今天聊聊香港保险的 如实告知 及他们是如何 调查内地人士病史 的。 香港保险的如实告知   保险的第一原则就是：最大诚信原则。   这是对保户和保险公司双方的约束，任何一方违反这个原则，都必须责任自负。所以，如果真的有病，如实告知，可能会加费保，可能会拒保。这其实是对保户负责。试想人人都这样，那么客户就是在白白拿自己的钱去给别人治病，保险公司一旦偿付能力骤减，直接影响的还是客户的保障利益。 香港保险遵循“最高诚信原则”，投保时需要向保险公司如实告知受保人的身体健康状况以及疾病史，如实告知的形式是填写保单申请书中的健康问卷。保险公司通过核保后，给出承保结果。核保过程中，保险公司根据申请人申报情况，可能会要求受保人进一步体检，甚至体检很多次。通常，如果投保保额过高就会要求体检，同时保险公司也会按照一定的比例，抽查一些完全健康的受保人体检。 如果保险公司顺利承保，在等候期之后出险，由于您投保时如实告知，那么你会占据主动权，保险公司不得拒绝赔偿。如果您未如实告知，保险公司以违背“最高诚信原则”，而拒绝做出赔偿，同时保单可能重新进入核保程序，或者直接失效，已交保费可能不会退回。 而核保结果通常有五种： 1、正常承保：最理想的结果，保险公司做出完全正常的承保； 2、加费承保：在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保，增加保费比例可能 20%，甚至高达 100%，这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围，也可以选择调整保额达到承保目的。一旦保单生效，之后出险保险公司是要完全做出理赔的； 3、除外责任：对于某些特定疾病不予承保，比如乳腺原位癌乳腺癌除外，甲状腺癌除外或者胃癌除外等等，其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在； 4、延期承保：目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。通常大病初愈，例如刚出院或刚做完手术，至少三个月内不建议投保，建议半年到一年以后尝试投保； 5、拒绝承保：最糟糕的情况，就是保险公司不接受你的投保申请。因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。 绝非 无限告知 很多想买港险的客户朋友，可能都会听过一个阻挠的声音，就是说 内地保险是有限告知，而香港保险是无限告知。他们说，只要生过的病，哪怕是多年前的发烧感冒，都要告知保险公司。否则，就会遭到香港保险公司的拒赔。 其实，无论在内地还是香港买保险，投保前都需要进行健康申报，告知保险公司自己曾有过的健康问题，这在香港被称为“披露重要事实”。 香港现行的法律是普通法系，法官在法庭上的判例会成为法律的一部分，因此法律会随案例的增多而不断完善，每一个案例都可以作为后面相似案例的参考。在普通法系下，保险合同的签订需要遵从“最高诚信”原则，意思就是投保人在投保的时候要本着诚信的原则尽可能地向保险公司披露可能影响保险公司核保结论的重要事实。 保险合约是基于保险公司对于投保人的信任而建立的，很多关于受保人所存在的健康问题，如果不主动告知保险公司，保险公司是无从知晓的，而这些健康问题是会影响核保结果的。在这种情况下，保险公司只能相信投保人会对投保事项提供准确和真实的数据，这就是“最高诚信”原则。   说起“无限告知”这个词，到目前为止，小编都没有在任何一篇官方文献中看到有说香港的保险投保是遵从“无限告知”的，甚至找不到“无限告知”这一名词的英文释义，所以这个词从来就 是别有用心的人捏造出来的。 我们在投保的时候，只需要按照保险公司设计好的问卷一一进行回答就好 了，这些问题所涉及的内容就已经代表了保险公司认为的可以影响核保结论的重要事实。不管是内地保险还是香港保险，都是遵循这一模式，这是一种典型的“询问告知”的模式，而不是“无限告知”。 但在香港保险的投保书上，有一道开放式问题，询问“你是否还患有以上各题中没有提到的疾病？”这一类的问题，这也是香港保险被认为是“无限告知”的一个主要争议点。但是到目前为止，香港保险公司还从来没有过因为这种“开放式”问题而拒赔的案例，这在普通法系中是十分具有参考意义的，所以投保人只需按照问卷中提到的问题如实回答就好。 所以，香港保险健康申报环节没有任何一处可以被看作是“无限告知”的依据，香港保险的理赔也并不像网上传说的那么恐怖，我们在投保香港保险的时候，也是只需要按照保险公司健康问卷里的问题如实做申报就可以啦。   他们这样查病史 虽然如实告知并非无限告知，但是也 不可以在投保时候做出隐瞒，因为他们是有方法可以调查到内地客户的病史的。所以还是要诚信第一。   据港险宝宝所知，香港保险公司主要是通过两个途径来获知投保人的既往病史：   1、社保或就诊记录 通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录 ， 这是目前调查的主要渠道。 投保人在投保时详细列明了保险公司有权通过本人身份证复印件或子女出生证明向任何医生、医院、诊所、保险公司、体检机构、社保中心等的医疗病历和记录，作为评估的依据。 目前，香港保险公司主要是通过调查社会保障来获取投保人的就医记录，因此，社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重。 从 2018 年 4 月 1 日起，我国正式实施《电子病历应用管理规范（试行）》，其要求对患者的病历进行严格的存储，包括： 第一，包括门诊等任何疾病史都可以联网查到；…

近几年经济不景气，不少公司面临裁员和倒闭，最近很多朋友过来咨询 阜阜， 保险公司会破产吗？保险公司倒闭了，购买的保单怎么办？ 从经济学角度上分析，所有公司都有可能倒闭，但香港保险市场有上 百年的历史 ，从未有保险公司破产案例，究竟是 什么原因 让香港保险公司历久弥坚？ 手段之一︰授权规定   任何有意在香港或从香港经营保险业务的公司，可根据《保险公司条例》(第 41 章)的规定向保险业监督申请授权经营。   《保险公司条例》第 6 条规定，除获授权保险公司、劳合社或获保险业监督认可的承保人组织外，任何人均不得在香港或从香港经营保险业务。只有符合《保险公司条例》第 8(2)及 8(3)条内的授权规定的保险公司，才会获授权在香港或从香港经营保险业务。   目前，在香港经营一般保险业务的保险人的最低实收资本为 1000 万港元；对于那些经营综合业务的公司或经营法定类别的保险业务，则要求实收资本增加一倍，即为 2000 万港元。 手段之二︰偿付准备金的规定 保险公司 须将其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。这项规定的目的，是为投保人士在面对保险公司在不可预知的情况下(例如当其经营业绩或其资产与负债的价值出现不利波动时)，出现资产不足以应付其负债的风险时，提供合理的保障。   就一般保险业务而言，偿付准备金是保险公司在上一个财政年度的保费收入，或负债中的较高数额，该数额在 2 亿港元以内的部分，偿付准备金按其五分之一计算；而低于 2 亿港元的部分，则需另按其十分之一计算。偿付准备金最低数额为 1000 万港元。 手段之三︰管理人员及股东的适当人选 根据《保险公司条例》第 13A 及 13B 条的规定，任何出任保险公司的董事或控权人的人士，必须是担当此等职位的合宜和适当人选。在进行适当人选测试时，保险业监督除考虑其他因素之外，亦会把申请人公司董事或控权人的品格、履历及经验加入审议。为提高此项规定的透明度，保险业监督已制定一册有关《适当人选》的准则指引，说明其在执行此项规定时所考虑的因素，让有关人士了解。 手段之四︰足够的再保险安排 《保险公司条例》规定，保险公司须备有或将会作出足够安排，为其拟经营的保险类别的风险作出再保险。   此外，申请授权的保险公司亦须符合由保险业监督发出的《授权指引》中罗列的其他条件，以确保申请人具备足够的财力和有能力为投保人士提供足够水平的服务。保险公司在获授权后仍须继续遵守这些条件。 手段之五︰对保险公司的干预   《保险公司条例》(第 41 章)第 27 至 35 条赋予保险业监督权力，在保险公司出现令人关注的情况时，采取适当行动，以维护保单持有人及潜在保单持有人的权益。…

那么问题来了？   ★   ️买香港 / 澳门保险，要在香港 / 澳门的医院就医吗？ ★   答：不需要，香港 / 澳门保险可以全球多个国家的居民投保，理赔也不需要指定在香港 / 澳门的医院就医，可全球理赔。 ★  假如在海外发生事故，我是否可以在当地提交索赔申请？ ★   答：可以，客户可透过邮递方式提交索赔申请。 还有一个更好的消息，就是 ️内地居民买香港 / 澳门保险有专门的内地指定医院名单，在保险公司 官网或 APP都能实时查看。 ️上图是香港保 C 官网截图，内地指定医院名单网页。 香港所有保险公司的官网和 APP 都能实时查看内地医院名单，医院名单不是固定的，实时更新。 截至目前： ️香港保 C 内地指定医院2040 家 香港友 B 内地指定医院1648 家 香港宏 L 内地指定医院1670 家 安 S、万 T、香港中 G 人寿、富 T 等, 未一一细数，基本都是在 2000 家 医院左右，包含内地所有三甲医院 + 一些私立医院…

引：衡量一家公司的实力，不是太平盛世的时候，而是跨越时代周期和面对危机的时候，要看这家公司在不同周期经历危机中的表现！ 自全球经济下行以来，加之疫情影响，地缘政治的博弈，相信很多人在心里有一个疑问，当前环境下如何进行投资？使资产保值增值，下面我们来看下内地专业投资人士，明跃基金董事长张敏的论述： 两类最神奇的资产——美元保单和深圳房地产 所以我们惊奇的发现两类资产非常神奇。我做基金经理的时候长期研究全球保险行业，包括巴菲特的伯克希尔哈撒韦，法国安盛，美国友邦，英国保诚，当然国内保险公司是非常不值得研究的，本质是输给通胀的本币保障类产品，一般我看都不看。 我对外资保险公司的研究就关注 2 点，第一经历多少经济周期而不倒，第二金融危机中的投资表现。我惊奇的发现上述外资保险公司只有 保诚在 4 月底美股 30% 回撤的时候，分红收益率居然是超越预定收益率的 。从基金净值的角度，面对如此大的股市回撤，英国保诚的净值居然没有回撤。反观国内保险公司，没有资产保值增值的半点功能， 大部分国内保险公司都在做传销，投资配置也平庸至极。平安投资部门居然会在两次金融危机的时候犯同样的错误，一次是 2008 年收购欧洲银行，赔的渣都不剩一点，这一次则是在错误的时间成为汇丰大股东，50% 赔掉。平安都这样，其他国内保险公司全部 pass 吧。指望他们帮我们穿越周期就算了吧。 英国保诚的美金储蓄保单相对人民币 17% 的收益率，这个算神奇资产之一。 还有一类资产，就是深圳的房地产，年初到现在涨了 30%，这跟美联储稀释货币有什么关系呢？？其实本质就是投资人用共识度最高的硬资产共同对抗美元割羊毛的动作。 保诚的魅力在哪里？ 1.公司的背景 英国保诚在 2018 年《财富》世界 500 强排名第 50 位 ，截止 2018 年 6 月 30 日， 保诚的全球寿险客户逾 2,600 万名客户，管理着 6,640 亿英镑的资产 ，其收入相当于阿里巴巴的 3 倍，超过阿里巴巴 + 腾讯 + 万科 之和！利润是中国联通的 8.4 倍，总资产高达…

投资者马上可以用 人民币 买港股了！ 去年 12 月13日，港交所宣布旗下证券市场将推出 “ 港币 – 人民币双柜台模式 ” 及双柜台庄家机制，进一步支持人民币柜台在香港上市、交易及结算。 也就是说一方面我们以后在投资港股时，对符合条件的港股，既可以用港币购买股票，也可以用人民币购买，同一家上市公司既可以用港币计价，也可以用人民币计价，实现无缝转换以港币和人民币上市的股份。 另一方面，申请后经批准可以双柜台交易的港股，不但能以人民币和港币两种货币交易，而且股票能够在两个柜台之间自由划转。投资者可以在港币柜台以港币买入股票，然后转到人民币柜台卖出得到人民币，反之亦然。   据壹哥了解，“港币 – 人民币双柜台模式 ” 及双柜台庄家机制的登记程序预计将在 2023 年上半年开始推行，你期待吗？ 既然马上人民币可以投资港股，那是否可以直接购买香港保险？ 其实早在 2020 年中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》就提到了这块。 1、支持香港保险内地服务中心 支持在粤港澳大湾区内地设立外资控股的人身险公司。支持在粤港澳大湾区内地设立外资保险集团、再保险机构、保险代理和保险公估公司。支持符合条件的港澳保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构。鼓励更多社会资本在粤港澳大湾区内地设立保险法人机构，支持保险公司在粤港澳大湾区建立资产管理、营运、研发、后援服务、数据信息等总部。研究在内地与香港、澳门关于建立更紧密经贸关系的安排（CEPA）协议框架下支持香港、澳门保险业在粤港澳大湾区内地设立保险售后服务中心。支持粤港澳大湾区内地与香港、澳门保险机构开展跨境人民币再保险业务。 2、完善资金汇兑服务 完善保险业务跨境收支管理和服务。对符合银行保险监督管理机构规定和现行外汇管理政策的保险业务，进一步便利粤港澳大湾区内地银行为已购买港澳地区保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务。鼓励港澳地区人民币保险资金回流。支持港澳保险公司依法取得人民币合格境外机构投资者（RQFII）和合格境外机构投资者（QFII）资格，为粤港澳大湾区建设提供融资支持。 3、互买理财 探索建立跨境理财通机制。支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品，以及港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品。 也就是说未来可能采取封闭式投保，资金怎么出然后就怎么回，所以未来人民币购买保险机会很大，拭目以待。

香港的小伙伴们，上周应该都被这几条传言刷爆朋友圈了吧？ 华人富豪的千亿资金流入香港，传言到底靠不靠谱呢？   早前接受传媒采访的香港外资行人士和业内专家提及，短期 HIBOR（香港银行同业拆借利率）出现暴涨，说明银行间钱紧，而非资金充裕，欧美存款涌入与否仍待数据佐证。   另外，香港金管局每天会公布日均数据，呈现例如银行的结余、外汇储备等数据，从这些数据看，近期也没有特别明显的一些变化。   虽说“富豪千亿资金流入香港”的传言并非事实，但是香港绝对有这个野心！——   吸引家办落户香港 香港财经事务及库务局局长许正宇今日（27 日）表示，在上周举行“裕泽香江”论坛时，与不同家族办公室的决策人沟通，不少都有意了解更多来港落户的细节。港府正计划为来港落户的家族办公室提供税务宽免，并在立法会审议条例草案，期望未来一两个月内通过。 许正宇指，政府己准备好一系列政策措施，将以“动之以利”、“动之以便”，及“动之以情”三方面以吸引家族办公室落户香港。 许正宇 他又表示，会要求享有税务宽免的家族办公室，每年在港聘请至少 2 人，并花费 200 万元（港币，下同）作为相关支出，希望让他们享有税务宽免之余，也能为本地人提供就业机会。   许正宇指，由于家族办公室决策人关注未来如何将家族财富“发扬光大”和“用在好的地方”，政府将计划成立财富传承学院，加强协助不同家族办公室交流和培育。他期望在 2025 年前会有 200 间 家族办公室进驻香港。   他称，吸引家族办公室来港可令其他金融服务，如会计及专业咨询等行业受惠。   有小伙伴可能不了解“家族办公室”是什么，橙子君在这给大家科普一下——   在财富管理行业中，位居金融产业链顶端的家办一直被誉为“皇冠上的明珠”。 作为家族财富管理的最高形态，家办可以理解为一个为超高净值人士或家族提供：投资、税务、法律、健康、教育、医疗、艺术、慈善等服务的 360 度财富管理公司。作为超高净值家族财富管理的顶层设计，家办旨在从专业的角度帮助家族实现资产的保值增值，完成各类财富的代际传承，实现家族的长远目标。 目前行业内对于“超高净值家族”的标准认知不一，美国证券交易委员会（SEC）认为，设立家办的家族可投资金融资产至少要在 1 亿美元以上。 香港优势何在？ 那么问题来了，家办为何要落户香港？与老对手新加坡比，香港有何优势？     港府在 3 月 24 日发表《有关香港发展家族办公室业务的政策宣言》，并推出一系列措施，让全球家办和资产拥有人业务在香港蓬勃发展↓ 负责为家族办公室投资的京基资产管理董事总经理及首席投资官侯镇基表示，香港在发展家办起步的确较迟，但现时已与内地全面通关，内地也有设立家办的需求，香港可以把握这个机会 。 他又指，香港和新加坡对于家办来说是各有千秋，资金不论流入香港或新加坡的意欲都相当大。香港主要服务内地和北亚市场，在股市和美元及人民币债市方面较为活跃 ；至于新加坡主力覆盖东南亚和澳洲市场，尤其是大宗商品和外汇交易。 侯镇基又指，政府推动家办发展，对人才需求大，包括投融资及相关服务，整个金融产业链都会受惠。

香港的高保障终身寿险，具有现金价值高、分红收益稳定的特点，兼具避税避债、资产隔离、婚姻财产规划等功能。 理赔起来很便利，无需赴港。 保诚最新理赔案例 1. 理赔分享   这次香港保诚赔惨了！1600 万美金理赔款，约 1.1 亿元！ 客户 49 岁投保保诚的美好人生计划，50 岁不幸突发心梗身故。   客户投保产品     客户投保的是保诚的高保障终身寿险「美好人生」，包括：   1. 基础保额：800 万美元 2. 赠送保额：800 万美元   一共赔偿 1600 万美元，兑换为人民币约 1.1 亿人民币。 保诚最新「美好人生 II」 【美好人生 II】保障计划是一项提供高人寿保障兼具储蓄成分的终身保障计划。特别于首 20 个保单年度提供额外赠送 100% 保额，为客户提供最为充足的身故保障及长线回报。 适合人群：   作为家庭支柱，需要在黄金工作期为挚爱家人加强保障人士； 较注重家庭身故赔偿的杠杆比率人士； 希望能以灵活的方式把财富传承到下一代人士； 期望于保单初至中期获得高保障的人士。 特色1：100% 额外保障   首 20 个保单年度，额外身故赔偿等于保额的 100% 20 年后的…

各家 保险公司的缴费处 是这样的： 香港保险的缴费，特别是大额保单的缴费是一个很大的问题，也增添了很多困扰。 今天香港资产配置总结了各家保险公司 现金、不记名本票、大额问卷、免资产证明保费额度 给大家。 希望能帮到大家！如有不准确之处，还望遵循各家保司的缴费规则！ 现金、刷卡 香港各大保险公司 * 现金 * 缴费最高限额 及缴费银行柜台（BY 香港资产配置） 友邦 柜台缴费上限：6w 美元现金（原来是 1.5w）；保单持有人、受保人、受益人的信用卡可刷卡 visa/mast 缴费。单次刷 5 千美金相当于 3.8w 港币，最多刷五次（招行、浦发、民生、平安只能每天刷 1 次 – 5 千美金相当于 3.8 万港币） 保诚： 3 万美金（1.5 万缴费处 +1.5 银行柜台需经纪公司向保险公司电邮提前预约）华侨永亨（只收港币最多 12 万） 富通：1.5 万美金缴费处，总额上限 20 万港币 汇丰 / 中银 / 恒生 / 东亚（只接受港币） 万通：1.5 万美金（G04 表格）20-100…

近日，有保险公司公布的理赔数据显示，在购买重疾险的用户中，女性出险占 55.2%，男性出险占 44.8%，女性重疾案件高于男性 10%。 出险理赔的前五名分别为甲状腺癌 31.1%、乳腺癌 9.6%、肺癌 7.3%、宫颈癌 4.5%、脑肿瘤 4%。显然，癌症是重疾险出险最多的病种，仅前五项就占了女性重疾险出险的 56.5%。 随着社会进步和发展，女性在社会上的作用愈发重要，她们扮演着女儿、妻子、母亲、职业女性等多重角色，面临着来自家庭和社会的巨大压力。 近年来，除了一些常见的妇科疾病，乳腺癌、子宫内膜癌、卵巢癌等重疾成为危害她们健康的几大“杀手”。 图片来源：摄图网 2019 年 5 月 7 日凌晨，国家话剧院演员李楠卵巢癌晚期抢救无效病逝，年仅 39 岁。 生前，她委托男友代笔，写下了一段话，她说：“我还没有和男朋友结婚，我还没有好好孝顺我的妈妈，还没有在我演员的职业当中做到真正的主角，我还没有……，有太多未完成的心愿，我多么渴望可以继续活在这个世界上，只是，纵然有太多的不舍，因为卵巢癌晚期各种治疗的折磨，那么爱美的我，已经折磨的不成人样…… 我才 39 岁，我还很年轻……你们不要怪我，为了我，你们要好好的活着，替我活好，谢谢你们，谢谢那些曾经在七个小时就为我筹了 30 万治疗费的善良人们，我相信，这个世界终究是善良的……” 我们惋惜这么年轻的生命，就这么在灿烂年华里逝去了，但是，现实更残酷的是，却有很多这样的事情已经发生，正在发生，未来还依然会不断发生…… 因乳腺癌去世的姚贝娜，虽然已经故去很多年，每每想起，依然让人唏嘘和痛惜，等等很有很多女明星，亦或者我们身边的普通人，癌症对于女性来说，似乎来得更不友好。 现在的女性身兼数职，职业女性不仅要在职场打拼，还要关注家庭，全职妈妈们更是要面面俱到，所以想做好，还是挺不容易的。 图片来源：摄图网 近年来，相较于男性女性患癌趋于普遍化。 特别是乳腺癌、宫颈癌等。 女性重疾呈年轻化趋势 31-40 岁之间的女性重大疾病出现率较高。 重疾保障不足 51% 的客户重疾保额不足 10 万。 癌症患者面临的经济负担一般包括：就医费用、治疗费用（20 万元 -50 万元/人）、收入损失（至少 3 – 5 年的康复期）、康复费用、家庭刚性支出以及家庭负债等。 随着医疗技术的进步，新疗法、新药品，重大疾病的治愈率也在提升，高额的经济负担大都成了抗癌路上的绊脚石。 为了应对这些风险，建议可以做风险预防，比如体育锻炼、体检、基因检测等； 风险转移，购买重疾险和特定疾病保险； 罹患常见女性疾病，该如何买保险？ 买保险需要进行健康告知，如果不符合要求，是没办法直接购买的。而许多产品又常会问到女性的常见疾病，比如乳腺结节，子宫肌瘤等；…