保诚隽富多元货币计划——长期储蓄、世代传承好伙伴

在 2023 年情人节的前一天，保诚宣布与五个行业领先的伙伴达成全新战略合作关系，大力扩充其覆盖 财富管理、健康医疗、养老传承、娱乐消费 等全方位的生态系统。

五大来自不同业务范畴的合作伙伴，包括 10Life（保险评分平台）、AlipayHK（支付平台）、 医思健康 （健康医疗）、 安心三宝（养老护理）及11 SKIES（游乐购物），一同庆祝与保诚展开合作。

保诚保险香港行政总裁林智刚表示：“保诚希望透过与其他行业的领导者合作，为客户提供关键的 健康、财富及其他类别 之产品和服务 。无论客户正处于哪一个人生阶段，我们都可以利用全渠道在 不同领域 助他们实现 健康及财务保障。”

随着这五个全新战略合作伙伴的加盟，并联同现有的 20 多个伙伴，保诚将进一步强化其全面的伙伴合作生态系统。这生态系统覆盖多个主要消费者接触点，更横跨 个人护理 及医疗保健、酒店、零售、健身及教育 的不同范畴，同时提供 财富传承和财富管理 服务。

2023 年 1 月底，保诚集团 进军澳门市场，辐射大湾区，业务将遍布 亚洲及非洲地区的 24 个市场。

 开设澳门分行 代表集团业务已遍布粤港澳大湾区各个市场。大湾区由广东省九个城市以及香港、澳门两个特别行政区组成，并拥有 8,670 万 庞大人口，占 2021 年中国国内生产总值11%。

澳门经济发展蓬勃，保险渗透率 仍偏低（6.4%），约为 香港 渗透率（17.3%）的 三分之一，随着澳门人口急速老化，市民对澳门及大湾区内的私营医疗服务需求殷切，市场潜力将进一步显现。

保诚是 英国最大寿险公司 之一，目前在伦敦、香港、新加坡、纽约 四地上市。2023 年将是保诚成立175 周年，目前其寿险业务依然保持16% 的两位数增长。

世界500 强排名 185 位，服务亚洲及非洲客户高达1860 万名，是一家全球布局的寿险公司，综合能力非常强。

香港经营情况概览：

三大评级机构当前评级：

「隽富多元货币计划」让您在投保时享有 多达 6 种货币选择 ，并且可 灵活转换货币，迎合当前变化趋势。

比起市面上其他多元货币计划，最突出的优势是设计了「开枝散叶选项」，从第 5 个保单周年日起可以不断地分拆保单（可直接一拆三，甚至一拆多），更弹性地管理和传承财富。在回报方面，「隽富」的预期回报比「隽升 II」更高。

下面我们就来聊聊隽富的九大功能：

一、多种保单货币选择

6 种货币：人民币、美元、港元、英镑、加元、澳元。

转换时间：第 3 个保单周年日后，每个保单周年日前 30 天内提出申请。

转换次数：每个保单年度可转换 1 次，不设总转换次数上限，可无限次转换。

二、开支散叶(一拆 N）

第 5 个保单周年日起，可不断分拆保单，每年可拆一次，一次可拆多张保单，灵活性更强。

港澳保险的多元货币计划，各家保司在货币转换功能上不断创新，不断提升保单灵活性。

友邦、宏利 和万通 支持保单货币 全部转换；

安盛 首创了保单货币的 部分转换，不分拆而持有双币种。每年可把保单的部分转换至另一种货币的保单（每年可把 1 张单拆为 2 张单，且新保单货币不可与原保单货币相同）

保诚 再次提升保单灵活性，不需要货币转换，可以直接拆分保单 ，而且 拆分保单不限数量，拆分后还可结合货币转换选项切换货币，灵活性更强！

举例：如何把一张美元保单，拆分为 50% 美元，30% 人民币，20% 英镑的 3 张保单？

安盛 / 友邦 / 宏利 / 万通 / 富卫等 ：第 N 个保单周年日，通过保单分拆获得两张 50% 的保单，其中一张转换成人民币。以 50% 美元和 50% 人民币的 两张保单持有 1 年；第 N + 1 个保单周年日，再把人民币单的 20% 转为英镑。

考虑到 持有一年后保单价值的变动 ，人民币保单收益率略高的话，可能会超过美元保单价值，进而整个比例 很难做到刚刚好 532 分配。

保诚隽富：第 N 个保单周年日，通过开枝散叶功能把一份美元单拆分为三张保单，占比分别为 50%，30%，20%，同时把两张单的货币转为人民币和英镑。

三、高潜在回报，长线储蓄兼备

「隽富」在「隽升 II」的基础上，提升了预期总回报：

「隽富」有 2 种缴付期，分别是 3 年缴和 5 年缴，各种货币回报如下：

四、红利锁定，最多 50%

红利锁定选项 第 10 个保单周年日 起，可锁定非保证终期红利。每年可申请锁定一次，每 次锁定百分比为 10%-50%，总锁定百分比上限 50%。红利锁定时间较早，第 10 个保单周年日即可，与安盛挚汇（第 10 个保单周年日）相同，比友邦盈御（第 15 个保单周年日）、万通富饶传承 3（第 15 个保单周年日）要早。

红利锁定的总上限，保诚「隽富」为 50%、安盛挚汇无总上限，友邦盈御无总上限、万通富饶传承 3 总上限 60%。

五、无限次更换受保人

①无限次更换受保人：从第 1 个保单周年日起，可无限次更换受保人，保障年期为新受保人的终身，把保单的价值和保障传承后代。

更改二代三代子女为新受保人：

更改新员工为新受保人：

②后备受保人：可选择一位挚爱作为保单的后备受保人，当受保人不幸身故，后备受保人接任成为受保人，保单继续增值。也可无限次委任、更换或移除后备受保人。

六、为身故和意外身故提供保障

• 身故赔偿
倘若受保人于保单生效期间不幸身故，我们将向客户的指定受益人提供一笔身故赔偿。此身故赔偿至少相等于 已缴总保费的 105%，惟需扣除任何未偿还之贷款及利息。

客户可于受保人在世时，按照客户的意愿订立身故赔偿的支付安排。客户可选择向客户的受益人以 一笔过或每月分期 形式 支付身故赔偿，亦可综合 2 种形式支付。此等支付安排可让客户及早为挚 爱规划未来。

• 延伸意外身故保障

若受保人在 第 5 个保单周年日前 不幸遇上意外而身故，我们将 额外支付 延伸意外身故保障，赔偿金额相等于 已缴总保费的 100%。

七、表彰子女杰出学业成绩

八、投保人意外身故保障

在保费 供款年期结束前 不幸遇上意外而身故，我们将 一笔过支付赔偿 ，金额相等于隽富多元货币计划 余下的保费 。您的家人可以自由运用这笔金额，例如用作缴付往后的保费，以维持保单生效。此保障的赔偿 上限为 125,000 美元，以同一保单持有人名下所有生效的保单计算。

九、投保简单，无须提供健康资料

若客户的总年度化保费不超过指定限额，投保本计划无须进行身体检查。

长期来看，保诚的「隽富」和友邦的「盈御 2」美元保单的总体预期收益都是第一梯队的。「隽富 」 的保证部分略高 于「盈御 2 」，而 总体预期收益 「隽富」 略低于 「盈御 2 」，其次才是宏利和安盛的多元货币计划。

隽富与特级隽升 2 红利组成：

由于「隽富 」 的红利组成是保证 + 终期红利，相比于原来的 「 特级隽升 2 」来说，少了短期可变现的归原红利，整体计划更偏重于长期投资，不太适合做提取方案。

其次，「隽富 」 投资组合比例（3/7）比 「 特级隽升 2 」（4/6）拥有更多股票类别资产，长期回报优势将更明显。

更重要的是，保诚归原红利的实现率远远不如其终期红利的实现率，更加说明了「隽富 」 适合无需提取，注重长期投资收益的客户。并且「隽富 」 直接摒弃了归原红利，只保留保证部分和终期红利，以追求长期潜在回报。

总体来说，「隽富 」 股票类比例更高，注重更多的长期收益，非常适合 市场底部长期布局的客户 。分散投资后的 股票类别长期收益率 将比 固定收益证券 更高一些，长期复利效应 会让这点收益率差距越拉越大。

总现金价值比率基本实现：

特别红利较高，有些突破 120%，甚至 150%，整体波动较大：

近 20 年实际回报率：

所以，保诚的整体收益波动将会和利益演示时有一定差别，如果长期来看，储蓄类的人寿保障计划 20 年就有 6% 左右的实际回报率，还是非常夸张的。如果客户 想要长期储蓄传承，并且 看好未来市场 ，可以选择保诚的「 隽富」。

35 岁的 Mike 刚成为一对双胞胎的父亲，为了给太太和孩子更好、更稳定的未来，投保 5 年供款年期的隽富多元货币计划，目标是为 子女建立教育基金、规划自己的退休生活和策划传承。

Mike 如何做人生规划？

①教育金规划：投保「隽富」，孩子 18 岁上大学时领取教育金；

②创业婚嫁 & 养老金：孩子事业发展或结婚时，把保单通过开枝散叶选项拆分为 3 份，其中两份送给两个孩子，还有一份留给自己作为养老储备；

③财富传承：任一张保单，可通过更换受保人和转移保单持有权，把保单传承给下一代，继承家族财富，开枝散叶！

一、「隽富多元货币计划」预缴利息提前享

截至 2023 年 2 月 28 日 ， 5 年期 美元保单，预缴享受 4% 保证利率折现 优惠，第一年享受四年预缴利息优惠 ，相当于37% 的首年年度保费。

港币保单享受 3.8% 保证利率，相当于35% 的首年年度保费。

二、「隽富多元货币计划」3 年期 11%

截至 2023 年 3 月 31 日， 3 年缴最高获 11%的保费回赠。

三、「隽富多元货币计划」5 年期 23%

截至 2023 年 3 月 31 日， 5 年缴最高获 23%的保费回赠。

为方便客户投保时计算自身利益，特整理 5 年缴 10 万美金作为投保案例做横向对比。

5 年缴 10 万美金整理：