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“香港保险”这个词，距离我们普通人的生活其实并不遥远。
2016 年 4 月，中国保监会（现银保监会）发布的关于赴港买保险的风险提示，将“香港保险”这个词推到了我们大多数公众的面前。
转眼 3 年时间过去了，与香港保险有关的各种媒体报道，以急速爆炸的速度，席卷了我们的生活。我作为媒体人，也不能免俗，亲身体验了香港保险的，可谓是女主编暗访亲身体验。
在此之前，我身边还有不少同事、同学、长辈、朋友，谈起保险时，依然是一脸嫌弃的神色。
香港保险的出现，给公众打开了一扇门。通过这扇门，公众看到的，不仅是高收益、高回报。通过这扇门， 公众获得的，还是透明带来的安全感 。
这份安全感价值多少呢？700 亿。下面，我们来看一张图。这是过去这些年间，内地居民到香港买保险的增长曲线。
这 700 多亿港元，不仅激发了内地机构对香港保险的抵触、公众对香港保险的好奇心，也激发了媒体对所谓“香港保险内幕”的追逐。出于各种各样的利益，有相当一部分报道是两极分化的：
有的把香港保险说成投资神话，坐等收钱；有的夸大香港保险的风险，描述得如狼似虎、危机四伏。
真实的香港保险到底是什么样的？
做过新闻深度调查的媒体人都知道：再好的暗访，都比不上亲身经历。所以，我带着奢活网 COO 李媛媛女士亲赴香港，购买了目前最受关注的的三种保险：重疾险、寿险、教育险。
这次购买保险，完全是以我个人名义并且由我个人出资。全程没有受到任何组织和机构的干扰。
香港实行的是“严核保、宽理赔”的政策，在正式投保前，要签署许多告知书。
这里要感谢好朋友介绍的专业又贴心的经纪人。我们习惯了内地保险公司的“走过场”，以为签署告知书只需要半个小时。于是，前一天下午，我们在香港街边吃喝玩乐，傍晚才赶到保险公司。
结果，一签就是三个小时。 经纪人很耐心的根据我的家庭状况、财务状况，进行了详细的分析和讨论，推荐了适合我的配置方案 。
这时，我才发现，如何合理配置保险，如何通过合理的构架解决特定的问题，是很大的学问。以为随便签单就买个保险，实际可能达不到自己希望的目的，甚至可能被不良业务员误导。
这些告知书包含财务需求分析、投保申请书、重要资料声明书、投保声明书。这些材料，主要是为了确定我的经济情况、保险需求，同时也需要我对自己的健康状况做出负责任的声明。
正式签单
在签署了这些声明书后，正式投保的当天上午九点，我的保险经纪人再一次约我们来到位于海港城的保险公司。这是站在总部的落地窗边，向外看到的一幅海景。
这里要事先说明一下。近年来，各大媒体对香港保险的暗访增多，所以，各保险公司全程禁止拍照、拍摄。
但是，为了尽量让大家看到真实的投保过程，我们趁自拍时，抓拍了一些零落的镜头。再尽量配上我们详实的口述，努力还原当时的现场真实场景。正如之前许多媒体所报道的，保险公司门前人山人海。
我们之前提交的健康状况清单上，有真实而详细的疾病描述。
这样一来，我们当天下午就有了一个重要行程： 体检 。
为了不耽误我们下午体检，所以，上午投保时，保险公司为我们开通了绿色通道。只在大厅等了 10 分钟，就进入了正式投保的区域。
这里有一个个隔开的投保小房间，以保证安全和隐私；小房间进门的一面墙是中国水墨风格的玻璃墙面，而房间的窗外是维多利亚港的海景。投保的全程据说是录像的，以确保这个投保真实在香港完成。
在等待的这十分钟里，我们在大厅看到了这样一幅景象。
每隔两三米就有一个保安。面带微笑、严阵以待。正在等待买保险的人中，大多数是三四十岁的中年人，一家三口居多，还有一些年轻夫妇抱着宝宝来的。闲聊中，得知大部分人都配置了香港储蓄险来作为教育金。
教育基金是家庭最长远也最重要的保险 。
这个保险也是所有险种中最特别的。因为，它更多的意义在于投资。购买教育基金的主要目的，就是给孩子存一笔钱，以后留学或者到海外生活，可以用得上。
港险受欢迎的 10 个理由
看到这样的人群结构，我们就不难理解，为什么重疾险、寿险、子女教育险是最受关注的三个险种。今天就和大家说说香港保险到底都有哪些优势。
1、低保费 + 高保额
据调查，同一种保障内容，在香港购买的保费很低，这也成为内地居民去香港购买保险的主要原因之一。香港的价钱之所以比内地便宜，是因为香港的保险费用是按照发达国家的标准指定的，而香港的医疗制度也比较健全，基础保障费都非常便宜，再加上香港的保险市场竞争十分激烈，价格相对更便宜。
高保额，寿险保障额比内地高很多。香港人生活高，对保险的意识也高，有投保数达百万的保单也是正常的。根据各自定位的不一样，香港保险公司接受低于五万美元的保额到三千五百万美元不等的保额。
2、收益更高
香港保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都比内地的强，而且香港保险公司在世界各地投资回报潜力巨大的项目，因此客户的分红相对较高，保单复利收益 5%-10%，有时甚至高达 20%，封红包单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为 0%—30%。
内地保险公司投资以内地市场为主，投资范围和最高分红受限，收益率一般在 2%-3.5% 之间。
3、保障范围更广
香港保险保障范围广，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病死亡、酒驾死亡等，更全面地保障投保人的利益。在重疾险上，香港保险赔付高达 100 种以上。
另外，香港保险的保障地域广，根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障。同时香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。而内地保险保障地域只含内地医院。
4、税收优惠
香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。
5、投保、续保方便
香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。在投保和续保上，香港保险更贴心，内地保险过程繁琐，而且还要年审。
6、理赔方便
香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念，理赔形势更灵活，程序简单、快捷、可靠，客户也无需到港进行理赔。香港保险公司接受海外先进医院的第二医疗意见，一旦确认立刻赔付，为客户争取最佳治疗时间。
7、保险公司更具实力
香港的保险业拥有百年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。香港保险公司提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。
8、服务更专业
香港保险公司的优质服务一直受到业界的好评。香港保险行业竞争激烈，保险公司需要通过更专业和更优质的服务来吸引客户。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成 12 个学分，而且持牌人的流动性低，与内地动辄上万的保险销售人员形成鲜明的对比。
9、隐私受保护
在隐私和保密上，香港保险严格遵守《个人资料隐私条例》的保密条款，为客户负责，因而，购买香港保险，完全不用担心隐私问题。
内地的保险公司保密意识不高，某家保险公司曾经出现过数万客户资料泄密的事件。
10、美元产品
香港保单作为境外资产，货币主要以美元为主，其次是港币，近年来也有不少公司推出人民币保单。美金作为国际性货币，汇率相对稳定，不需换汇等繁琐手续即可投资于各种广泛的渠道，收益自然也较为可观。
最后的一点思考
相比起内地房产的投资回报率来说，买香港保险并不是一个最好的选择。因为保险的首要作用是“以防万一”，其次才是“投资”。
相比起通货膨胀、人民币的贬值来说，买香港保险也未必是第一防范手段。因为国际汇率的风险，始终给地方保护主义者留下口实。
可是，唯一无法回避的，我们的生活方式越来越国际化。对于中产阶级来说，国际化正在潜移默化地影响他们的生活。小到旅行、购物。大到留学、移民。
他们趁孩子寒暑假的时候，把全家老小带到国外去玩，环游十几个国家，一个不落。
他们不在国内的高级商场购买奢侈品，而是在国外直接购买。他们不再仅仅去淘宝，而是在亚马逊直接购物，以美金结算。他们将孩子送往国外读书，他们为孩子办移民，也为自己办移民。
在国际化的生活之下，对于中国人来说，人民币已经不再是唯一货币。美元正在逐渐进入我们的钱袋子，成为必需货币之一。
购买以美金为单位的香港保险，在全球任何一个国家享受赔付。这只不过是生活国际化的一个表现。现在再回头，看文章开头，曾经说过的那句话“香港保险不受大陆法律保护”，是多么的可笑。
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