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最近,有两个话题持续牵扯着我们的敏感神经,也是最让我们深感无奈和伤感的。一个是隔三差五登上热搜榜的“生育”话题,一个是因生育衍生而出的更沉重的话题——老龄化。 既然人生在世,逃不过生老病死,那么不如直面人生,未雨绸缪的好。 前几天,看了译文纪实引进的一本日本社会纪实的新书《老后破产:名为“长寿”的噩梦》,书里讲述的是,日本老年人在老龄化社会的悲惨晚年。 《老后破产:名为“长寿”的噩梦》揭露了“老后破产”在居住、生活、医疗、人际关系等面向中的各种影响: 建筑公司的老板娘在独子过劳死、丈夫病逝之后顿失依靠,有病痛不敢看病,只求节省开销; 宠物店老板关掉店铺专心护理重病的母亲,送走母亲后却无法再次就业,只能卖掉与母亲共同生活的房子以维持生计······ 中年失业的子女,仰赖双亲的养老金过活,最后却两代人双双破产…… 他们中间,有在公司 20 年没有迟到请假,却一夜之间变成街头流浪汉的工薪阶层。 最令人触目惊心的案例,69 岁的河口先生,这位年轻时年收入一度超过 1000 万(约等于人民币 60 万元)的精英中产,最后也不免成为老后破产大军的一员。 在这支大军中,年轻时开着居酒屋、宠物店,自己当老板,遥想“财务自由”而老后破产的人们,更是数不胜数。 “我自己认为一直都是认认真真地工作,可万没想到,会成为今天的样子啊。” NHK 纪录片中的老人 案例中的每一位老人,年轻时都与你我一样认真工作,做好了退休后的储蓄计划,却从没想过老后生活如此孤独辛苦,甚至失去求生欲望。 “病死也不能看医生。” “希望自己快点死,死了就不用担心没钱了”。 更让人不寒而栗的是,《老后破产:名为“长寿”的噩梦》提出了一个令人惊醒的观点: “老后破产”问题不只冲击 65 岁以上的老人,更进一步蔓延至工作人口。如果不能认清现状,寻求解决之道,那么,不管你现在几岁,都将成为“老后破产”的预备军。 前段时间看电影《小偷家族》,整部电影很克制,但却令人压抑得透不过气,最让人唏嘘的是奶奶初枝去世后,“家人”屋内埋尸,取养老金,温情外套被扯下,把一家人联结起来的条件,赤裸裸地展现给观众。 奶奶初枝是日本典型的“下游老人”,所谓“下游老人”,即没收入、没储蓄、没有可依靠的社会关系的老年人,他们或因疾病或意外花光了钱,或失去了原计划的收入,或在中老年时离婚。 这些都散落于电影中的细节里: 她生前再三拒绝社区工作人员请她搬到公寓独居的要求,选择挤在继承下来的狭窄房屋内与“陌生人”共同生活; 她明知与阿治和信代的联结有着清楚的利益关系,却依然愿意在海滩上对着他们的背影用唇语说着“谢谢你们”; 而这不过是日本高度老龄化背景下,贫困老人的一个缩影,和面对贫困潦倒、孤寂晚年的下游老人,希冀获得一丝温暖与照顾的现实写照。 艺术来源于生活。 在日本,孤身生活的老龄人口已经逼近 600 万人,且约有一半人的年收入低于生活保护标准。其中,接受生活保护的只有 70 万人。剩下的,除有储蓄、存款等足够积蓄的老人之外,粗略估算,约有 200 余万独居老人没有接受生活保护,只靠养老金生活。 这就是赤裸裸的现实,一旦步入老年,若有基本养老金收入,只要身体健康,孤身一人的生活尚且可以维持。但若患上需要动手术治疗的病,或因伤住院,即便有存款,一旦花光——无论哪种情况,都会让人陷入“老后破产”的境地。 更极端,令人心酸的现象是,为了获得免费的食物、住处和医疗,日本老人宁愿变坏进监狱养老。据日本警视厅 2015…
中国已从过去的“企业走出去时代”转变为“个人全球配置时代”。据胡润财富报告预计,到 2020 年中国可投资资产大于 600 万人民币的家庭将达到 346 万户,其可投资金融资产将占据中国整体个人财富的半壁江山。与此同时,更多的高净值人士已经关注时代的风口,先走一步,开始拥抱全球资产配置的时代。 什么样的人需要全球资产配置? 有投资能力和投资需求的家庭,都可以将资产的一部分进行全球资产配置。从投资的角度来说,绝大部分中国人的资产和风险都集中在人民币,因此分散一部分资金在非人民币的资产中,是抵抗风险的有效手段。 在进行资本投资(包括一级市场私募股权,二级市场股票,债券,对冲基金等)前,投资主体应该满足以下条件: 1)有充足的现金流。每个月扣除必须的家庭消费后,有较为稳定的结余。 2)净资产为正。有充分的储蓄,对无法预期的意外事件(比如被公司裁员)有一定的抗风险能力。 为什么要进行全球资产配置? 早在上世纪 60 年代,哈里·马科维茨(Harry Markowitz)就提出 “现代资 产组合理论 – Modern Portfolio”,告诉理性投资者应该用分散投资来优化他们的投资组合。他曾分析了 11 个国家股市的历史收益数据,得出国际化分散投资可以优化投资组合收益,后来他获得了诺贝尔经济学奖。 现代资产组合理论: 该理论认为,投资组合能降低非系统性风险,一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定,选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念,认为风险而不是回报,是整个投资过程的重心,并提出了投资组合的优化方法。 全球资产配置优于单一国家市场配置,这已经被无数学术研究、行业实践所证实。 从 1991 年初到 2017 年底,中国上海证券交易所综合股票指数的平均年化收益率是 14.20%,如果单看平均年化收益率,中国的股票市场还不错。 但值得注意的是,中国股 票市场的波动率高达 55.67%,对比相对更加成熟的美国标普指数,波动率仅为 14.03%。而且,上交所综指在过去 26 年里的最大回撤高达 -75.42%。 如果投资者将全部资金全数投入中国股票市场,就要做好坚强的心里准备。虽然中国股市有机会受惠于中国较为强劲的经济增长,但单一市场投资,特别是投资单一新兴市场,仍会令投资者面临相当高的风险。 假如投资者不巧刚好在高位买入股票,比如在 07 年股市泡沫爆破前几个月买入,那么在接下来一年内,所有持有的股票资产会缩水 75%。一年跌回 2000 年左右的水平。从下图可以看到,从那次回撤的最低点到刚过的 2017 年,经过了 10 年的调整之后,上证综指依旧还没回到当初的水平。 举这个例子是想说明单一市场波动率大。如果投资者将资产的一部分配置于美国股市,或者发达国家市场,会怎样呢? 如果投资者将一半资产投在中国股票,而腾出另一半资金投入到美国标普指数上,那么我们的年化平均收益不但没降低,还略增加了些(14.92%)。而且我们的波动率大幅降低到 29.43%。最大回撤也降低了。 因此,全球资产配置的原因概括来说就是:…
随着香港保险的逐步普及,越来越多的人选择到香港来投保。 首期保费不管怎么缴,都是本人亲赴香港解决。同时,代理人或者经纪人都可以用各种方法帮助客户缴付首期保费。 在续缴保费方面,对于已经拥有香港本地银行账户的客户,这里有一套缴费流程。我们以中国银行(香港)缴付香港友邦续期保费为例,讲一下步骤与注意事项。 ▃▆1、登录中国银行(香港)网站,打开电脑输入 hk.ehkbx.netehkbx.combochk.com,可以看到这样的界面,点击个人客户,选择网上银行。 点击“个人客户”(本文以繁体中文界面为例),选择网上银行 ▃▆2、修改你的付款额度 一开始银行可能把你的付款额度设置为 0,你需要登录网站来修改这个额度值。(如果已经修改了,请忽略) 网银的菜单栏选择“个人设定”—“额度设定”,把相应的数值设定一下。我这里设置的是等值 50 万港币的“银行指定商户”缴付账单每天额度。 ▃▆3、登入网银之后,会出现以下界面,选择 ” 缴费账单 ”,再点击“我的账单”: 会出现以下界面,选择 ” 缴费新账单 ”: ▃▆4、打开友邦的保单,找到您的保单号 在右上角的位置,可以看到自己的保单号码。G3827XXXX ▃▆5、商户类别: 保险或公积金服务 ● 商户名称: 友邦保险(国际)有限公司(港币付款) ● 缴费编号 / 保单号码: AIA 输入保单号即可 PS: 保单 /AIA Vitality…
随着香港保险的逐步普及,越来越多的人选择到香港来投保。 首期保费不管怎么缴,都是本人亲赴香港解决。同时,代理人或者经纪人都可以用各种方法帮助客户缴付首期保费。 在续缴保费方面,对于已经拥有香港本地银行账户的客户,这里有一套缴费流程。 我们以汇丰银行缴付香港友邦续期保费为例,讲一下步骤与注意事项。 ▃▆1、登录汇丰银行网银,打开电脑输入 https://hk.ehkbx.netehkbx.comhsbc.com.hk, 可以看到这样的界面。 点击右上角的“登入”(可在“登入”左边选择界面语言,本文以繁体中文界面为例) 登入网银之后,会出现以下界面,点击“我的银行”中的“缴费”: ▃▆2、支账户口选择: 户口:港元储蓄 入账户口选择: 转账至:新的受款人;转账类别:缴费 ▃▆3、本文是以缴付香港友邦续期保费为例,故受款人输入“AIA”,然后会自动弹出“AIA INTERNATIONAL LIMITED” 账单类别选:01 ▃▆4、打开友邦的保单,找到您的保单号 在右上角的位置,可以看到自己的保单号码。G3827XXXX ▃▆5、最重要的一个步骤,输入保单信息。有几个事项,请一定注意! 1、保单 /AIA Vitality…
现在越来越多的人对香港保险感兴趣,但苦于没有了解的渠道,今天小编将针对大家的疑问统一进行答疑,让更多人了解到准确的港险信息。 1 内地无网点,理赔不方便? 香港保险必须在香港投保和理赔,内地不设任何办事机构,对于理赔服务,客户本人是不需要到港索赔的。你只需个快递!准备好保险公司所需的相关资料,然后直接联系保险公司,或者联系好相应的保险经纪人,最终通过快递等方式上交准备齐全的资料给保险公司。 理赔的原文件快递到香港,以北京为例,寄顺丰快递至香港,只需 30 元人民币,48 小时内到达。理赔整体花费时长一般情况为期两周。 2 可以直接打款到内地账户吗? 在我们的客户咨询中,很多客户会担心以后理赔金的领取问题、结汇的限额问题以及香港支票在内地托收的问题,为此香港友邦领先全香港保险公司推出跨境人民币支付业务,方便内地的客户。 理赔金的一般领取方式: 1、支票兑现,申请人赴港,申请人把保险公司的理赔支票存入自己在香港已开设的香港账户; 2、支票托收,申请人不需赴港,保险公司把理赔支票寄给申请人,申请人把保险公司的理赔支票存入自己在内地开设的外币账户,没有限额,处理周期 30 到 40 天; 3、电汇收款,申请人不需赴港,申请人授权银行把保险公司的理赔款项电汇到自己在内地已设的外币或人民币账户,限额 10 万美元; 4、直接转账存款,申请人不需赴港,申请人授权银行把保险公司的理赔款项转账到自己在香港已开设的外币账户。 香港友邦和保诚 则会直接把人民币打入客户的内地银联卡账户,港币跟人民币的汇率以结算当天的香港市场汇率为准,具体如下: 1、支持支付的款项包括理赔金和储蓄保单的提现 2、客户需自行承担银行电汇之手续费 (手续费因银行而异) 及自行承担其风险 3、每次交易的额度上限为美金 100,000 元或等值之款项,超过上限需要分次来完成。 4、该服务需要大概 5 个工作日可以到帐。 3 内地医院的医疗诊断有限制吗? 国内人士如已投保香港的住院、住院现金、残废及危疾保障计划,可于香港保险公司指定的内地医院住院、接受诊断、治疗及/或手术。 客户可登陆香港保险公司的网站进行查询指定的内地医院名单。 内地三甲医院都属于指定的内地医院,另外像和睦家、新世纪儿童医院、美中宜和妇儿医院等正规昂贵私立医院也属于指定医院。(中国境外的医院则不受医院名单限制) 4 香港保险理赔纠纷要花钱请香港律师? 在保险公司询问投保人的问题中,客户以往“病例资料”是一个重点。这就要求投保人要如实告知自己当前身体状况。只要我们能够将我们知道的如实告知给保险公司,即使日后存在纠纷,只要错不在我们这一方,香港保险索偿局也能够还我们公正。 香港·保险索偿投诉局 香港保险业在健全的自律监管机制下运作,有赖保险公司的积极推动,保险索偿投诉局(投诉局)于 1990 年 2 月注册成立,切实执行自律监管计划,专责处理由个人保单引起的索偿投诉。 …
插画|Robin 随着香港保险的逐步普及,越来越多的人选择到香港来投保。 首期保费不管怎么缴,都是本人亲赴香港解决。同时,代理人或者经纪人都可以用各种方法帮助客户缴付首期保费。 在续缴保费方面,对于已经拥有香港本地银行账户的客户,这里有一套缴费流程。 我们以香港渣打银行缴付香港友邦续期保费为例,讲一下步骤与注意事项。 ┃1、登录渣打银行卡网银 打开电脑输入 https://ibank.standardchartered.com.hk,可以看到这样的界面。 登录后,点击“缴费”按钮 ┃2、点击“新增账单收款人”,再按照图片中选择 ┃3、打开友邦的保单,找到您的保单号 在右上角的位置,可以看到自己的保单号码。G3827XXXX ┃4、账单类别选择“01- 保费” 收款账户号码是保单号“保单号开头字母 G 改成 6” 收款人别称:保单持有人名字拼音(可自行备注) ┃5、完成第三步后,就会有缴付已登记收款人,直接点击 “缴付账单” 即可缴保费
随着香港保险的逐步普及,越来越多的人选择到香港来投保。 首期保费不管怎么缴,都是本人亲赴香港解决。同时,代理人或者经纪人都可以用各种方法帮助客户缴付首期保费。 在续缴保费方面,对于已经拥有香港本地银行账户的客户,这里有一套缴费流程。 我们以工银亚洲缴付香港友邦续期保费为例,讲一下步骤与注意事项。 ┃1、登录工银亚洲网银,打开电脑输入https://hk.ehkbx.netehkbx.comicbcasia.com,可以看到这样的界面。 首页点击“缴费”的“缴付账单”,如下: ┃2、本文是以缴付香港友邦续期保费为例,故账单类别选择“保险”;商户选择“友邦保险(国际)有限公司”。 ┃3、打开友邦的保单,找到您的保单号 在右上角的位置,可以看到自己的保单号码。G3827XXXX ┃4、最最重要的一个步骤,输入保单信息。有几个事项,请一定注意! 1、保单 /AIA Vitality 健康程式 / 会员号码:国内的客户保单号码都是字母 “G” 开头,请把 “G” 改为数字的“6” 如保单号是:G321456789,那么填写的时候就需要填写为:6321456789 2、缴费只能交 港币,而保单一般是美金保单。香港友邦美金对港币的汇率是实时的,缴费当天需要登录官网查询当天汇率。 3、范本备注可填可不填,如果缴付的保单较多,建议写一下姓名,方便查询 4、工银亚洲每天的缴费限额为 10 万港币 5、信息全部填写完整核对后,如果点击“提交”,直接输入网银密码即可,但是缴付完后,并不会留存缴费记录,所以需要截屏保存,以便核对。 如果点击“储存范本及提交”,需要工银亚洲密码器输入验证码。 ┃5、一般我都是选择直接提交 ┃6、提交后完成一份保单的缴费,请一定将缴费成功的界面截屏。自己保存的同时,也请发给自己的保险顾问。 两个工作日后,登陆保险公司官网,查询自己的保单到期日是否已经更新到明年。如果是,就代表今年的缴费成功。
插画|Linali 随着香港保险的逐步普及,越来越多的人选择到香港来投保。 首期保费不管怎么缴,都是本人亲赴香港解决。同时,代理人或者经纪人都可以用各种方法帮助客户缴付首期保费。 在续缴保费方面,对于已经拥有香港本地银行账户的客户,这里有一套缴费流程。 我们以香港招商一卡通缴付香港友邦续期保费为例,讲一下步骤与注意事项。 ┃1、登录招行一卡通网银 打开电脑输入http://hk.cmbchina.com/ ,可以看到这样的界面。 点击右侧的“个人银行线上版”,出现这个界面。 如果你是第一次登录,那么会要求你安装插件哦!!这个时候就用得上你手上的 UKEY 了。 ┃2、 打开友邦的保单,找到您的保单号 在右上角的位置,可以看到自己的保单号码。G3827XXXX ┃3、 确认一下友邦的花旗银行账户信息 确认好友邦的合作银行“花旗银行”的友邦账户信息,分为港币和美元两个账户,汇款时候千万别选错。 ┃4、按照要求填写信息 前提是你已经换汇完成,美金躺在账上了,那么可以参考第三步的花旗银行账户信息,按照要求填写如下。(右下角附言一定协商保单号码,切记) ┃5、信息正确,确认后成功 如果您的填写信息正确,那么银行会和你再次确认信息,然后显示转账成功的界面。 注意事项 有几个汇款注意事项需要说明。 ┃花旗银行的地址不能是中文 ┃花旗的收款行信息不要有任何符号,只要写数字就可以。 ┃其他一卡通使用方法 除了网银转账之外,你还可以申請美元支票: 上网在自己账户內申請美元支票, 需 2 个星期左右,支票送到你通讯地址, 你就可以開票寄給自己理财頋问或保险公司续缴保費, 记住将账戶內的現金轉到支票账戶里, 支票才能过账。(适合年保费金额比较大的客户)
香港保险最近几年真的是很火。虽然受外汇管制、CRS(涉税信息自动交换机制)的影响,投资理财性质的大额保单已经少了不少,但咨询能不能买香港重疾险的还是很多。 今天就来说说香港保险的优点与缺点。或者也不叫缺点吧,就是和你心目中的“香港保险”可能有比较大的偏差吧。 01 香港保险的优点 投保费率低、保障范围广、投资收益高,香港保险产品之所以在内地受追捧,和这三点是分不开的。这些优点到底是不是真实存在的呢? 我们下面就来说说。 ▌先说说费率问题 国内平均寿命大概 70 岁,香港平均寿命 85 岁,香港人的寿命长;另外,重疾发病率也有不同,香港大概是内地的 70%。所以 同等年龄,香港保费会低。 除了和保障本身有关,还和投资回报水平有关。一方面,要看投资市场的整体表现,一方面,也和保险公司的可投资范围有关,还有一方面,和具体保险公司的投资能力也有关系。整体来说,香港保险这些年的投资回报率表现都不错,明显高于内地。 举个栗子,某香港储蓄保障计划,该产品采取英式保额分红,早几年年分红收益在 8%-9%,投保人年交保费 10 万元,连续缴费 5 年,持有 20 年后退保可一次性领取约近 140 万元退保金,内地同类产品退保仅能获得退保金 75 万元。 ▌另外,在产品设计方面,也有不同。比如香港重疾险产品很多具有保额分红性质,就是保额可以随着时间推移而提升,可以更好抵御未来通货膨胀风险。虽然内地也有类似产品,但并不主流。而且从定价看,也偏贵。其实保额增加,也可以理解为用分红来买保险,分红水平越高买到的保额越高,一旦保险公司的分红假设定的就很低,那自然产品就没有吸引力。 此外,在产品设计上,更加多样。比如香港有一些寿险产品,可以保障长达 128 年,中途还可以更换被保险人。 ▌再来说说,保障范围 前两年,看香港重疾保险,保 100 多种疾病,再看看内地的重疾险,只保 30 多种,对比之下,显得特别寒酸。但现在,内地重疾保 100 种、轻症保 50 种的产品也出来了。从保障的广度看、从疾病发病率看,内地和香港的差距已经越来越小,甚至可以说反超了。 从具体的疾病定义细节看,香港保险也有自己的一些优势,举两个栗子,艾滋病,内地的重疾险一律不赔,但香港保单可以理赔因输血感染的艾滋病。还有肝炎,内地的重疾定义是明显比香港重疾险苛刻的。但同样的,香港保险也有自己定义严苛的地方,我们后面细说。 ▌除了这几点,香港保险还有一些优势,比如对高保额的限制,或者对免体检保额的限制。我拿到的一份资料显示,在香港 18 岁以下未成年人投保,保额 25 万美元以下免体检;40 岁以下,保额 45 万美元以下免体检。但在内地,少儿免体检重疾险保额最高是 80 万,成人的大概 50 万,对普通人来说,这个保额也够了,但对一些高端人群来说,可能内地的额度是偏低的。 ▌另外,两地的医疗水平不同,目前香港医疗水平、医治环境整体优于内地。如果有赴港看病需求的就很适合了。另外,内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而…
王芳:全国律师协会民委婚姻法论坛副主任;中国法学会婚姻家庭研究会理事;北京市炜衡律师事务所婚姻家庭法务部主任;人力资源与社会保障部婚姻家庭咨询师专家组成员;上海交通大学聘用讲师。 案例:为何千万富豪财富传承意愿落 空 观点:保值增值的功效;能否保证财富所有人的意愿、对后代的影响;税费成本、避债的功效、传承的时 效。 千万富豪公证遗嘱也未实现遗愿,导致后代反目成仇,法庭较量三年之 久 有一个千万富豪,有两次婚姻。第一次婚姻,和前妻一起生了一个女儿。离婚之后,富豪又娶了一个年轻太太,年轻的太太给他生了两个孩子。但是不幸的是,富豪得了肺癌。富豪就决定找律师写一个公正遗嘱 , 于是,他就在家人都不知道的情况下,单独把律师叫进去,写了一个遗嘱。这个遗嘱还做了一个密封。然后他在医院折腾半年,很快人就走了。人走了之后在殡仪馆举办丧礼,举办完了家族要开会,律师就把他的大女儿叫来了,然后当着所有人宣读了这份遗嘱。 这份遗嘱给大女儿分配有钱,给现任妻子也有钱,两个小孩子也有,父母也有,甚至连自己的兄弟姐妹都有所照顾。结果,在宣读遗嘱的时候,前妻也跑来了说遗嘱是假的,因为大女儿分得少,而且没有分到公司股权。第二任妻子也不管那么多拿着公正遗嘱,跑到了住房与建设委员会 , 要求住建委把她老公名下的不动产的名字变到自己的名下来。公正遗嘱上说得很清楚,位于哪里的哪套房子,结果住建委拒绝了他,说不行。你拿着公正遗嘱我也不能给你办。 妻子又去了一趟招商银行,拿着公正遗嘱,说把我老公在你这儿存的 2000 万,现在存到我的户头下来。招商银行也拒绝了她,说不可以。原因在于她还少一道程序,这道程序是法定程序,我们每一位将来继承你父母财产的人要过的关,不是富豪才过的关,所有人都要过这一关。住建委和招商银行告诉第二任妻子,如果你要想把别墅转户到你名下,你要到公证处再去一趟,再办一个公正,这个公正的专业术语叫 “ 继承权公正 ”。你先提出申请,公证员要把所有的法定继承人和遗嘱继承人都叫到现场,同一时刻,叫到同一地点。没有办法,因为显然第一任太太是不会同意的。最后,第二任太太作为原告,起诉了所有的、遗嘱上要分财产的人列为被告。因为遗嘱上分了很多人,有父母、兄弟姐妹,前后这个案子一共10 个当事人。10个当事人打完一审又打二审,前后一共打了整三年。三年期间,所有富豪名下的资产都将被冻结,是动不了的。大家知道,打三年,诉讼费、律师费又花了 100 万。 保险在财产传承中的突出优 势 财富传承的范围:继承的范围最广的 , 不动产、公司股权,公司有价证券,知识产权,都可以通过法定继承和遗嘱继承实现。对于保险来说,它属于现金和其他可变现的资产,属于财产范围。 优势 1: 保值增值的功 效 对于继承来说,所有的财产将被损耗,不是增值的。但是对保险来说,如果富豪生前作为投保人投保,保险的资产肯定是增值的,不会损耗。 优势 2: 能否保证财富所有人的意 愿 继承不能保证。正如刚才讲的,公正遗嘱也可能有假的。对于保险来说,肯定能保证,因为靠保险公司的合同履行。 优势 3: 对后代的影 响 如果是继承的话,相当于后代一次性拿到所有的资产。对于突然掌控巨额财富的年轻人,你不知漫长的人生中会有什么风险。但对于保险来说,可以由保险公司分期、分批给付受益金,保证财富长期安 全 优势 4: 税费成 本 目前继承没有税,但费用特别高。首先请律师做公正做遗嘱,这是一笔费用。第二,公正遗嘱本身在公证处公正,是一笔费用。第三,最贵的是死者死亡以后继承权公正特别贵。继承遗产总资产额的…