吸烟者买保险保费更高！

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我国新冠疫情已经被控制

但是世界新冠疫情依然在肆虐

其中有很多患者都吸烟

吸烟感染新冠后易发展为重症

图片来源：21 世纪经济报道

“国内外最新研究显示，此次新冠肺炎患者中，吸烟男性患者重症比例明显高于非吸烟男性患者。”著名控烟专家、新探健康发展研究中心原主任王克安近日指出。

钟南山院士团队的科研论文《2019 年中国新型冠状病毒感染的临床特点》中，对 1099 例新冠肺炎确诊患者的临床特征进行了回顾性分析。其中 137 位吸烟患者中，重症人数为 29 人，重症比为 21.2%；927 个非吸烟患者中，重症人数为 134 人，非吸烟者的重症比为 14.5%。

2 月 10 日，中国和美国研究人员在医学平台 medRxiv 发表文章指，从 8866 宗新冠肺炎报告病例分析发现，确诊男患者占 55%，而在重症患者中男性更占 61.5%。在死亡率方面，男患者约为 4.45%，女患者则为 1.25%，可见男性死亡率为女性的 3 倍。

3 月 11 日，美国学者在国际医学期刊《柳叶刀 - 呼吸病学》发表的《新冠肺炎患者的性别差异和吸烟倾向》中，也认为感染新冠肺炎的男性比例更高，且男性吸烟者更易发展为严重肺炎，死亡率更高。

回顾近一年多，吸烟也引发了诸多大事件：王源等明星抽烟被拍，三名男子故宫内抽烟被罚，专家提醒全社会，吸烟者感染新冠后发展为重症的风险增加。

除了最近备受关注的新冠肺炎，吸烟更常见的危害是会引起肺癌、支气管炎、慢阻肺等呼吸疾病，以及导致高血压、糖尿病、冠心病等慢性疾病。

国内一项纳入 21563 名居民的流行病学调查显示，在吸烟人群中，高血压、冠心病和脑卒中患病率分别为 32.56%、3.04% 和 0.25%，不吸烟人群心血管疾病患病率明显低于吸烟人群。

除了上述疾病，吸烟对男性最直接的伤害还有引起男性 ED、男性不育和男性雄性激素减退等，这些已得到了有力的证实。

与此同时，我国约有 7.4 亿不吸烟人群正遭受着二手烟的伤害，二手烟也成为儿童呼吸健康“头号杀手”。

吸烟买港险贵 20%+

为什么投保重疾险和医疗险，都会被问及有没有吸烟？

回归到保险的本质，保险能让我们从容应对不可控的风险，让家庭和个人的财务不受到强烈冲击。

所以，健康保障类保险就会更加关注增加健康风险的行为——吸烟。

吸烟的人患重大疾病概率更高，为了公平起见，吸烟与不吸烟对于购买香港保险的客户最直观的感受是保费不一样，同等条件下，吸烟的保费更贵。

表格来源：某香港保险公司产品的费率统计

以 28 岁男性为例，投保香港某保险公司的重疾险，保额 15 万美金，25 年缴，吸烟比非吸烟贵约 20%！

香港某保险公司年度理赔报告里，曾统计过内地十大癌症原因，肺癌非常高发。香港保险公司在承保时，对于吸烟者和非吸烟区别对待，更有利于保险计划的公平（对于非吸烟者）。

吸烟者买保险保费更高！

表格来源：某香港保险公司年度理赔报告

投保前需体检

有人可能想，我不告诉保险公司不就得了吗？

这可能是想当然了，当投保的重疾或者寿险保额达到一定程度，是需要体检的，是否吸烟，一个尿检就能检查出来。

体检同时还包括身高体重、血压测定、胸围腹围、眼底检查、血糖、血脂、尿常规、胸透或胸片等，必要时做肺功能测定和血液或尿液中可铁宁的测定，明确是否吸烟和吸烟已造成的健康损害，是否同时存在超重、血脂过高、高血压、糖尿病、冠心病、脑血管疾病、慢性支气管炎、肺气肿等。

例如某公司的客户投保时无其他健康危险因素，吸烟量每天在 15 支以下，可按标准体承保，每天吸烟量在 15-25 支之间，如能排除其他健康异常，寿险可按标准体承保，重大疾病险可能会加费承保，健康险加费的比例更高；每天吸烟在 25 支以上的，体检无异常，不管是寿险还是健康险都需要加费承保；每天吸烟在 40-50 之间，健康险一般作拒保处理；每天吸烟超过 50 支的，寿险加费承保，对重大疾病和健康险作拒保处理。

吸了烟买保险也要多交钱，看来不管是为自己的健康着想还是口袋，都应及早戒烟啊。

港险关于吸烟的 4 个问题

1. 投保时吸烟，投保后戒烟

很多人投保时是吸烟的状态，所以投保保费率要按吸烟来计算，所以保费要高些。但如果戒烟呢，当然戒烟后可以申请将保费降回非吸烟者的费率，但是请注意以下事项：

A. 戒烟至少需要一年；

B. 戒烟一年之后，需要做尼古丁尿液测试以确认；

C. 向保险公司提交相关的测试结果，申请调整费率。

D. 当保险公司批复之后，保单即可用非吸烟人士的费率承保。

2. 投保时不吸烟，投保后吸烟

健康状况包括吸烟与否是按投保时的状况来核定的，所以投保时不吸烟，投保后吸烟不影响保费，也不会影响理赔结果。客户在吸烟后也不必向保险公司申报。

3. 投保前吸烟，戒烟多久可以投保

正常戒烟 1 年以上的客户，在投保前验身中加入“尼古丁检测”，若体内尼古丁含量达到健康水平以下，完全可按非吸烟费率承保，客户受益。