遍地有钱人？深圳每170人就有1个千万富翁：财富传承规划成问题！

高净值人群有多少

众所周知，深圳有钱人多，相信这一点大家都有所耳闻，但是深圳有钱人到底有多少呢？

按照此前的第三方调研机构统计，在深圳，大约每 170 个人中就有一个千万富翁（拥有千万可投资资产），而这个比例还在持续增加中。

因为深圳的互联网、新兴产业比较多，新贵人群和创二代富二代的比例也随之提升，高净值群体在社会财富占比越来越高。

胡润百富发布的最新《中国高净值人群家族传承报告》中：拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到 206 万户。

其中，中国拥有千万人民币家庭净资产较上年增加 4 万户，广东超越北京成为高净值家庭最多的地区，香港的高净值家庭规模同比下降。

未来几年，深圳的高净值人群将进入代际传承的高峰，深圳第一代富豪有 60% 的人群年龄已过 55 岁，按照生命周期的基本规律，他们已经开始考虑如何解决财富传承的问题。

关于家族传承，他们最大的担忧是子女的财富接管与保管能力，比如子女对财富的挥霍、子女的心智不成熟等。

财富传承的工具有哪些

其实以家族企业为代表的财富世代传承的问题不仅困扰着中国的富人们，也一直是世界性的难题。

葡萄牙有 “富裕农民-贵族儿子-穷孙子” 的说法，德国有三个词“创造，继承，毁灭”，被用来代表三代人的命运。

在美国，家族企业在第二代能够存在的只有 30%；到第三代还存在的只有 12%；到第四代及四代以后依然存在的只剩 3%。

财富传承的手段主要有三种：

01 第一种方式是购买保险。

人寿保险是高净值家庭最常配置的产品，它是一种以被保险人的寿命为保险目标，并且以被保险人的死亡为给付条件的人身保险，用这种产品传承财富，不仅能有效保障家庭成员的生活质量，还能让财富增值。

02 第二种方式是立遗嘱。

遗嘱是最普遍的用于身后财富传承的法律工具，能够充分体现传承人的意愿，灵活指定继承人，传承财产范围广泛，不动产、动产等都可以通过遗嘱传承，成本较低，这刚好弥补了保险无法传承非现金类财产的缺点。

03 第三种方式是保险金信托。

很多人可能听说过家族信托，它是一种家庭或个人将财产委托给信托机构代为管理、处置财产的方式，其实保险信托和家族信托差不多。

保险信托已经成为越来越多的高净值家庭传承财富的工具之一，设立保险信托后，会有受托人管理、运用资金，并且按期按需给受益人打款。

其中保险在财富传承中有 4 大功能，能确保财富顺利安全而且确定地传承下去。

①首先可以避免继承风险，继承风险主要在于财产状况不明和继承公证难，现在就算立了遗嘱，也要出具死亡证明、亲属关系证明等等一系列证明材料，手续有些繁琐。

如果人去世了，没有来得及交代财产情况可能无法顺利将财富传承下去，立了遗嘱也可能产生由谁继承以及继承份额的纠纷。

而保险可以指定受益人，领取保险金的顺序和比例也可以在保险合同清楚写明。所有的法律关系都非常明确，不需要公证亲属关系，也不会产生纠纷。

②其次可以规避子女婚姻风险，如果父母为自己买保险，受益人明确写明只归为子女一方的，子女结婚后，保险金不会被视为夫妻共同财产。

另外，父母在子女婚前为子女购买保险，只要一直由父母续交或者在子女婚前交满，受益人不出现子女配偶，保险金也不会被视为夫妻共同财产，避免离婚时被分割。

③再者可以实现财富平均分配，古人云：不患寡而患不均，意思是不担心分得少，而是担心分配得不公平公正，财产分配更是如此。

可是有些财产是一个无法分割的载体，比如公司和房子。在继承人多的情况下，无法平均分配，因此，可以通过投保几份价值相当的保险，指定给继承人，实现公平传承。

④最后就是实现家企财务隔离，在许多中小型私营企业中，企业主通常会把自己所有身家投入到企业经营中。

但是这种模式有很大的潜在风险，如果企业经营不当，甚至破产，就会影响到家庭财务和生活，更有甚者，还可能让家庭负债。

但是如果购买了保险，比如说购买用于婚嫁金或教育金的、专款专用的年金险，那就相当于给家人留下了一笔资金，即使企业经营失败，家庭也不至于一损俱损了。

如果想要传承财产，保险也是一个不错的选择，可以确保财富顺利传承，保险从业人员可以根据客户的实际家庭状况，推荐适合的产品，解决客户的难题。