中国高净值女性财富观：内地女性比全球女性更主动参与财务决策｜瑞银最新报告

8 月 25 日   瑞银发布“掌握您的价值”为题的《瑞银投资者观察》报告着眼于高净值女性的财富观，并首次将中国内地女性纳入调研范围。本次调研涵盖了全球 11 个市场，包括中国内地、中国香港、台湾地区、巴西、德国、墨西哥、新加坡、瑞士、意大利、英国及美国，共计访问了近 4,400 名已婚、丧偶及离异女性，包括超过 400 名中国内地女性。

全球大部分地区女性的寿命持续延长，她们需要为更长远的未来作打算。专家预测，一些国家的女性平均寿命可能会超过 90 岁。在中国内地，73% 的女性相信自己将比配偶更长寿。

有鉴于此，女性特别重视她们的长远财务需求。举例来说，四分之三 (75%) 的中国内地女性表示保险规划是她们的首要考虑。每 10 名女性当中有 7 名表示，长期护理和退休规划也是非常重要。

►  中国内地女性不只专注于处理短期财务

尽管女性意识到她们的寿命和随之而来的财务需求会日益增加，但在日常生活上是她们无可避免需要把注意力放在短期财务上。举例来说，超过八成的中国内地女性受访者非常积极管理家庭的日常开支和缴付账单。

但与此同时，49% 的中国内地女性受访者表示她们会负责如投资、财务规划和保险等长远财务决策。事实上，这些决策相比维持日常收支平衡，对她们的未来有着更深远的影响。当中 37% 的女性会与配偶共同处理长远财务决策，相反，只有 14% 的中国内地女性受访者会将长远财务决策交由丈夫主导，是在所有受访市场中比例最低的。

►  中国内地女性更倾向自己主导财务决策

全球大部分女性在长远财务决策上都倾向交由配偶作决定，当中各地情况却有明显差异。举例来说，新加坡、香港地区和瑞士的女性最倾向交由配偶做出决策，中国内地和台湾地区女性将决策权交给配偶的可能性最低，分别只有 14%(中国内地)和 20%(台湾地区)的女性会让丈夫主导决策。

多达 86% 的中国内地女性会与配偶共同处理长远财务决策甚至担当主导角色，是在所有受访市场中比例最高的。

►  女性普遍相信男性更擅长于投资和规划

促成某些市场的女性将长远财务决策交予配偶的原因有很多，例如她们肩负其他更迫切的工作、对长远财务没有兴趣，甚至是因为被配偶劝阻。

在中国内地，14% 受访女性表示会让丈夫主导财务决策，而当中多达 93% 的女性认为她们的配偶比自己更懂得长远理财，这正是她们选择让丈夫主导财务决策的主要原因。

此外，本次调研也尝试深入了解阻碍小部分女性受访者（14%）参与财务决策的因素。位列前三条的原因分别是：承认配偶懂得更多（93%），专注于其他事务（84%），以及配偶是家庭的经济支柱（83%）。与此相比，参与共同决策的女性受访者则表现出更多自信与较少焦虑。96% 的女性表示，如果配偶出了什么意外，自己可以清楚掌握家庭财务状况。

►  许多女性在婚姻结束后才意识到不积极参与的代价

一些女性在离婚或配偶离世后，才意识到将财务事宜假手于人的后果。有些经历丧偶和离婚女性因发现隐藏的债务，或储蓄不足以至影响生活方式，而感到沮丧。

如果可以重新开始，经历丧偶和离婚女性都希望自己能在结婚后更积极地参与长期财务决策。值得注意的是, 最大力鼓励女性采取积极行动的是中国内地女性。当中多达 100% 曾经历丧偶和离婚的受访者表示希望当初自己能更积极参与长远财务决策。

瑞银财富管理中国业务主管吕子杰女士表示：“这是我们首次通过数据来印证中国内地女性的财富观。我们很欣喜地看到中国内地女性展现出越来越独立自主的一面，‘她经济’已经成为推动社会经济发展的重要力量。这不仅仅体现在她们的消费观，更重要的是她们更倾向于掌控自己的财富。她们已经普遍意识到未来女性寿命较男性更长，同时意识到长远财务规划的必要性及迫切性，会对自身的保障、退休及医疗等方面未雨绸缪。我们建议女性应尽早对她们当下和未来的生活，为自己及家庭在不同阶段做好财富规划和保障。在叠加疫情的大环境下，这变得尤其重要。”

在受访的所有市场中，大部分年龄介于 20-34 岁的年轻女性与年长一辈比较，更愿意将投资和财务规划事宜交由配偶决策。然而，中国内地女性更倾向改变现状，这一比例为全球 11 个市场中最低，仅为 25%。

瑞银证券财富管理部主管高慧女士表示：“我们建议女性关注长期投资及分散风险的重要性。鉴于女性在社会中的独特角色以及她们在可持续发展方面的敏锐触角，可以考虑将可持续投资纳入投资组合。瑞银的专业意见也可以帮助女性客户发掘她们的财富管理能力，收获更多的自主权并体现自身价值。”