近几年经济不景气，不少公司面临裁员和倒闭，最近很多朋友过来咨询 阜阜，
保险公司会破产吗？保险公司倒闭了，购买的保单怎么办？
从经济学角度上分析，所有公司都有可能倒闭，但香港保险市场有上 百年的历史 ，从未有保险公司破产案例，究竟是 什么原因 让香港保险公司历久弥坚？
手段之一︰授权规定
任何有意在香港或从香港经营保险业务的公司，可根据《保险公司条例》(第 41 章)的规定向保险业监督申请授权经营。
《保险公司条例》第 6 条规定，除获授权保险公司、劳合社或获保险业监督认可的承保人组织外，任何人均不得在香港或从香港经营保险业务。只有符合《保险公司条例》第 8(2)及 8(3)条内的授权规定的保险公司，才会获授权在香港或从香港经营保险业务。
目前，在香港经营一般保险业务的保险人的最低实收资本为 1000 万港元；对于那些经营综合业务的公司或经营法定类别的保险业务，则要求实收资本增加一倍，即为 2000 万港元。
手段之二︰偿付准备金的规定
保险公司 须将其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。这项规定的目的，是为投保人士在面对保险公司在不可预知的情况下(例如当其经营业绩或其资产与负债的价值出现不利波动时)，出现资产不足以应付其负债的风险时，提供合理的保障。
就一般保险业务而言，偿付准备金是保险公司在上一个财政年度的保费收入，或负债中的较高数额，该数额在 2 亿港元以内的部分，偿付准备金按其五分之一计算；而低于 2 亿港元的部分，则需另按其十分之一计算。偿付准备金最低数额为 1000 万港元。
手段之三︰管理人员及股东的适当人选
根据《保险公司条例》第 13A 及 13B 条的规定，任何出任保险公司的董事或控权人的人士，必须是担当此等职位的合宜和适当人选。在进行适当人选测试时，保险业监督除考虑其他因素之外，亦会把申请人公司董事或控权人的品格、履历及经验加入审议。为提高此项规定的透明度，保险业监督已制定一册有关《适当人选》的准则指引，说明其在执行此项规定时所考虑的因素，让有关人士了解。
手段之四︰足够的再保险安排
《保险公司条例》规定，保险公司须备有或将会作出足够安排，为其拟经营的保险类别的风险作出再保险。
此外，申请授权的保险公司亦须符合由保险业监督发出的《授权指引》中罗列的其他条件，以确保申请人具备足够的财力和有能力为投保人士提供足够水平的服务。保险公司在获授权后仍须继续遵守这些条件。
手段之五︰对保险公司的干预
《保险公司条例》(第 41 章)第 27 至 35 条赋予保险业监督权力，在保险公司出现令人关注的情况时，采取适当行动，以维护保单持有人及潜在保单持有人的权益。
这些行动包括：
限制保费收入；
限制投资；
规 定由认可受托 人保管 资产；
要求进行特别的精算调查；
行使对保险公司的控制权。
保险索偿投诉局 (以下简称「投诉局」) 由保险业在 1990 年 2 月成立。投诉局成立了一个独立的保险索偿投诉委员会，该委员会可根据公平及合理的原则，在不受保单条款局限的情况下作出仲裁，为索偿人提供一个具效率及无须花费大量金钱的途径，解决就私人保单提出申索所引起的纠纷。投诉局有权就每宗个案作出最高达 100 万港元赔偿的判决。
投诉局网址：http://ehkbx.netehkbx.comiccb.org.hk
手段之六︰新成立香港独立保监局、内地投保人的合法权益更受保障
保险业监管局（保监局）于 2017 年 6 月 26 日起取代保险业监理处规管保险公司，接手保监处的法定职能。保监处将于同日解散，同时保监局将全面接手现时三个自律规管机构的职务，三个自律机构包括：香港保险业联会、香港保险经纪协会、香港保险顾问联会。
保监局将行使新的法定权力，以履行有关保险中介人的发牌及规管职能。那么保监局对于中介人的监管由自律监管升级为法律监管。加强对中介人的监管，对于客户的保障是非常大的改进。
1、费率低
同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的 1 /3，甚至 1 /2。价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。
2、保障范围更广
我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛，深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例，内地保险公司通常会把一种疾病细化成几种疾病，表面上数量更多，实际上限制了疾病种类。
3、预期收益更高
除了保障，香港地区的预期收益也更高，对内地居民来说，购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供 5%—10% 的年复合回报率，有时甚至高达 20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为 0%—30%。
4、保额更高
香港保险公司根据市场需要，各自定位，接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高，生活水平高，投保数百万的保单比较常见。
5、不可争议条款
为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。
6、投保流程简单、审核宽松
香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币 300 万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。
7、死亡定义
在大陆投保，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定。
8、提供保单索偿免费服务
香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。2013 年 5 月 1 日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司，按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。
9、离岸资产保护
由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司，在全世界广泛投资，一直都是有钱人的最后避难所。
