吴国栋：“保险+养老”成为保险行业的标配！

2020 年 10 月 23 日，以“预见·蓄能”为主题的“第十三届中国保险文化与品牌创新论坛暨第三届中国保险康养产业创新论坛”在云南丽江隆重举行。在当天下午举办的“第三届中国保险康养产业创新论坛”上，太平洋保险养老产业投资管理有限责任公司副总经理吴国栋出席并做了以“享健康长寿，住太保家园”为主题的演讲。

吴国栋认为，世界及中国老龄化日益严重的现状以及老龄人口分类、长寿时代的来临，未来机构养老是大势所趋，“保险 + 养老”也已成为保险行业的标配。

以下为吴国栋演讲实录：

各位领导、各位同仁：

大家下午好！首先非常感谢联盟提供一个这样好的机会，让我能够就康养产业跟大家一起交流探讨，今天我演讲的题目是“享健康长寿，住太保家园”。太保布局养老产业起步很早，但真正项目落地实施是从 2018 年开始，今天，我主要分享太保养老投资公司近两年来在养老产业方面的工作实践。

一、长寿时代面临的挑战及未来的发展趋势

世界及中国人口老龄化的现状。 全世界人口约 78 亿，中国人口 14 亿，占全世界的 18%；全世界 60 岁以上的老龄人口约 10 亿，占全世界总人口的 13%；中国 60 岁以上的老龄人口大概是 2.5 亿，占 18%。总体来说，世界及中国的人口老龄化非常严重，未来的养老需求确实很大。我们需要提高服务，将潜在的养老需求转化成有效的养老需求，将有效的养老需求发展为我们养老社区的客户。

在我国，人口平均寿命有很大提高，现在已经接近 77 岁。人均寿命的延长意味着养老服务的时间跨度会更长，人口老龄化需要个人做养老的费用和准备，需要我们供给方提供更多的养老服务产品。

老龄产业的发展趋势。 从养老模式来讲，中国主要还是以家庭养老为主，随着人口结构的变化，特别是出生率下降，未来依靠家庭养老的可能性会越来越低，现在大部分家庭都是三口之家或四口之家，未来负担需要养老的人口可能是四个、六个甚至更多。所以，未来的养老趋势基本往机构养老方向会越来越多。

据人口发展的预测，预计 30 年以后，全世界老龄化人口将超过 20 亿，比现在增长一倍；中国老龄人口也增长近一倍，从 2.5 亿人到 4.8 亿人，这是一个很庞大的数字，中国老年人口的消费潜力将从 4 万亿到 106 万亿，是一个真正的蓝海。

在目前老龄人口分类里，失能人口占老年人口的 18.3%，说明养老社区未来提供的产品除了针对健康人群的养老服务以外，也要转向护理服务，这在家庭养老可能无法完成。

太保投资养老产业的初心和出发点是助力寿险主业的发展，以积极构建“保险 + 健康 + 养老”新模式，打造太保寿险的第二增长曲线，即延长寿险产品服务的产业链，提高保险客户的忠诚度，主要有两方面：一个是客户的复购，就是不停地购买太保的保险产品；二是客户向朋友圈推荐太保的保险产品。客户的忠诚度和满意度不一样，希望通过太保为寿险客户提供增值服务，使保险业务能够持续增长。

银保监今年 1 月份的文件中提到：鼓励保险公司提供更多的照护、康复的服务。截至 2020 年 6 月，全国进入养老服务产业的保险公司从原来的 17 家增加到 18 家，“保险 + 养老”已成为保险行业的标配。

二、太保集团养老产业发展规划及主要举措

从 2014 年设立太保养老投资公司，然后到 2018 年我们确立了“轻重结合，先重后轻，全国连锁”的全国投资布局发展战略规划。截止到今年，我们已经严格按照既定的发展战略规划来实施，已在 6 个城市落地了 7 个项目，今年、明年可能会在北京、武汉、三亚落地项目。这一轮投资布局完成以后，我们全国布局的网络就基本完成部署，后续将再进行前期投资策略的复盘。

太保家园产品有三个产品线：乐养社区、颐养社区、康养社区，分别针对不同年龄段和不同身体状态的长者。在保险主业协同方面，从 2018 年底才开始销售相关的保险产品，但也取得了不俗的业绩。养老社区是涉及“硬件 + 软件”的综合体；我们在在硬件上主要体现智能化，定位为中高端；在软件方面主要是与法国欧葆庭集团合作，希望在中国落地欧葆庭的服务体系和标准。值得一提的是欧葆庭集团覆盖全球 22 个国家，是第二届进博会上唯一一家康养服务参展商，客户对其提供的服务总体感觉还不错。

在储备养老服务人才方面，我们在每个项目地都和当地的相关高校合作，在学生毕业时通过人才推荐到太保家园来就业，以校企合作定向培养的方式储备养老服务专业管理人才。同时，坚持养老服务人才的本地化、属地化。

三、太保集团养老产业项目投资与开发情况

第一个项目是太保家园·成都国际颐养社区，目前在建设中，预计在 2021 年底建成并对外营业。这个项目我们是请美国著名建筑设计公司操刀设计，而且项目设计方案荣获了 2019 年美国第 56 届金砖奖“最佳国际在建大奖”。

第二个项目是太保家园·大理国际乐养社区，在苍山的脚下，洱海的西面，建筑面积大概有 6 万多平方米，建筑风格基本上是白族民居风格，现在正在进行项目第一期的施工，目前大理项目的样板间已经对保险客户开放了，且每个礼拜都有太保寿险的营销人员带客户去参观体验。

第三个项目是太保家园·厦门国际颐养社区，大概有 70 亩地，预计今年年底开工建设，将打造富有闽南文化特色的滨海型高端颐养社区，为全国旅居长者及当地常住长者提供高品质服务。

长三角地区是太保的主场，也是太保未来一系列康养型项目、护理型项目的一个重要拓展区域。太保在长三角的第一个项目是太保家园·杭州国际颐养社区，将于 2022 年投入运营，目前正在建设中。在上海的第一个项目是太保家园·上海东滩国际颐养社区，在崇明东滩，建筑面积大概有 10 万平方米，为海派建筑风格的低密度社区，今年已经开工了。在上海的第二个项目是太保家园·上海普陀国际康养社区，提供照护型产品为主，占地面积大概有 15 亩地，今年 8 月已经落地。太保在长三角的第四个项目是太保家园南京国际颐养社区，以照护型产品为主，占地面积大概有 24 亩地，在设计上融入江南古典园林元素和地区民居特色，今年底或明年初会开工建设。照护型、护理型的项目应该位于城市核心区域，这样距离长者的居住场所比较近，交通也会比较方便。

上述就是太保家园的几个项目情况，基本是按照之前已确定的发展战略规划的布局要求来做，不过接下来会更多的考虑客户实际的需求，所以未来投资布局趋势首先应该是选址在核心大城市，其次是选址在交通方便的区域节点，最后要有一定的医疗资源配套。项目的规模是次要的，每一个项目能够健康运营才是核心和关键，只有这样才可能实现持续发展。

四、太保集团养老产业运营与服务准备情况

一个项目只有运营好，才会有客户进来；有客户进来，项目的入住率才会上升；项目的入住率上升了，项目的财务表现才会健康；项目财务表现健康了，公司的项目才能可持续发展。所以，运营应该是我们接下来 1 - 2 年的重中之重。

在运营方面我们主要关注两大服务：一个是医疗护理、康复，二是文化娱乐，这两个服务也是老人购买和入住养老社区的触点。身体不好的人、失能的人希望能得到好的医疗服务，他会选择去养老社区接受医疗护理、康复训练，因为服务在家里没法替代，这是第一个触点。第二个触点就是文化娱乐，很多老人购买和入住养老社区除了身体原因外，还有一个原因就是住家养老会感到孤独。

所以，未来我们将围绕这两方面提升养老运营和服务水平，主要措施有五点：第一，建立运营的标准，从老人第一天入住到养老社区，再到每天的日常生活，都要有一些特定的服务步骤和流程。第二，梳理服务的内容，包括医疗服务、康复、文化娱乐、专业护理等，这些都要进行梳理。虽然养老社区服务越多，老人感受越好，但每一项服务都有成本；因此，我们会选择老人最需要的若干项服务内容，把它做好做细。第三，除了我们自己直接提供的服务之外，我们还会跟第三方服务商进行合作，比如说 AI、AR、服务机器人应用等。第四，IT 的建设，主要实现服务内容的可视化、数字化、平台化，最终实现养老服务的高效、敏捷反应。第五，重视人才的培养，基层员工以高校招聘为主，以校企合作定向培养养老服务专业管理人才，中高层则会从内部提拔产生。