重疾险单次赔付和多次赔付，怎么选？

关注重疾险的朋友可能注意到了，现在的重疾险除了单次赔付，还有多次赔付，那到底该怎么选择？

重疾险从诞生发展到现在，从最开始单纯的重疾只赔一次，到现在轻中重都可以多次赔付，已经越来越完善，而且相信以后会有更多更好的产品涌现出来。市场给我们提供的选择越来越多，你会不会犯了选择困难症呢？

首先，明确一点 –买保险就是买保额 。因为买保险的本质，是为了转移家庭财务风险，如果保额太低，根本起不到转移财务风险的目的。在重疾险中，一般建议至少配置 5 倍年收入的保额。 为什么是 5 倍年收入？这与“五年生存率”有很大关系，医学上一般认为一个人在患了重大疾病五年后，如果还活着，那么他的生存几率与常人无二。

我们可以思考一下，两个同样身患重疾的人，一个得到了足额的重疾险赔付，他可以安心地去治疗、去养身体，而不用担心收入问题，不用上班，不用担心房贷、车贷、父母赡养、子女教育和自己的生活品质，从保险公司获得的赔付能够让他和平时工作时一样安心生活。而另一个患者需要同样的治疗，但他要担心上述这些现实生活压力，这两个人，哪一个更容易挺过五年？答案是显而易见的。

所以不管单次赔付、多次赔付，重疾险先保证买到足够的保额。

比如，一定预算下买单次赔付重疾险能买 80 万保额，买多次赔付重疾险能买 50 万保额，那肯定优先考虑买更高保额的单次赔付重疾险。

当然，如果是同样的保额，保费相差不大的情况下，优选赔付次数更多的。毕竟从目前的保险市场看，一旦患了重疾，再想买保险已经很难了。多次赔付的产品也有其存在的重要意义。

也许有朋友会有疑义，至少 5 倍年收入的保额，保费支出压力太大。其实，保额定下来之后，可以根据自己的实际财务状况灵活组合保险方案。如果经济能力尚可，就买储蓄型；偏弱，就买消费型；中等水平就一半储蓄型一半消费型。