主流货币,保单货币可自由转换。通常第 3 个保单周年日起,每年可转换一次保单货币。通过配置香港保险,可以实现配置多种货币资产的需求,分散单一货币风险,对冲通货膨胀、资产缩水的风险,收益更稳健。对于部分熟悉国际金融市场的客户,可以用每年一次转换保单货币的机会来抓住市场机遇,获得超额收益。 红利收益可锁定 香港保险公司会根据自己的投资经验对分红投资资金做管理,还是不可避免或多或少受到资本市场表现的影响。现在的香港分红保单有分红锁定功能。一些多元货币储蓄产品从第 15 个保单周年日起,每年可锁定分红收益(复归红利和终期红利),把波动的分红变为固定分红,可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红,落袋为安,让客户对于保单多一层的掌控感。 有的产品也有红利解锁功能,可以随时提取现金,或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息,进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作,提高自己的收益,让保单在稳健增值的同时,也能提供灵活的现金流。 被保人可无限次转换 储蓄保险短期持有的收益率是较低的,长期持有的收益率才高。过往保单的被保人万一身故,保单就结束了,后续潜在收益也跟着结束了。有“无限次更改被保人”这功能,爸爸的保单被保人改为成年后的自己,自己老了又把保单被保人改为儿子,儿子再把保单被保人改为孙子,一份保单,代代相传。 保单可拆分 现在的香港保单可拆分成 N 份,可根据需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保,避免退保带来的金钱损失。同时还可以透过保单货币转换功能,把拆分后的保单指定为不同货币。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强,便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具,借以减轻部分税务负担。 投保人可更改 保单满一年以上可赠送给直系亲属或非直系亲属。 保险金信托 香港大部分保单都有了保险金信托的功能,无门槛,无费用,保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能(不收取任何费用),在被保险人身故后,保险理赔金不会一次性向保单受益人发放,而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期、分额发放,有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。 保费融资 香港储蓄保险有一个“独到优势”——大额寿险保单的保费融资。保费融资是投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的合作,其操作方式类似于贷款买房:投保人向保险公司缴纳一定的“首付”,再向银行贷款一定金额购买大额寿险保 单,投保成功后保单将作为放贷的抵押物交由银行保管,至贷款还清。 保费融资主要有两种: 一种是杠杆型终身寿险,如买 1000 万保额,趸交,保费 200 万,保障终身,被保人任何时候身故都会获赔 1000 万。当 200 万交进保险公司,这份终身寿险也有 150 万的现金价值,银行则可以贷现金价值的 90% 给客户,也就是 135 万。客户买这份保单自己掏的钱就只有 65 万,加上每年给银行付的利息。银行贷款利息通常较低,低于保单现金价值增长,多年后被保人付出了一定利息,但保单的现金价值也在涨,退保的钱也比付出的钱多;而如若被保人身故得早,则用更低的保费获得了高额赔偿。此类保单成为高净值人群资产传承的重要工具。 另一种是储蓄险,通常为 5 年期缴,第一年的保费客户自付,后四年的保费由银行贷款。同样,贷款利率低于保单的收益,形成套利空间,提高了收益率,实践证明:此类保单持有 5 -10 年的年化收益率高达 6 -10%,不仅比传统保险收益率高出很多,也不像传统保险那样锁死很多年。 费融资的核心在于贷款利息低于保单的收益率,由此形成套利空间,这几年逐渐成为香港保险最受欢迎的投资方式。 重疾保额终身分红…
The News-Follow us 新闻热点 是的,这个叱咤风云的传媒大鳄,即将迎来他的 第五任妻子,身价 170 亿美元(1169 亿人民币)的他又又又又订婚了。 梅开五度 “我害怕坠入爱河,但我知道这将是我 最后一次恋爱” 92 岁的亿万富翁默多克,说这句话的时候,羞涩的像个孩子。 是的,这个叱咤风云的传媒大鳄,即将迎来他的 第五任妻子,身价 170 亿美元(1169 亿人民币)的他又又又又订婚了。 3 月 20 日,默多克在自家报纸——纽约邮报上分享了这个消息,他表示自己已经向 66 岁的安·莱斯利·史密斯(Ann Lesley Smith)求婚了。 在采访中,默多克还举起了自己亲自挑选的奢华的 花式切割大钻石戒指。 图片仅供参考 非实物 已经结过四次婚的默多克承认,自己对于求婚感到十分紧张,但是他认为他与安的婚姻将是他“最后一次的恋爱”。 他透露,两人计划在今年夏天结婚。 截止今天俩人刚刚相识 6 个月,已经可以说是 闪婚 了。 据报道,2022 年 9 月,91 岁的默多克在加州的一个派对上认识了安,那是个葡萄园举行的只有 200 人的活动。 在那里,默多克和安交换了联系方式。 2 周后,默多克在一个安静的夜晚,给安打了一通电话,缘分从此而起,一发不可收拾。 更让人佩服的是,那时,默多克刚和第四任妻子离婚 1 个月。 默多克真是一个 没有空窗期的男人。…
The Investment-Follow us 投资有道 御三家其中之一,套餐单点任君挑选。 「隽富」 很多客户喜欢用美元保单来规避人民币的贬值风险,也有客户看好人民币的长期趋势,不配置任何美元资产。但是未来充满不确定性,万一选择错误肯定会承担极大的风险,且无法回头。 现在港澳保险圈里最流行的储蓄险,莫过于多元货币计划了。 很多港澳居民会买人民币计价的金融产品,很多内地居民会到港澳投保美元保单,一张涵盖了美元、人民币、港币等多货币的保单,更方便安排子女留学、海外工作、内地 / 海外养老、跨境资产配置、财富传承等。 保 X 新动向,多元货币储蓄险「隽富」来了,成为第四家推出多元货币计划的保司。 1、隽富多元货币计划 储蓄险一直都是保 X 的旗舰产品,响当当的「隽升」系列已经卖了 12 年了。 保 X 给新产品取名为「隽富」,与「隽升」一脉相传! 「隽富 」包含 6 种 保单货币,5 月 3 日先推出美元、港元和人民币计划,之后再推出澳元、加元和英镑的计划。比起市面上其他多元货币计划,最突出的优势是设计了「开枝散叶选项 」,从第 5 个保单周年日起可以不断地分拆保单,更弹性地管理和传承财富。在回报方面,「隽富」的 预期回报比「隽升 II」更高。 保 X「隽富」多元货币计划 1、…
据香港媒体报道,2019 年 12 月 12 日,香港名媛蔡一凤起诉追讨近 2 亿元,有消息指,其中一位被告是赵薇老公黄有龙。 赵薇老公被追债 今年 7 月,蔡一凤在社交网上发文称,4 年前某知名女星老公向家人借款 3 亿 7 千多万元,结果只还了 1 亿 5 千多万,剩下的 2 亿 2 千多万一直没有归还,以 24% 年利率计算,连本带利欠 5 亿 8 千多万元。 据蔡一凤透露,对方有开支票作作抵押,但当中 6 千万被跳票。此外,蔡一凤还称遭到对方恐吓,“几个月下来恐吓到利诱我必须撤案,否则反口告我诈骗。” 蔡一凤:还债就解决了一切事情,这与赵薇本人并没有关系,这事与家人无关,生意场上的事情,但黄有龙做得太过了,不应该采取这种极端的方式来逼我! 大额保单要趁早买 事实到底如何,坐等法律的裁决。 实际上,赵薇夫妇的身家十分丰厚。 在今年 10 月的《2019 年胡润百富榜》上,黄有龙、赵薇夫妇,以 45 亿元财富位列第 912 名。 赵薇、黄有龙被卷进官司,已经不是第一次了。2017 年,赵薇黄有龙用空壳公司收购万家文化,用高额杠杆收购万家文化的股权,证监会怒了,对赵薇、黄有龙进行警告,并禁止赵薇炒股。富人普遍喜欢用杠杆,从王健林、许家印、孙宏斌,杠杆才是财富增长的云梯,但同时也风险重重。 企业家的事业是风险经营,必须规划大额保单来获得安全感。如果把一百万放在企业,一年以后就有可能再赚一百万,保险可能不会让我更有钱。但是,当企业主和企业面临不可预测的风险时,还能拥有一笔确定的财富。 企业家必买大额保单的 10 个理由: 1、家庭生活品质保障 当您的收入大到足以支付一切的日常开销,您的生活品质相信会比别人更舒适幸福些。可是您的收入一旦突然终止,您和您的家人的生活水准将会急速下滑,甚至可能会沦落到贫穷的境遇。如果拥有高额保险,则可以透过其“创造财富”的功用,抵御这种家庭经济风险的发生。 2、以小搏大的投资回报…
1 欧元等于 1 美元 见证历史!20 年来首次,1 欧元等于 1 美元! 7 月 12 日,欧元兑美元汇率短线下挫一度至 1,为 20 年来首次。截至发稿,欧元兑美元报 1.0005,跌 0.34%。 据路透社报道,市场担心能源危机将使欧元区陷入衰退,而美联储升息速度更快、幅度更大的预期提振美元。 央视新闻报道也指出,欧元汇率走弱,主要缘于 近期欧洲经济增长势头放缓,市场不断下调欧洲央行加息预期。 此外,市场对美国联邦储备委员会 7 月底较大幅度加息的预期强化,导致美元汇率走强。 除欧元外,人民币对美元汇率也应声走低。 7 月 12 日,人民币对美元中间价报 6.7287,大跌 327 个基点。 人民币汇率方面,陆股通外资流入规模已来到历史高位水平,需警惕 A 股资金边际流出的风险。外资增持 A 股的支撑减弱后,购汇分红和美元指数上行压力将显现,需警惕人民币汇率继续开启修复高估行情。美方调降对华关税力度或不及预期,人民币所获升值动力恐有限。 货币分散有多重要 近一年来,不仅欧元贬值,英镑、日元、澳元、加元等货币也同样下跌,美元升值对全球来说影响巨大,全世界跟着买单。 单一货币抗风险能力低,要实现财富安全、资产保值增值,分散资产配置必不可少! 高净值人群进行全球资产配置、优化投资组合,主要目的就是分散单一货币、单一市场带来的风险。当风险降临,某一篮子鸡蛋的损失可以通过其他篮子里的盈利来弥补,这就是风险对冲,最大化的抗跌保值。 站在资产配置的角度,建议任何时候都应该进行多币种的资产配置,什么时点都是好的。 多币种配置的核心意义,不是外汇投机,而是 获得多币种配置的多重优势: 多元货币保单 全球外汇储备的货币构成,对个人投资者的资产配置有参考借鉴意义。跨币种资产配置,港澳保单是首选。 全球外汇储备里的前 7 大货币,人民币、美元、欧元、英镑、加元、澳元(除了日元),港澳的 多元货币保单 基本都涵盖。 面对市场的变化,投资工具亦更见多元,灵活的投资组合不只有助分散风险,捕捉不同市场的潜在机遇,兼享具竞争力的回报。若对未来有所计划,应尽早为未来筹备铺路,届时就可 灵活运用所需的外币储蓄,无忧展开新生活。 友邦盈御多元货币计划! 7…
我们常常说,种一棵树,最好的时间是十年前,其次是现在。 为什么这么强调时间的重要性呢?比如 以复利滚动计息的香港保单,通过时间的周转,可以把财富滚动到非常可观的巨额,相对于单利计算,那差距可不是一般的大,我们可以通过一个例子来看一下: 上图是本金在 100 万美元的基础上,4% 的单利和 4% 的复利计息下两者的差距。在第 10 年,差距只有不到 10 万,然而到了第 80 年,差距高达 1800 万——仅仅一代人的年龄差,差距接近 2000 万。 在纵向的时间线上,时间带给我们的巨额财富差异着实令人震惊,而这也足以说明了财富早早打好基础的重要性。 接下来,我们再从横向的时间轴上来看一下时间对复利计息的香港保单的滚动加持。以万通富饶 3 为例,一个家庭 5 岁男孩年交保费 100 万美元,缴费 5 年;另一个家庭也是同样的金额,但是晚两年缴费,在同样的增速比例下,差异是这样的: 同样是 5 岁开始缴费的基础上,富饶 3 在强势复利的助推下,仅仅两年的差距非常明显: 以后买的保单为基数,多两年的差距不到 80 万,然而到了第 50 年,差距又是高达 1800 万——仅仅知天命的年纪,还没有退休,两个孩子的财富差距已经足够买一线城市的一套房了。 随着保单年限的增长,保额和保单的价值会不断升高,这就是复利的特点,短期看不出优势,但是放长期看,优势明显。 而这,也正是终身寿险的特点,财富伴随人一生增长,并且是复利增长。 不是,错过了时间是无法弥补的,但现在做依然不晚。 也正是因为“稳定”这一点,美金储蓄保险会成为很多现在家庭资产配置中的一部分。 复利 – 与时间做朋友 上述案例中,我们明显看出时间是复利的催化剂,那么复利到底是什么呢? 1.复利让财富越滚越大 如果一个人年化收益率是 25%:10 年就是 10 倍,20…
接二连三的突发新闻再次震惊全球—— 第 3 条更是让无数人傻眼! 1、没救成!硅谷银行彻底凉了! 北京时间 18 日,硅谷银行正式发表了声明,根据《美国破产法》第 11 章,已经正式申请 进入破产重组,这意味着这家 2100 亿美元资产的全美第 16 大银行,彻底凉凉了! 在美联储、联邦存款保险等各大机构的紧急救援下,硅谷银行最终还是彻底倒下了…… 雪上加霜的是,纳斯达克官方已经正式通知,硅谷银行马上就会被从股市直接摘牌。本来硅谷银行的投资人和储户在这一波倒闭里,已经损失惨重了,这下更是等于亏得一无所有…… 2、第一共和银行也要“凉了”! 美国另一个超级银行第一共和银行也处于风雨飘摇中……这家银行 的市值已经从 3 月初的约 220 亿美元缩水至约 40 亿美元,暴跌了 80%!这几天第一共和银行在 到处 疯狂筹集资金,美国联邦机构也在加急抢救,想极力避免步硅谷银行的后尘。 3、见证历史!昨夜有个更大的“雷”! 在硅谷银行破产的风暴之下,又一家超级银行业巨头也要倒下了。 瑞信银行为避免破产而被收购 新华社日内瓦 3 月 19 日电(北京时间今天凌晨),瑞士政府召开新闻发布会,瑞士央行宣布:为避免步入破产边缘,瑞士信贷银行将以总价 30 亿 瑞郎的价格被瑞银集团收购。 瑞士信贷银行成立于 1856 年,在全球资本市场具有非常重要的影响力。拥有 167 年的历史,总部设在瑞士苏黎世,不仅是瑞士第二大银行,同时还是全球第五大财团。 瑞士财长表示,与瑞信和瑞银的首次谈判于 3 月 15 日开始。政府优先考虑瑞士的利益,一旦瑞信破产将会产生严重后果,政府的这个解决方案能稳定瑞信和金融市场,此举是根据紧急法作出的决定。政府对于瑞信无法自行解决危机“感到遗憾”,客户已经失去了对瑞信的信任。 从规模上讲,瑞信的体量更是硅谷银行无法比拟的 。即便经历大量资金外流和连续亏损, 瑞信管理的资产规模依然超过 1 万亿瑞士法郎,相当于…
我们知道在政府保障福利方面,为了保障就业人士的退休生活,内地有五险一金,而香港则是强积金(MPF)。 今天就好好给大家好好讲一讲 香港 强积金 01 什么是强积金计划? 强积金(MPF)全称是强制性公积金(Mandatory Provident Fund Schemes),除了小数个别人士获豁免外,强制 18 至未满 65 岁在港就业的人士均须参加强积金计划。受强积金制度涵盖的雇员和雇主双方须定期向强积金计划作出供款。一般情况下,雇员须达到 65 岁后或个别原因,方可一笔取得供款,以作退休之用。 02 谁须参加强积金计划? 提出的时间 香港早在 1995 年就制定《强制性公积金计划条例》,为就业人士的退休生活打算,而后香港特别行政区政府在 2000 年 12 月 1 日正式实行的一项政策。 强积金的目的 促进香港金融市场发展;为香港雇员退休之后多一点经济保障。 根据香港相关法例,除了部分豁免人士之外, 凡 18 至 65 岁的雇员和自雇人士,都必须参加。 供到65 岁退休后,就可以取回来当做养老金用。 雇主也有义务为雇员登记参加强积金计划,否则会面临刑事责任和罚款。 一般雇员:从事任何行业,获连续雇用 60 日或以上的雇员。 临时雇员:一般是指 饮食业及建造业等受雇少于 60 日的雇员。 自雇人士:生产或买卖货品,或透过提供服务以赚取收入(即是为自己工作的人)。独资经营者及合夥公司的合夥人均属自雇人士。 豁免人士: 强积金的种类…
境外家族信托被击穿 近日,张兰近日又被曝在国外欠债金额巨大,其名下的豪宅也被执行了,此事今早冲上热搜。 据媒体 19 日报道,美国联邦地区法院近日公布的判决书,张兰仍拖欠 CVC 基金 1.42 亿美元(约合人民币 9.8 亿元)及其利息。张兰海外家族信托被击穿,其用家族信托基金购入的一套纽约公寓也即将被执行还款,相关消息引发热议。 消息一经传出,家族信托的资产保护功能也受到质疑。境外家族信托为什么被击穿?境内家族信托是否也存在被击穿的可能?家族信托用于资产保护究竟靠不靠谱? 所谓家族信托,根据《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知(征求意见稿)》,是指信托公司接受单一自然人委托,或者接受单一自然人及其亲属共同委托,以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务。家族信托实收信托应当不低于 1000 万元。受益人应当为委托人或者其亲属,以及慈善信托或者慈善组织,但委托人不得为唯一受益人。 张兰回应海外欠债 9.8 亿称,她被资本算计,没欠任何人,在其自传中对该纠纷有描述。 事发经过 2014 年 2 月 2 日 ,张兰的家族信托壳公司 Success Elegant Trading Limited 成立(以下简称“SETL”); 并在此基础上于 2014 年 6 月 3 日成立了离岸信托 The Success Elegant Trust,受益人为她的儿子汪小菲及其子女,托管人为亚洲信托(AsiaTrust Limited)。 (细品:汪小菲在 2010 年登记结婚,家族信托在 2014 年设立,但信托受益人并不包括汪小菲的配偶哦) 2022 年 11 月,新加坡高等法院披露的裁判文书公布了张兰的海外信托情况。值得注意的是,在这份判决书中,新加坡高等法院的法官认定:张兰是信托所在银行账户资产的实际所有人,因此同意了原告也就是 CVC 提出的任命接管人的申请。这也就意味着本来起着资产隔离作用的 离岸信托被击穿…
疫情时代让我们更加认识到,“存钱”比以往任何一个时期都来得重要。当没有劳动收入的时候,只能依靠之前的经济积累才能渡过难关。 因此很多客户变得越来越理性,节省出不必要的花费来为自己的长远发展做出规划,变成了一个长期主义者。 在经济形势不容乐观的情况下,很多朋友希望可以提前 安排好孩子未来的教育金、自己退休后的养老金,希望手上的钱能稳健增长,就将目光投向了长期储蓄型保险,想通过长期储蓄型保险来做财务规划。 那么通过保险来做财务规划靠谱吗?为什么要购买长期储蓄型保险?今天我们就一次性讲清楚,主要内容如下 01 保险实现财务规划靠谱吗 很多人选择理财方式,首先关注的就是收益,但 高收益往往伴随着高风险,不是所有家庭都能承担高风险。 保险与其他理财产品相比,最主要是安全,另外还有有五大优势: 1、在不断下行的低息环境中稳定复利增值。 2、对抗长寿风险,养老金可以活多久领多久,防止寿命长没钱花的窘境。 3、均衡财富波动,让我们在年轻时节制花费,强制储蓄,用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。 4、几乎零风险,有保险精算和多重监管把关,不跑路,不暴雷。 5、长期现金流,储蓄险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。 我们都知道,保险的四大功能:保障、保证、保全、保持,这四大功能是其它任何金融产品无法替代的,已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的非常重要的金融工具! 02 为何通过保险实现财务规划 当银行理财产品不再保本,定期存款利率不断下降,5 年期定期存款利率已经降低到 2.75% 了。 普通人想要安全稳健增值,纷纷会考虑 通过保险来实现财务规划 , 除了安全性之外,其实还有以下几点作用: 1、强制储蓄工具:合理的财务规划 中国人一直都没有财务规划的习惯,但是我们看到国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平。 很多年轻人已经从父辈了解到了储蓄保险的作用,所以 接受程度会比较高,通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。 如,养老保险是担心我们活的太久,钱不够花 ….. 所以在有能力的情况下,可以未雨绸缪。 真正的养老金是与生命等长的,稳定安全有一定收益的源源不断的现金流。 只有这样才能确保无论后续经济环境如何动荡与变化,我们都可以 不断的从保险公司领钱,用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。 所以如果我们有教育金、养老金的需求,是可以在年轻的时候通过长期储蓄型保险来解决的,有记账习惯的人就会知道,我们大多数人消费都是非常随意不合理的。 那么这种情况下,长期储蓄型保险 就是一种不错的选择。 2、分散风险:合理配置家庭资产 对于高净值人群来讲,资产配置的核心就是分散风险,而不是追求高收益。 所以,我们更多的是想让财富稳健的增值,那么这种情况下,长期储蓄型保险也是一种好的选择。 3、长期储蓄型保险的特殊作用 保额在千万以上的保单,早已经不是什么新鲜事,每年拿出几十万的现金购买保险的企业家不仅不傻,而且相反比大多数人都要精明。 那么他们购买理财保险的动机是什么呢? 答案就是:借助保险来实现财富传承,将财富最终转给指定的受益人,除了实现财富保值增值外,在一定条件下,还可以解决合理税筹等问题。 总结下来主要是以下几点: 财富分配的确定性:对于经历多次婚姻的朋友来讲,可以通过指定保险受益人的设计,将财富按照个人意愿,分配给想继承的人,从确定性这点来讲,是保险比较大的优势。 财富传承长期稳定:巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人,保证了财富的长期安全,也避免了下一代由于一夜暴富滋生的不良心态。 税费成本较低:虽然我们国家目前没有开征遗产税,但是目前继承的过程中各种费用也很高,比如律师费用、公证费用等。通过科学的保险设计,不仅没有上述的繁琐,而且成本几乎为零。 03 长期储蓄险适合哪些人买 我们结合了长期储蓄型保险的各项特点进行了分析,总结了 适合购买长期储蓄型保险的四大人群: 1、有小孩子的父母…