如果没有经济压力，你会如何度过余生？

前几天，聚会中同事小 R 抱怨工作辛苦，人生艰难。我想了想问他：“如果给你一辈子都花不完的钱，你会去做什么？”

他顿时就兴奋了，开始畅想未来：“那我肯定先带着家人环游世界，看最美的景，吃最好的饭！”

我说：“就算你能玩十年，把所有能享受的都享受了，然后呢？”

他愣住了，过了一会说，“我以前想学的心理专业没考上，也许还能试试，还有中途搁置的古琴……我真的都很喜欢啊。”

当你真的不缺钱了，你会发现你还是有想做的事，因为“价值感”是很多人的一项基本精神需求。

我有一些已经实现财务自由的朋友，他们辞职之后似乎是过上了大部分人想要的生活，但是过了一段时间，这些朋友又都陆陆续续出去做一些事情，并不是因为钱不够花了，仅仅是想做点有意义的事。

很多时候，我们内心真正的渴望被生活压力抑制住了。大家都忙着挣钱养家，也就没空聆听内心的声音。当我们假设自己彻底解除生活的压力以后，往往更能看清自己内心真正向往的目标，明确什么对我们来说是最重要的。

大多数人 努力赚钱，辛苦工作，不就是为了做自己喜欢做的的事情吗？

巴菲特曾说：钱可以让我独立，然后我可以用我的一生去做我想做的事，而我想做的事就是为自己工作，我不想让别人主导我。每天做自己想做的事，这对我非常重要。

我们都爱钱，却从来没有想过自己为什么要钱、有钱了可以做什么、需要多少钱才能做自己想做的事、如何才能拥有这些钱等。毫无目标、缺乏规划的理财方式是盲目的，也是低效的，“为什么理财”不仅仅是我们学习理财的原因和动力，也是我们实现理想人生的具体预算。

不同的人有不同的“为什么”。现在就请列出你最重要的理财目标，可以分短期、中期和长期，全局性地看清我们从短期到长期对钱所有的需求。举个例子：

☉ 短期理财目标（三年内）

• 买件名牌大衣

• 出国旅游

• 学会西班牙语

☉ 中期理财目标（3~10 年）

• 买房

• 买车

• 子女教育

☉ 长期理财目标（10 年以上）

•高品质养老

• 财务自由

接下来，就请计算一下实现每一项目标需要多少预算。对于中、短期目标而言，预算的制定还是比较简单的，因为除非经济环境出现大幅波动，现在的物价和几年后的物价不会相差太大。这样你就能算出实现目标需要多少钱，根据自己的收入情况在每个月留出储备基金。

由于长期理财目标的制定与影响因素较多，本文篇幅有限，我在《美好人生运营指南》书中有详细计算方法。

托尼·罗宾斯说：“不要想你能存多少钱，要想你需要存多少钱才能实现你的人生目标。”很多人觉得自己工资少、生活压力大，无财可理。这是从能存多少钱的角度来思考存钱，你永远觉得自己无财可理，因为永远有要用钱的地方。

需要存多少钱则是从理性的角度计算出实现你的目标需要多少钱，而你从今天开始需要定期存多少钱才能在理想期限内实现目标。我们每个月拿到工资时要先把这部分需要存的钱存下，再用剩余的钱来安排好自己的生活。

对于这个思维转换，很多人一开始会觉得很困难，觉得很难省下这么多钱，或者觉得自己的生活品质可能会因此大打折扣。其实不然。即使你收入不高，也要从现在开始存钱，哪怕只有一点点呢？这是希望大家尽早培养存钱和理财的能力，更重要的一点是，尽早让复利开始发挥作用。

爱因斯坦曾把复利称为“世界第八大奇迹”。巴菲特也说：“我的财富来源于生在美国、一些良好的基因，以及复利。”

从下图可以比较清楚地看到，随着投资年限的增长，复利带来的资产增值越来越大。这就是为什么理财专家再三强调“存钱越早越好”。

如果你在 20 岁的时候存 1 万元，按照 10% 的增长率，到了 70 岁的时候就有 120 万元。但是如果你到 40 岁时才存 1 万元，到 70 岁时就只有 17 万元。这就是复利创造的奇迹！

复利滚动的时间越长，创造的财富越大。所以，存钱越早越好，哪怕我们年轻时能存的钱不多，复利依然会帮助我们将这笔钱越滚越多，最终成为一笔非常可观的资金。

当然，我也理解对于一些年轻人来说，目前薪水基数实在太小，存不下多少钱。在这种情况下，你可以从一个较小的比重存起，比如 3%~5% 的工资，每年增加 1%，每次加薪，再加上 20%~50% 的加薪工资，其他的加薪部分可以用来改善生活。这样，几年以后，你就可以存下可观的一笔钱了。

有传闻说，股神巴菲特喜欢用投资的理念看待花出去的每一分钱，评估这钱是不是用在了回报最高的地方，所以他买东西时看到的不是标签上的价格本身，而是很多年以后的复利增值。

也就是说，一件 100 美元的衬衣在股神眼里是近 1800 美元（每年 10% 的收益拿 30 年）。这样一算，这件衬衣明显就太贵了，也就不买了。这样的消费观念导致股神每天只吃两三美元的麦当劳早餐，住在 1958 年花 3 万美元买的一栋普通民宅里，然后把更多的钱都用在继续“生钱”上，最终成为身家 800 亿美元的富豪。

当然，股神的这个做法有点儿缺乏情趣，毕竟大多数人还是希望用辛苦挣来的钱来享受人生，而不是勒紧裤腰带干等着实现财务自由的那天。但是，股神用投资的眼光看待花钱的习惯的确非常值得我们学习。

我们的日常支出可以分为以下两类。

☉ 纯消费型：

这类花费不会在未来产生明显的价值，花了就真的打水漂了。这其中有衣食住行等生活必需消费，也有泡吧、蹦迪、看爆米花电影等非生活必需消费。

☉ 自我投资型：

这类花费会在未来以各种形式产生回报。比如读书、考证书、健身、吃有机食品、买高质量的保养品、做深度文化游、咨询心理医生、做形象设计等。这些投资或多或少都会在未来有所回报。当然，既然是投资，就会有高回报、低回报甚至赔本之分，不是所有投资的回报都是高的，我们需要理智看待。

这两类支出本身没有什么对错。人人都需要一些纯消费型的开支来维持生活、情感、心理和生理上的各种需求。

所以，我们没必要过于苛刻地看待每一笔支出。大家唯一需要记住的是，纯消费型的开支真的是花了就没了，而自我投资型的开支却能让我们的人生越来越好。

如果我们能够尽可能地调高投资型开支的比重，那么多年以后，你会发现之前用的钱已经帮你站到了一个新的高度。

想象两个朋友 A 和 B，收入一样，开销总额也一样。

A 的开销主要是纯消费型的，吃喝玩乐，非常享受。B 的开销有很大一部分是自我投资型的，读书、上课、深造、环游世界、增加阅历。

10 年以后，你觉得这两个人的赚钱能力、内涵、品位、格局和社交圈还一样吗？