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4、孩子教育费用重，虽然说免费义务教育，但其他费用却超过了以往。
据报道，21 世纪以来， 中国养老金连续 18 年上涨 ，但养老金替代率却在下降，2020 年只有不到 50%。
而国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》指出，55% 的养老金替代率是警戒线，低于 55% 则意味着退休后的生活水平将严重下降。
此外，因为要养的老人增多、能收税的年轻人减少，人们的收入又在逐年增加，养老金替代率大概率还会继续下降。
老龄化经济出现拐点。未来老龄化社会只能靠我们自己养老，50 岁归划未来的养老非常重要。没交社保的赶紧交吧，抽烟喝酒的就戒了吧，高消费的就省省吧，省着钱让自己老年体面的多活几年。
如把忽略通胀统计，假设现在 90 后退休时，社会平均工资已到 1 万，假设每个人缴纳养老保险是 1 千元，那每个月的总额就是两千亿，如按照 7 亿老人平均分，每人只能分到不到 300 块，加上你的养老个人账户，还有社保基金的投资收益，这些统统加在一起，满打满算也就 1000 元。
养老没有 100 万元，几乎免谈。更有甚者表示 20 年后，需要攒够 300 万至 500 万元才敢养老，类似京沪广深这样的一线城市，1000 万元也未必够用。
80、90 后想体面养老，要存多少钱？8090 养老怎么规划好？
假设你 60 岁退休，活到 80 岁。注意，已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。
如果你现在 30 岁，当前每月生活费 4000 元。60 岁退休，退休后再活 20 年。以每年物价上涨 4% 来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：
60 岁时，夫妻二人每月生活费 =4000*（1+4%）^30=12973 元。
退休后再生活 20 年的费用总和 =12973*12*（1+4%）^20=482 万元。
由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，按每年每人 1 万计算，从 60 岁 -80 岁这 20 年夫妻二人共计：1 万 *2*20=40 万
两个人共计：482 万 +40 万 =522 万元，人均需要 261 万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。
2020 年富达国际和支付宝理财平台联合发布的《后疫情时代中国养老前景调查报告》显示，中国居民的养老意识连续三年呈现出提高的趋势。
但现实的骨感在于，意识到的人多，行动者少。上投摩根一份 3000 人样本的调查显示，2022 年，90.3% 的国内受访青年认同养老要越早准备越好，但仅有 16.6% 的人已经在配置相关的资产。56.4% 没开始准备养老的人认为自己“收入尚可，也稳定缴纳社保养老金，未来养老应该不是问题”。
苗淼（00 后）： 现在的环境，看到的都是 30 岁焦虑，35 岁裁员，40 岁的人都消失了，比起担心养老金，我更担心我们这一代，没有一个能顺利变老的环境。
跳马路（95 后）： 在 B 站上刷到过养老的科普视频，养老金亏空啦，要提早做准备啦，我没觉得是在传播焦虑，它的确是该让人焦虑。但是我也做不了什么，个人养老金制度开始落地，让交就交呗。自己去琢磨怎么投资怎么资产配置，太麻烦了。我是独生女，比起自己养老，爸妈的养老更紧迫吧。不过我算幸运的，我爷爷奶奶的退休金比我工资都高，虽然我家也算不富裕，但是我怀疑我工作一辈子都没我爸妈有钱，他们的养老，我就算想操心，也心有余力不足。
尤加（90 后）： 身边很多朋友都打算不生孩子，对未来悲观，太动荡了。以我多年做子女的经验来看，子女这玩意对帮助养老来说，基本没用。我理想的养老方式是女性朋友互助养老，但是实际操作起来估计也悬。
趣里（85 后）： 我觉得现在的养老教育变成了财商教育，怎么合理投资，又没有专业系统的指导，自己瞎琢磨，最后大概率也是延续散户悲剧。而且我现在经常熬夜加班，一周跑 20 公里也补不回来。养老首先要活得到老，很怀疑我们 996 这一代，不是熬夜加班就是熬夜刷手机，会不会都有各种大小病根，比爸妈更早死也说不定。
小佳（80 后）： 我爷爷奶奶都超过 85 岁，眼睁睁看到在过去 5 年里，各种老年病是怎么折磨我爷我奶，和我爸妈两代人的。现在寿命一直在涨，很担心等我们老了以后，会进入一个“长寿诅咒”的社会，八九十岁，没有劳动能力，浑身是病，活不好、又死不了，还没有勇气自杀，毫无生活质量，单纯消耗社会资源、拖累家人。
总的来说，身体健康，每年退休金能跟上通胀，就能体面养老。
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