你算过你的“财富自由度”吗？

一、所处背景——

人生阶段：二胎家庭  

年龄阶段：80 后

所在城市：东部沿海四五线旅游小城

二、最近一年财务自由度：

2019 年全年理财收益 41126，全年支出 279346

财务自由度：14.72%，有点低。

三、当前财务自由度分析：

被动收入组成：

银行理财收益：10424.16，占比：25.23%

股票：11395.62，占比：27.62%

可转债：3065.69，占比 7.45%

基金：9944.48，占比：24.18%

货币基金：1110.37，占比：2.70%

羊毛：981.03，占比：2.39%

其他：4020，占比：9.77%

支出分析：

2019 年全年支出在记账软件上总共 166546 元，加上房贷，共 279346 元，不忍直视啊！

1. 房贷：112800 元，这个是大头，占比最高。

2. 保险：45774.85，占比 27%，这个是每年的硬支出。

3. 日常食品及日常用品：26600+ 元，占比 16%。

4. 人情往来：20900 元，占比 13%，都是孝敬父母长辈的，也是硬性支出。

5. 学习培训：14500+ 元，应该是大宝幼儿园学费，明年还要增加小宝的，还有要给大宝去学点兴趣班，这个也少不了。

6. 网购：10881 元，占比 7%，包括一些用的吃的。

7. 其中其他支出也有 12000 多，占比 7%，这个看了一下明年可以省。

8. 日常交通 6900 多，包括汽油费之类。还有就是下乡两月的船费。

9. 服饰：5800 多，还算节省。

9. 医疗保健：包括一些保健品、小儿生长贴、我爸的一次检查费，大项没啥支出。

10. 其他都是一些小零小散的。

总体支出也算是合理吧，往年差不多也是这么多。如果要优化，也就是稍微控制点购物欲望。不过随着娃的长大，以后的教育支出肯定越来越多。

是否满意目前的财富自由度？

还是不太满意，财务不太自由，支出大部分靠工资方面的收入，一旦工资收入没有了，可能家庭也就运转不了多久。

四、未来的规划

新的一年，争取将财富自由度提高到 25%，提高被动收入。

继续合理优化资产配置，多多学习各种理财知识，多多实践，特别是提高基金方面的配置，长期持有，争取更多的被动收入。

1、所处背景：

人生阶段：中年已婚

年龄阶段：70 后

所在城市：三线城市

2、最近一年财务自由度：

2019 年的财务自由度为：1153%。

顺便把前几年的财务自由度计算一下：

2016 年财务自由度：272%

2017 年财务自由度：319%

2018 年财务自由度：833%

看得出来，财务自由度一年比一年宽松，主要是得益于多年来开支一直是保持极简模式，而且没有任何贷款。

3、当前财务自由度分析：

1）被动收入组成：

主要以股票（17.8 万）、国债（3.2 万）、定存（3.2 万）、P2P（2.7 万）为主。

2）支出分析：

我们家支出一直偏低，可以说是极简模式。也没有任何房贷车贷，所以开销一直很少。

要说优化空间，我觉得有必要增加一些开支，多享受生活，不断提升生活品质。

3）对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？

不算满意。虽然看上去财务自由度很高，但这是建立在极低的开支基础上的。

我希望过上每年开支 30 万的生活（没有任何贷款），如果那时还能有这么高的财务自由度，我才会觉得满意。

4）有哪些好的经验分享？有哪些不好的地方需要反思和调整？

经验：在财务自由方面，我觉得自己并没有成功，所以谈不上成功的经验。

如果要说怎样才能尽快实现财务自由，我觉得 尽量克制自己的物欲，尽量减少非刚性支出是最有效的。

我自己和家人都这么做了，倒是很早就实现了初步的财务自由。不过也没有很大的幸福感，平平淡淡的感觉吧。可能是内心的不安全感还是一直存在，中年危机不仅仅是说说而已，真的到来时，就算实现了初步的财务自由，还是会有挥之不去的焦虑感。

4、未来的规划：

1）新的一年里，你有怎样的财富自由度目标？

希望 2020 年的财务自由度为 300% 吧。今年多花点钱，好好享受一下生活。

如果 15 万的目标实现了，财务自由度 300% 不难。如果没实现，财务自由度也不会低于 100% 吧~

1. 所处背景——

人生阶段：单身

年龄阶段：90 后

所在城市：省会城市

2. 最近一年财务自由度：

财务自由度 =16000/32614*100%=49%。

上年理财收入 16000 左右，总支出 32614.03 元。

3. 当前财务自由度分析：

①被动收入组成：

去年的理财收入主要是股票收益，有 1.1 万，占比 68.75%；

其次是 p2p 理财收入，2382 元占比 14.88；

然后是银行创新存款，收益 1700 元占比 10.63%；

可转债 1235.78，占比 7.72%；

年底尝试了一些基金（小目标），收益 400 元，占比 2.5%。

②支出分析：

支出已经是我能控制的最低了，其中光保险就要 支出 七千，人情礼金五六千。总支出跟预算基本持平，只超支七十多。

随着身份的转变（成家，生子），以后的支出肯定越来越高，被动收入必须也要相应提高。

③是否满意目前的财富自由度？

暂时满足，毕竟我的工作是旱涝保收、稳步提升的；房子也买了，首付的债只剩下 8 万不到，每月房贷也和房租 + 公积金基本抵消不用额外支付。最重要的是还算年轻，还挺喜欢自己的工作，对完全财务自由的愿望不强烈。

我其实没啥经验，去年的理财收入是超出我期望的，且支出也比较低，才能达到 49% 的财务自由率，今年能不能保持还两说。

4. 未来的规划：

能保持就很好，增加被动收入：

第一是理财，继续逢低买入股票，持有一定份额后坚持打新；继续打可转债，今年的收入已超过三千；每月或每两月买入小目标（基金定投）；尽早追加年金险，为老年生活增加一些筹码。

第二是兼职，今年争取通过教师资格证面试，在家附近的课外班找个兼职增加收入（不过这貌似不算被动收入，但是增加收入后本金也会增加，这样才有更多理财收入）。

1. 所处背景——

人生阶段：二人世界

年龄阶段：90 后

所在城市：弱二线

2. 最近一年财务自由度：

根据我家 2019 年全年的数据，财务自由度是 9.12%，天哪，不工作就没有收入啊，无法覆盖支出～

3. 当前财务自由度分析

被动收入组成：配置组合，分别贡献了怎样的收益，

被动收入组成:

资 50.4%+ P 二 P17.75%+ 基金 9.59%+ 可转债 18.68%+ 银行理财 2.12%+ 羊毛 1.45%

支出整体感觉属于正常水平。吃上没有什么大的花销。衣服也是换季需求，必需物品。优化空间还是有不少的，我自己而言，美妆和零食占据支出的比例过高。

对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？

当然不满意了。不工作就没有收入，车贷、房贷就没有办法还，生活上吃的喝的用的就没办法供应。好好努力，争取有资本，实现被动收入覆盖支出的财务自由。

4. 未来的规划

从 9.12% 提高到 15%。

一方面，由于去年年中调了岗位，收入受到了影响，加上去年刚买了房子，存款清零还背上了负债。今年边还边攒，债多了不愁。另一方面，刚着手理财，知识和实践匮乏，导致收益很低。今年理财收益争取在 6%—8%。

你将通过哪些举措实现这个目标？

1. 提高本职收入。我俩一起加油。

2. 提高理财收益。尝试更多的理财手段，优化资产配置，实现“不把所有鸡蛋放在同一个篮子里”。

3. 尝试开源。

  财富越自由，心里越踏实。

这次疫情来袭，可能到六月份家里都没有什么进账，没有点存款和积蓄的话，还真接受不了这么大的动荡！

我是一向非常稳妥的摩羯座，爱好储蓄，喜欢现金，家里经常有囤货，吃喝拉撒都有。幸运的是，在北京房价即将下降的前期把自己房子给卖了，成功变现！

永远要做到未雨绸缪，经济惨淡，年收入 100 万的目标，可能难以达成，不过，心情还是平静！

下面开始总结 ———————————

1. 所处背景——

人生阶段：单身

年龄阶段：85 后

所在城市：北京

2. 最近一年财务自由度：

财务自由度：200% 吧，收入多，花费少。

一年生活花不了 10 万，别说被动收入了，连自己的工资都没花完。买车买房除外，没计算在内。

3. 当前财务自由度分析

被动收入组成：

把一套房子卖掉了，所以没有房租收入。目前，银行理财 90%，稳健型投资者。基金 10%，她理财买了一小部分，其他平台不信任。股票什么不愿意碰。

支出分析：

支出偏低。需要增加投资自己的开支，体现在学习和旅游方面，多出去长长见识。

满意，希望能更好提高财富自由度，希望积极提升自己的赚钱能力，

进行消费升级，过上少数人的生活！

有哪些好的经验分享？

①要记账，要储蓄，对金钱敏感

②身体好，一切都好，杜绝因病致穷

4. 未来的规划：

目前这样挺好的，每年有百分之 80% 以上的收入存下来，达到了资产不贬值的目的。

①守住自己的存款红线②不瞎买房。房子已经不能买了。③提高自己赚钱的能力

1. 所处背景——

人生阶段：单亲家庭

年龄阶段：70 后

所在城市：3 线

2. 最近一年财务自由度：

2019 年全年理财收益 2.5 万，全年支出 7.5 万

财务自由度：30%，偏低

3. 当前财务自由度分析：

被动收入组成：主要靠房租 + 娃爸抚养费 + 理财产品收益 + 小她网贷 + 基金

2019 年全年支出 7.5 万元，培训和教育比重大，预估今年 6.0-6.5 万元

不太满意，财务自由度偏低。财生财比重低。还是要多攒本金，多和小她学习理财知识，提高达到理财收益。

 4. 未来的规划：

新的一年，争取将财富自由度提高到 40%，提高被动收入，断舍离，精简生活。

你将通过哪些举措实现这个目标？

基金和网贷（小目标跟投，定投基金，12 单），长期持有（稳健长盈，大鱼计划，银行理财产品），努力开源（1 打债，2 网格化操作基金，3 考证挂靠费），

节流（1. 自己辅导娃功课可节约托教费 8000 元，2. 跆拳道停课改每天跳绳二头起加周跑 1000 米，年节约 4200 元，3. 不脑子发热地买买买，每完成一个考证奖励购买一个小心愿。）

1. 所处背景——

人生阶段：三口之家

年龄阶段：70 后

所在城市：深圳

2. 最近一年财务自由度：

2019 年度我家的财务自由度约 85% ，主要是支出少，除了刚性支出，没有什么大项额外支出。

3. 当前财务自由度分析：

被动收入组成：

基金收益：31%

网贷收益：29%

私人借贷：17%

国债收益：12%

其他：11%（货币基金、银行理财、可转债等活动羊毛）

支出分析：

支出暂无优化空间，已经很省了，房贷、保险、孝敬父母、娃教育金，都是刚需，占比 80% 以上，其他支出已经压缩到最低了。

是否满意？

2019 年比较满意，但还有提升的空间，毕竟最终还是想达到 100% 财富自由度，还需要继续努力提升。

理财以来的最大的感想就是要增加理财本金，可是目前工作收入不高，今年可能还会减少，本金没有办法增加，只能提高理财能力来达成了。

4. 未来的规划

2020 年预算支出大幅上升，希望财务自由度还能维持 80% 以上。

本年度资产配置有所调整，大幅增加了权益类资产的配置，减少了网贷投资，希望能提高权益类资产的收益，来替代网贷收益损失。