重疾险大改革终于来了！甲状腺癌不再全额赔付，轻疾赔付比例下调，赶紧加保吧！

靴子终于落地了！重疾险大改革，终于要来了！！

近日，据财联社消息报道，重疾险新定义的终审方案已经通过，目前正在走银保监会内部流程，预计重疾险新定义将很快发布。时隔 13 年，重疾定义终于要有变动了！

新版重疾定义有什么变化，我们可以参考下图：

我们简单总结一下吧：

一、重大疾病病种增加： 重大疾病的必含病种，从 25 个扩充到 28 个。分别有轻疾（3 类）与重疾（3 类），详情如下：

轻疾：急性心肌梗死、脑中风后遗症、轻度恶性肿瘤；

重疾：严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病、以及严重慢性呼吸功能衰竭；

二、甲状腺癌，不一定属于重大疾病： 老版中，甲状腺癌都属于恶性肿瘤，也就属于重大疾病。新规则中 TNM 分期为 I 期或更轻分期的甲状腺癌不属于恶性肿瘤，也就不算重大疾病。 新规将Ⅰ期甲状腺癌划分到轻疾保障里，只赔保额 30%。

三、原位癌不在官方定义中： 老版的重疾定义中，原位癌一般和“极早期恶性肿瘤”一起出现，作为恶性肿瘤对应的轻症。但是在征求意见稿中，原位癌既不在重疾中，也不在轻症中。

四、轻疾赔付比例调低： 之前的轻疾赔付比例由保险公司自行决定，部分互联网重疾险，轻疾比例高于 30%，有 35%、40%、45% 的，赔付比例接近重疾险的一半。 现在：轻疾赔付比例不得高于 30%。

五、改革之后，重疾险更贵了还是更便宜了呢？ 这个问题，没有确定答案，因为重疾险的价格并不是单单有重疾定义决定的。但可以确定的是，即使剔除了甲状腺癌，重疾险整体价格的变动不会很大。所谓的大降价，不会出现。

最后总结一下吧，新版的甲状腺癌只赔 30%，轻疾只赔 30%，原位癌被踢出轻度重疾来看至少比起老版的就差了很远了，至少在短期内，新产品在保障和价格上很有可能是弱于现有产品的。

所以，建议还没买的赶紧买，买了的能加保就赶紧加。

对于重疾险，很多人都诟病重疾“定义”过于严苛。银保监也不是为了和消费者过不去。

本次的调整大部分都指向一个目的，那就是减少理赔纠纷。

可是我们不妨想一下，随着时间推移，重疾定义是会更严格，还是会更宽松？答案是，至少会维持不变，而不是更宽松。

因为很显然，随着医学和科学进步，很多疾病的危害程度大不如前。而什么是重疾？危及生命的，严重影响生活的，这才是重疾。那么随着医学进步，关于“重”的定义，至少不会变轻。

不管政策如何变化，买保险要趁早，这条原则适合所有人！不是不相信自己的身体状况，而是没必要拿健康成本和金钱代价做赌注。

保险就像游戏一样，应该遵循一定的“游戏规则”，来保证对所有客户公平，即保险公司通过对客户的筛选，保证缴纳相同的保费的客户有着相似的风险水平。

因此，大部分客户体检后都会顺利承保；对于部分身体出现亚健康的客户可能会加费承保、附加除外责任承保；对于诊断结果不明确等风险无法评估的客户将做延期处理，待诊断明确或治疗好转后客户可将完整病历提交公司，由公司审核后告知客户能否可以继续投保；对于身体条件更差的客户可能会拒保处理。正是公司的严格才能保证对所有客户的公平及未来的保障。

从 2017 年 4 月 1 日起，我国施行《电子病历应用管理规范（试行）》，电子病历的书写与存储、使用和封存等均需按相关规定进行。

根据规范，门（急）诊电子病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于 15 年；住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于 30 年。

这样就意味着近 30 年任何一次住院病历都可以被查到，门诊的疾病史也可以被查到。而以年轻和健康作为投保资本的保险，以后真不是想买就能买了，任何一个细微病历都有可能被加费，任何一次住院记录都有可能被拒保！

、男人重疾险要马上买： 作为家庭的经济支柱，70% 的家庭收入来源要依靠男人，承载了多于家庭其他成员的压力与责任。 所以家庭里男性的身体健康问题就显得尤为重要，而给男人买保险，就是给家撑一把保护伞！

、女人重疾险要马上买： 现代社会中，快节奏的生活方式，忙碌的工作，让大部分女人几乎没有时间停下脚步，好好疼爱下自己，于是便忽视了自身最重要的健康问题。近年来，女性患乳腺癌的发病率正已逐年递增的趋势上涨，甚至有“女性疾病头号杀手”之说。

调查显示：我国女性乳腺癌每年新增病例约 21 万，发病率最高年龄为 42 岁，女性乳腺癌发病平均年龄比西方国家提早了 10 年！ 面对女性健康杀手，给老婆买保险到底有多重要？

、孩子的重疾险要马上买： 目前，恶性肿瘤已成为少儿第二大死亡原因，仅次于意外，主要包括脑瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肝母细胞瘤等。此外， 目前中国至少有 400 万白血病患者，且以每年 3 万~4 万人的速度增加，治愈一例白血病儿童，平均需要花费 15 万~30 万元，这使得相当一部分家庭不得不放弃治疗。

所以趁早、趁着健康投保，尽早把疾病风险分担出去才是比较明智的做法，买保险容易，核保通过不容易，且买且珍惜。今天你拒绝保险，明天可能被保险拒绝！