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1841 年，香港第一家保险公司诞生。在经历了 170 多年 的发展锤炼后，香港已成为全球最成熟的保险市场之一，有着发达的保险市场体系，并始终保持创新。
※ 在全球最具权威的国际金融中心地位指数 GFCI 报告中，香港保险业排名位居世界榜首
自 2013 年内陆香港开放自由行后，内地客户赴港购买保险逐年增多并出现井喷。香港保险业监管局于近期公布的 2018 年香港保险业临时统计数字，内地毛保费总额为 476 亿港币。2008 年，内地访客新单保费还只是 32 亿港币，10 年后这个数据增长了 14 倍多，累计参保客户数以百万计。
香港保险逐渐成为内地人群进行海外资产规划的常规化配置。
本文将从 计价货币 、 跨境流动性 & 跨境优势 、 法律监管 、 产品类型及创新 、 保险方案架构 、 运营优势 等角度分析香港保险的优势
内地保险是人民币保单，香港保险是美元保单，这是众所周知的，也是香港保险被提及最多的优势。
确切来说，香港也提供港币保单及人民币保单，以满足市场多元化的多币种配置需求。
海外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。
从全世界范围来看，世界高净值人群拥有大概 54 万亿美元的财富总量，这其中的 24% 投向了海外资产。那么，从中国目前的海外资产配置的比例来看，我们才刚刚起步，上升空间还很大。
经济上有个著名的理论 叫做：不可能三角理论，是指一个国家不可能同时实现资本流动自由，货币政策的独立性和汇率的稳定性。
中国大陆，倾向于独立的货币政策以及稳定的汇率政策，而弱化了资本的自由流动性（外汇管制，每人每年 5 万美元的外汇额度）
资本天然追逐收益，这也从根本上决定了自由流动对资本的重要性。国家政策倾向上无可厚非，但从家庭财富结构中，家庭财富自由流动是能通过有效安排实现的。
得益于一国两制，香港延续了资本流动性。在香港的资本可以自由地在世界范围内流动。香港是跨境的金融中心之一，亦是自由港，方便海外投资，方便海外读书就医生活，可谓进可攻退可守。
同时，在香港的财富受香港法律严格的保护 。 在有争议的财产纠纷案中，内地法院执行冻结财产是很容易的事情，但在香港，申请财产冻结令的门槛很高，法庭不会轻易批准。
此外，不同法律体系下的，对财富的清算、官司的开展及纠纷结果的执行难度要大得多！
不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士，签署地在香港的均为合法保单，只有签署地在香港境外的才为非法保单。
在香港、发生了保险纠纷之后，有通畅的处理流程。内地人士如遇保险纠纷，可去香港保监局成立以及保险索偿投诉局维护权益。事实上港险严进宽出，理赔纠纷的比例非常非常小。
目前 港险市场的主流产品类型为：重疾险、储蓄险、寿险、万能险及医疗险。各种类型产品的功能不同，结合其产品具体架构及运营上的优势，可以满足市场多样化的保障需求，实现对资产的多功能规划。
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重疾多重赔付、先天性疾病保障已是标配；
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配偶身故豁免保费；
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父母及子女毋需进行购买及核验即可同步享受 20% 疾病保障；
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可以为未出生的宝宝投保
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可变更被保险人（下文有详细说明）；
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有终期红利锁定权益；
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有长达 2 - 3 年的保单假期；
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可进行多样化的年金转换选择
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寿险市场按照客户偏好，分为收益偏向或身故杠杆偏向的产品；
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高龄客户也能买到合适的产品；
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可以买到非常高的保额；
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免体检保额可达 100 万美元
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除保单贷款外，港险市场上还有一种释放保单流动性的方式——购买万能险并进行保费融资；
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对于风险偏好系数高客户，可购置大额万能寿险，将保单现金价值抵押给银行，通过低息贷款完成保费的缴纳；
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收益高于贷款利息的部分可进行套利，保费融资用较低成本完成了高额保单的购买
众所周知，内地保单的主体架构为投保人、被保险人以及受益人。
港险在架构上与内地保险一致，但在变更条款上要灵活很多。港险可以进行 被保险人变更 ，同时在签约时即可行使保单延续选项，通俗地讲就是在签约时就可以设置好 第二持有人 及第二受益人。
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保单延续选项
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亦是储蓄险的主流功能；
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1、防止意外事件导致保单延续性中断；
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2、以及确保保单利益的延续（比如进行税务递延）
港险可以将 保单受益人 以保单延续选项的方式设置为 保单的投保人及被保险人，内地保单目前是无法实现的。港险产品架构的多样性及灵活性，在根据客户需求搭建保单规划体系时，有了更多的选择性与可能性。
港险在运营方面，从投保新契约至身故金理赔及领取环节，有不少区别于内地的优势。
内地保险目前隔代投保的受益群体较少，保险公司一般只针对大客户定制该项服务，同时各项限制要求较多。
香港保险的隔代投保要容易很多。港险隔代投保契约已发展的很成熟，提供关系证明或进行关系宣誓即可，覆盖的产品线亦非常齐全，可以非常方便地完成隔代投保事项，实现财富跨代传承。
香港的免体检保额非常高，可以满足中产及儿童的高配置需求。
在财务核保上的要求也更宽松，一般超过 100 万美元才需提供个人财务证明文件；证明文件的类目也非常多样化。
港险的身故金类信托领取已是保单标配，投保人可按需定制整笔或分期领取。
此外香港保司为完善保单在传承方面的优势，还在进一步优化升级相关功能。
保险在金融工具中有着不可替代的优势，高净值客户通过购置大额保单来进行资产规划。
1、香港保险由于其保险本质、升级功能及地域优势，在财富传承，婚姻规划，企业资产隔离及移民税务方面可以实现更多的可能性，有更大的想象空间；
2、有境外投资需求又对境外市场不熟悉，高净值客户会偏向于一些“看得懂”的投资品种，保险的结构相对简单，购买流程不复杂，是一种低门槛持有外币资产的方式；
3、港险中长期收益可观，风险杠杆高，既可以通过港险完成教育金养老金的储备，又可以享有一份性价比极高的保障；
4、保险是一种私密性很高的金融财富，加上跨境因素，一些低调的客户可以低调地通过保险持有金融财富；
5、由于在医务及财务核保方面的优势，港险“大额保单”的诞生要容易的多，大额保单在未来可能的遗产税 / 赠与税上有着不可替代的作用；
6、香港的法律体系与内地不同，客观来说，万一出现婚姻分割，债务问题，远在香港的资产是很难被追偿的。
7、在财富传承方面，港险可转换受保人、身故金领取定制度高，使投保人在生前妥善安排好家族财富的灵活传承。
8、此外保险金与信托结合的趋势也越发强盛。客户设立离岸信托，把保险、房产、股票等资产装入信托中，通过这个离岸金融工具，完美地实现财富风险隔离及有控制权地进行财富传承。
![香港保险客观存在的六个优势]( "香港保险客观存在的六个优势")
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