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最近又到了放榜的季节，很多优秀的同学收到海外高校 offer，即将远渡重洋开始全新的生活。然而背井离乡追逐梦想，必然伴随着一系列不确定性和风险。正因如此，保险已经成为很多同学和家长关注的重点之一。
越来越多家长喜欢把孩子送到国外学习。孩子异国他乡独自生活，选一份可靠全面的留学保险来为孩子抵御风险至少可以让父母少一点担忧，多一份安心。
阿保提醒，保险是出国留学必备品，务必在出国留学前根据学校和自身风险需求投保，以享有周全保障。很多家长有疑问，出国保险哪家好？与其去问哪款留学保险好，不如来看看出国留学保险怎么买，应该注意什么。
一般来说，每个人面临的风险除了意外，无可避免的就是疾病，因此，身体健康和人身安全是购买留学保险的重点所在。选择一款性价比高的留学保险很关键，在危急时刻获得一笔赔偿，有效减轻家庭经济压力。
家长在购买留学保险时，要考虑校方情况、保障种类等多方面。
很多孩子的家长来咨询重疾险和教育险，表示孩子将来有出国留学的计划。去香港投保，是很多夫妻做过充分调研后，了解香港保险面向全球理赔，作出的选择。
他们说：“原来一直觉得，通货膨胀那么厉害，那么点保额过了几十年顶个鬼用，努力挣钱才是王道。有了孩子，风险偏好一下全变了，意识到以前胆子太大了，那是因为没人如此依赖自己，关心则乱。重疾险非常有必要，万一有重大疾病，现金流一下断了，生活质量会急剧下降。保险本质上是对风险的一种对冲。”
“买教育险，主要是自己花钱没计划，没节制，所以需要强制自己购买这样的产品，给孩子攒着。”
“比较担心人民币贬值的风险，毕竟孩子将来有出国读书的打算，所以决定买美元计价的教育金产品。”
有过留学经验的人，都会知道海外院校一般都会强制要求国际留学生购买保险。那么，留学为什么一定要买保险呢？为孩子将来留学做准备，现在该购买哪些保险呢？
01
出国留学为什么一定要买保险
对于准备出国留学的孩子来说，保险可以说是“必需品”。和国内求学不同，很多国外大学在接收留学生的同时，通常会要求国外留学生必须购买相关保险产品，来规避留学期间的部分风险。
如果一旦海外遇到意外，学生将会得到最大限度的资金保证和人身保障。这是由于留学生在国外的意外风险会增大，而且医疗费用昂贵。
比如在美国，做个小小的阑尾炎切除手术就要 3000 多美元；在德国，住一天医院的费用在 300 欧元以上……如果遇上一场大病，医疗费用会更多，就会使人陷入经济困境。
要不要配置保险？配置什么保险？在哪里配置保险？针对这些热门问题，我们整理了如下回答。希望同学们都能在海外拥有一段幸福的求学生活。
02
留学前保险配置 Q & A
1. 为什么要在留学前配置保险？
保险价格的评定除了身体、年龄、性别等因素外，还有一项就是居留地评级。如果长期居住在高风险或者医疗费用昂贵地区，保费将大幅度增加甚至有拒保风险。留学美国或者英国，都是医疗费用高昂地区，已经转换成留学生身份，则会面临基础保费增加 50% 甚至不保的风险。因此，建议在确定留学计划后且在出国前尽快配置好国际化的保险。
2. 应当在美国配置还是在香港或者内地配置？
（1）学校一般都会强制学生配置学校的医疗保险，但是除了要缴纳消费型的保费（consumer insurance premium）外，都会有 copayment（挂号费），coinsurance（共付额）, 甚至自付款（deductible）。一般的小毛病在学校诊所都能解决也不贵，但是万一碰到手术类则需要自己支付较多金额。在留学前可以配置一个国际化的高端住院医疗险以及重大疾病保险。
（2）香港配置是一个推荐的选择。因为香港接受全球的投保和理赔，对国外理赔医院没有任何限制。但是国内的保险公司相对对境外赔付经验较少，不能以美元计价、对境外可理赔医院限制也比较多。另外，香港的保险价格普遍比国内便宜 20%-30%。
3. 有的学生是澳洲、加拿大、新西兰等国籍身份，是否影响保费？
投保人的国籍对保险价格评定是有影响的，因此对于部分特别高端的医疗类产品要看情况是否需要加价购买。
4. 留学前建议如何搭配保险？
入学前，最基础的配置产品建议为补充 高端住院医疗险 + 重疾险 ，不论是在欧美留学期间还是后期在美国或者回国生活，都可以享用 短期缴费、终身受益 的医疗类保障。
无法确定后期孩子们在欧美继续工作生活还是回国，但大部分家庭原有的资产配置主要是在中国，升级版本建议多加一份 储蓄型保险。五年或者十年的缴费，为孩子的未来结婚 / 创业，为自己的环球养老储备资金。对于资金比较充裕的家庭，可以选择年缴 10 万美金以上，可以免成立费搭配海外保险金信托。保险金信托的方式，可以更加自由的确定日后的传承计划。
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