四年前在医院做过“体检”，如今遭遇保险拒赔！怎么回事？

也有很多人都想的是，等体检报告出来以后再去买保险，看看自己的身体状况怎么样，再决定要不要买，或者是买什么，不知道正在看这篇文章的小伙伴们是怎么想的。

不知道这是出于一种什么样的心里，觉得有病才去买吗？还是知道是什么病更放心？很多人都在等待着体检的结果。买前体检，似乎是大家都愿意去干的一件事。

结果，体检出来的问题，告知，还是不告知呢？这是一个问题！

很多人说，保险公司凭什么调查我的病历，我很多年前的病史都能被调查到吗？咳咳，一般在理赔的时候会签署一份授权书，授权保险公司可以调查，调查。。。所以，只要有记录，瞒不住~~

所以，只要你知道，就不能不告知，当然，现在的医院，有些病会过渡解读，或是体检中心为显示自己的专业性，会把简单的问题复杂化，感觉三十多岁的人的体检报告，问题都会有一页，那这些是要全部告知吗？

一些保险公司核保中不去考虑的病其实是不需要告知的，但普通的代理人并不知道什么应该说，什么没必要说。

说到现在，我们来聊聊今天的主题
如果不知道，也没有在保险公司有任何证据，不告知当然没有问题啦，这个时候买保险没有任何风险。

毕竟，绝大多数的疾病初期都没有什么明显的征兆，或是，你不舒服的那些地方，其实就是无痛呻吟，硬要医院下个结论，带来的就只有无尽的不方便

再说说，如果这些鸡毛蒜皮的事情都告知了会有什么结果，麻烦呗，保险公司的核保老师估计也很郁闷，这么点病，说了还要看，或是要你提供进一步的检查报告以证明你说的是真话，而没有隐瞒病情的严重程度，于是，接下来，体检，补材料，就是这么麻烦。保险公司在知道的情况下一定要摸清楚所有的问题，降低自己的风险。

今天的文章先讲结论：

如果要买保险，最好不要先做体检。另外，别没事儿一点小不舒服就去医院，留下一堆记录。啥事没有，却给买保险带来了麻烦！

今天的文章来源于跟可爱的用户深入接触后，觉得有必要写这篇文章来跟大家仔细聊一聊这个话题。

我们先来聊聊，知道自己有问题，但没有告知，会有什么样的后果，保险法里所的很明白，这是投保人的义务，对于未履行这种义务的后果也在法律说的。

很明白，在第五条和第十六条中都有清晰表述，但是，法条都不是人话，吃瓜群众看不懂。

在这里跟大家解释一下，知道自己有问题，没有告知，分为故意不告知，和过失不告知，故意不告知非常好理解，但是过失不告知。。。这是得了失忆症吗？还是故意没想起来。

不管是哪种没告知，如果被发现，那么保险公司会不赔钱，故意和过失的唯一区别在于不赔钱的时候退不退保费。

于是，就有人说，我是真的没想起来啊，嗯，如果你认真看了投保单中的疾病告知列表，一般不会想不起来，因为，提醒的太到位了，所以这不是借口，这也不是你过失不告知的借口。

当然，第十六条中还有一条更耐人寻味的说明：

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

这就是有名的“不可抗辩条款”保险公司的销售培训老师，代理人，都利用这一条跟客户讲，你可以不告知的，熬过两年就好了，那个时候保险公司必须要赔钱

呃，保监会会这么无底线的向着投保人？？保险法会有这么明显的漏洞给大家钻？？让大家犯罪还有法律支持？？

我们来看一下保险法设立的愿景：

保护当事人的合法权益，当事人包括投保人，但也包括保险公司，如果投保人利用不可抗辩，去钻空子，甚至骗保，保监会是不会允许的，毕竟，诚信，是保险契约的根本。

十六条中说，保险人 2 年以后知道的，不得解除协议，应该赔付，在现实中，保险公司一般只有在理赔出险时才会进行背景调查，通常超过了 2 年，但为什么那么多的官司中，投保人败诉的还不少，或者是保险公司有充分的理由不按时赔付。

嗯，文字解读总是一件复杂的事情，要揣摩人心，萌主知道保险公司在实际操作的过程中，遇到这种出了疾病告知问题的“非标准件”，处理的方法一般一个字：“拖”，如果客户实在一哭二闹三上吊保险公司不厌其烦，可能最终会赔一些钱出来，但想赔到保额，要么等，要么不可能，对于这种案例，投保人一般占不到太多便宜，因为，不管因为什么原因的不告知，保险公司只要掌握了证据，这事儿的主动性就反过来了。