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近年来，香港作为全球金融中心，从金融监管制度到金融产品的巨大优势一直是内地关注的焦点。而最近我们也发现，赴港的游客们不仅是购物，还开始购买保险产品。香港保险性价比高、保障又全面、监督制度健全确实非常吸引人。
然而树大招风，恶性竞争、抹黑诋毁的现象开始蔓延，真是造谣一张嘴辟谣跑断腿。今天这篇文章 Marvel 总结了几个常被问到的问题，来给大家答疑解惑。
汇率风险 政策问题 法律问题 服务风险 倒闭风险 安全风险 其他问题
01 汇率风险 误： 从最新的数据统计，港币与人民币的 1 元兑换价，七年内从 1.2 元跌到 0.8 元，相当于本金 40% 的亏损。由此可以看到，香港保险长期看，投资收益未必高。
真： 香港保险一般都是以美金结算的，所以所谓港币本金亏损，真的是无稽之谈。 关于通胀率，美金在过去 20 年的通胀率是 110%，而人民币是 400%，不论是保值增值的角度，还是投资的角度，香港保险的美金结算特点都是最佳选择。这样一看，你就知道为什么那么多人要购买美金产品了。
02 政策问题 误： 大陆人在香港买保险，在两地均不受法律保护，因为香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。
真： 这个也是客户们关心最多的问题~ 不管是哪里的人来保险，香港法律一定是保护所有来港购买保险的所有人的。 香港保险对全球销售，只要保单在香港购买，香港健全的监管制度和法律制度都会保障所有投保人、受保人、受益人的权益的。所以大家不用过于担心这个问题~
03 法律问题 误： 在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。
真： 香港自 2006 年后不需要征收遗产税，即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。 朋友们，保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。
04 服务风险 误： 因购买保险是需要接受保险公司长期服务的，大陆人在港买保险，香港保险公司会因公司服务不便利，涉及理赔也必须跑香港，造成各种不便。
真： 现在已经是非常便利的互联网时代了，香港保险公司一定也是跟着时代的进步，不需要亲自跑香港也能办理各种业务。 不仅可以上传理赔文件到公司的 APP，也可以传给理财顾问上交即可，理赔速度快，一般 7 个工作日就搞定。
05 倒闭风险 误： 大陆保险公司受到保监会严格监管不允许倒闭，所以更安全。可是国外，即使是友邦，富通这样的大公司 2008 年也险些倒闭，香港的小保险公司风险则更大。
真： 有“TBTF”（too big to fail）之称的保险公司，它们的运行都关乎金融市场的稳定，政府乃至整个金融市场，都不会允许其出现问题的。 所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额一定是会得到保障的。
06 安全风险 误： 香港保险不安全，前三年退保是拿不到一分钱的。
真： 购买保险实际上就是买长期保障，中途退保放在全世界任何一家保险公司都是不能拿回所有的钱的。 而香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。
07 其他问题 内地人在香港投保是否合法？ 是合法的。 香港基本法第 41 章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。
国内保监会提示香港保单不受大陆法律保护？ 是的。 保单从发出到理赔都由香港法律保护和规管，这正是高净值人群看中香港保险的原因。
现在美元坚挺，投保香港保单很火，可是日后要是人民币坚挺，美元贬值呢？ 资产分配如今是势在必行的。 美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币，136 个国家大量持有和储蓄美国国债。就算 贬值 20%~40% 都属正常范围，不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里。
为什么国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？ 国内政府对保险公司的监管比较保守，限制多。而香港保险公司可在全世界任何一个国家进行投资，经验更足，限制更少。 香港是世界三大国际金融中心之一，金融服务的竞争激烈，自然“服务提上去，价格降下来”。
在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？ 客户可在香港开立银行户口或在国内开通内地香港一卡通，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。 在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以。
内地客户与香港保险公司发生诉讼如何处理？ 通常由香港保险索偿投诉局，本着“并非拘泥条文，以公平合理的协商”原则进行人性化协调处理，以尽量保障客户利益，避免形成诉讼。
香港的保险索偿投诉局是否受理国内投保人的投诉？ 投诉局在 1990 年 2 月成立，为投保人或其受益人免费受理，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显着增加，理事会决定由 2013 年 5 月 1 日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国、日本、台湾、东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。
什么是“不可争议”条款？ 香港规定保险公司不能以任何理由，宣布生效 2 年以上的保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。 比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。
内地客人来港购买保险，需要携带哪些资料？ 需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证与在生证明等。当然，从深圳口岸入境时的过关小票要带好哦（保险公司会记录留底）。 更多详细准备可参考了这篇文章：购买港险全流程|准备篇
为什么投保香港保险时要如实告知？为什么要告知吸烟的情况？ 保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟、喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申 请的关键因素。哪些需要申报？ 投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。
为什么寄来的香港正式保单没有公章？ 香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。验证香港保单的真假，其实很简单，比如致电香港保险公司客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；或者登录香港保险公司分配给客户的网上账户。
能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？香港重大疾病险的投保年龄是多少？ 无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14 天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为 0 岁（14 天后）~ 65 岁。
买香港保险需要体检吗？ 是否体检通常 取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所体检，费用由保险公司负责。
为什么说重疾险（也称大病险或健康险）是最具保障作用的保险？ 具体可参考这篇文章：香港保险还香吗？（重疾险篇）
什么是保单的冷静期，宽限期和等候期? 冷静期是保单生效后的某一段时间内（香港为 21 天），投保人可以有权提出终止保单合约的申请，保险公司必须退回全额保费给客人（投连险除外）。简单的说，冷静期赋予了你 21 天内犹豫（或叫反悔）的权利，有点像便利店推出的 14 天免费退货。 宽限期是缴纳续期保费时，保险公司允许投保人在过了缴费日的某一段宽限期内（一般为 31 天）缴纳保费。简单地说，宽限期赋予了你延期缴费（无滞纳金或损失）的权利。 等候期是指重疾保单（或医疗险）生效后的某一段观察期，只有在观察期后，这些保障方可生效。简单地说，等候期（也叫观察期）是保险公司防止带病投保的一个举措。
如何选择香港保险缴费期？ 如果购买保障型的险种，如人寿，大病等计划，建议选择长的缴费期，因为同样保额，缴费期长，每年保费便宜，可达到以小博大的目的；如果购买理财型的，返还型的险种，建议选择缴费期灵活或缴费期略短的计划，因为这种计划的投资额较大，缴费期灵活或短的理财计划可防止今后财务状况的不确定状况发生。
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