高净值人群为什么需要资产规划与传承？

资产规划与传承

家庭，是世界上最伟大的企业之一。如何保护家庭资产和未来生活永远幸福，如何从单一 “创富” 理性转变为“守富”、“传富”，在由创一代创富到二代创富和守富的过程，打破 ” 富不过三代 ” 的怪圈，依然是社会和家庭关注的焦点。提前规划，进行资产安全传承已经成为刚需。

随着全球政治、经济环境不确定性日渐上升，除了疫情对生活带来的影响，人生还有很多小概率风险“黑天鹅”事件和大概率危机”灰犀牛“事件。当风险防控已成为趋势，果断判定高概率破坏性强的风险并提前科学筹划，在有能力有机会阻止风险时，通过传承规划把财富风险降到最低。

资产传承智慧是：宜早不宜迟

财富传承方案——用系统性、科学性的方案帮助提前规划，能确保家族成员幸福的生活。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

上述规定充分肯定了保险金给付和领取的法律效力，但我们也提醒大家不能单纯用保险法上述规定片面解读保险规避相关债务风险的功能。

应肯定保险用法律合同为保障，帮助我们驾驭人生风险，具有安全性、长期性、稳定性、流动性和收益性，是资产传承管理的重要方式，被誉为全球公认的资产传承优质方案。

保险是资产规划优质工具

保险是资产配置中最具安全性的工具之一，保险合同是通过法律保证资金安全。

终身寿险用杠杆功能，应对突发风险事故，保护挣钱能力和生命高价值。

年金险通过分红架构设计，使得财富实现增值，帮助抵御膨胀和应对利率波动，保证资金长期增值能力。

两全保险、年金保险以安全性、流动性、收益性，帮助实现与生命等长的现金流。

保险是一笔确定的钱，以契约形式确定一笔未来稳稳的幸福资金，应对未来子女教育、自身养老和隔代传承。

只有将资金用在刀刃上，才能最大限度为孩子们的未来护航。保险能将爱转化为坚固的保障。当孩子们老去时，保单可以成为她们人生中重要的财富，这份爱会呵护她们一生。

保险配置是对自己负责，也是对家人负责。

保单贷款可提供急用的现金

人寿保险，除了能提供长久、稳定的财务支持外，还可以用保单进行贷款。陪伴我们及我们所爱的家人，在漫漫长路上万一遇到需要走夜路的日子里，留一盏温暖的灯。

保单抵押贷款不仅是资格，更是权利。办理快速、便捷、成本低，广受追捧。人寿保险的现金规划功能，能够在紧急需要资金时提供一笔雪中送炭的钱。无须提供其他资产证明抵押，凭借保单就可以快速向保险公司申请保单贷款。

保险是资产保全中不可或缺的金融工具

人寿保险的法律属性，有助于企业主建立属于家庭资产的安全防线。在保单权益人设置过程中，可以通过对保单权益人设置，将企业资产和家庭资产进行隔离设置。

设立“企业资产和家庭资产”的防火墙，合理安排保单结构，将保单的持有人设置为负债可能性低的人，有效规避债务风险将资产进行隔离安排。作为资产保全中不可或缺的金融工具，保单投保人万一身故，如果没有提前约定，保单作为有价单证可能成为遗产，容易引发资产纠纷和财务风险。

保险衍生的服务功能可以帮助我们进行综合规划。帮助提前规划风险，呵护家人幸福。

在企业经营好的阶段，在实际债务未发生之前，为自己为家人准备一份专属于自己年老时和子女年长的保险保单，是一项经营智慧和人生智慧。进可资金周转，再创奇迹，退可人生圆满，颐养天年。

资产定向传承实现爱和心愿

在保险业十大理赔案中，最大一笔是赔付金 973.6 万，豁免保险费 23.7 万。客户是一家公司的高管，也是家中的顶梁柱，有 2 个孩子需要抚养。

这笔赔款虽然不能抚慰失去亲人的痛苦，但能将资产直接传承给所爱的人，对家人未来生活是一份保障和关怀。保险单以法律形式确认受益人继承意志，高效可操作、简单直接、受益专属性强。

保险作为国际公认的财富管理传承工具，具有广适用、门槛低、易操作、高效率、低成本的强大优势，而且传承对象确定、可控、经济、私密、安全。依托保险法律属性，按照投保人的意愿指定保单受益人，将财富有规划地传递给下一代人，在传承中可以进行隐私保护。

保险单可以实现通过和其他金融工具组合，将财富按照个人意愿安排、进行有序的代际传承，实现资产增值、财富分配、家族传承，进行资产隔离和资产管理，实现心愿，呵护未来生活。

守护资产安全提供传承与规划之道

保 险有着更多财富管理性质的新属性。针对不同需求，提供全方位保险金融服务，将财富管理升级为“财智”管理，有针对性提供财富保全、财富积累、财富传承的综合解决方案。

资产规划和传承利在今时，惠及未来，是一种智慧和底蕴，是一种意识和境界，更是科学的方法和技术。通过保险提早规划，实现更美好的人生愿景。