香港保险，为什么这么香？

内地与香港恢复通关满三月有余，赴港旅游、学习、消费的热度快速上升。经历了近 3 年保单量下滑、业务停滞的寒冰期后，沉寂许久的香港保险市场终于迎来破冰时刻，众多内地游客将赴港投保安排上了行程。为何香港保险受到众多内地人士的青睐呢？本文将从 计价货币、产品类型、跨境优势、法律监管、保险方案架构、运营优势 等角度为您介绍。

内地保险以人民币计价，而香港保险 主要以美元计价 ，目前也提供多元货币计价的产品，目前最多一只产品可提供8 种不同的货币单位，以满足市场多币种配置需求。购买香港保险，可以通过持有不同货币来分散未知的汇率风险。对于高净值人士来讲，购买香港保险也是其实现海外多元货币资产配置的重要手段。

目前港险市场的主流产品类型为：重疾险、储蓄险、寿险、万能险及医疗险 。 各种类型产品的功能不同，可以满足市场多样化的投保需求，实现对资产的多功能规划。

受益于一国两制，香港是中国迈向海外的重要桥头堡，也是世界重要的金融中心之一。港险行业发展历史悠久，超过百年，悠久的历史使得保险公司在运营上更高效，成熟的市场良性的竞争促使保险公司推出更优质的产品。给到客户更优质的服务。

香港保险业经过 170 多年的发展，树立起了受全球认可的“金字招牌”，这离不开香港保险业 严格、完善的监管制度。香港保险的监管一直是保险行业监管的典范，保险业监管局是香港的独立金融监管机构，保险监管采用监管立法、行业自律、政府引导等多种方式严格规范香港保险市场的发展。

（图片来源：香港保险业监管局官网）

此外，在香港发生了保险纠纷之后，有 通畅的处理流程 。 内地人士如遇保险纠纷，可去香港保监局以及保险索偿投诉局维护权益。

（图片来源：香港保险投诉局年报 2021-2022）

内地保单的主体架构为投保人、被保险人以及受益人。其中，被保险人不可变更。港险在架构上与内地保险一致，但在变更条款上要灵活很多。部分港险可以进行被保险人变更，一方面可以延长保单期限，拉长保单增值期；另一方面可以把更多的家族成员纳入至一张保单体系，从而实现家族财富多元化的传承与流通。另外，港险在签约时即可行使保单延续选项，通俗地讲就是在签约时就可以设置好第二持有人及第二受保人，是港险独有的功能优势。

港险在运营方面，从投保新契约至身故金理赔及领取环节，有不少区别于内地的优势。

内地保险目前隔代投保的受益群体较少，保险公司一般只针对大客户定制该项服务，同时各项限制要求较多。香港保险的 隔代投保要容易很多。港险隔代投保契约已经发展的很成熟，提供关系 证明或进行关系宣誓 即可办理。另外，港险隔代投保契约覆盖的产品线亦非常齐全，可以非常方便地完成隔代投保事项，实现财富跨代传承。

香港的免体检保额非常高，可以满足中产及儿童的高配置需求。成人重疾免体检额可高达 110 万美元；儿童重疾免体检额可达 50 万美元；寿险免体检额亦可高达 100 万美元。

港险在财务核保上的要求也更宽松，一般超过 200 万美元保费才需提供个人财务证明文件，可接受的证明文件类目也非常多元。

港险的身故金领取方式可以选择 类信托模式，已成为港险的一种分配亮点，投保人可按需定制 整笔或分期领取。

香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。因此，投保人必须亲自到港签订合同。内地居民在香港签的保单，跟香港本地人签的保单，权益是完全相同的。中国内地人士来港投保，需要提供有效的旅行证件（比如港澳通行证）及入境证明（比如入境小纸条），保险公司会有专人验证，复印存档，以确保客户的投保是在香港境内进行。

此外，任何形式的个人回佣都是违规违法的，一经查证将会丧失保单，失去黄金投保期，并留下不良记录，请挑选正规渠道购买港险以保障自身权益。