1，甲癌手术后三年的康复患者，投保保诚的重疾险，甲癌除外，其它正常受保！没有加费！2，甲癌术后一年的康复患者，加 30% 费同时排除甲状腺癌，其它正常受保。3，甲癌术后三年的康复患者，加 35% 保费，但其它正常受保，连甲癌复发都能赔！ 附上我们最近的重疾险优惠：6 月 26 号之前投保，至少回赠一个月保费。并设有额外的家庭成员投保优惠，投保的家庭成员越多，优惠越大。最高回赠 4 个月保费。力度空前； 欢迎私信联系，谢谢~ 甲状腺癌比较特殊，tmn 分级比较理想的话，康复后很大概率能买到重疾险（大部分会有加费或者除外）。一般癌症康复者，我们建议同时投保重疾和癌症痊愈保，哪个通过买哪个

内地的家长喜欢给孩子投保香港保险由来已久，我们在展业过程中时常会被提及孩子如何来投保险，孩子投什么样的保险比较好等等的问题。趁着儿童节即将到来之际，给各位读者来一大波福利，目前最为详细的儿童投保香港保险攻略。 一、先买大人再买小孩 首先想到给孩子买保险，这是大多数父母容易犯的错，一是因为小孩买比大人便宜多了，二来自然是父母愿意为小孩花钱，殊不知犯了原则性错误。 保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。因此，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。 所以，给孩子买保险前先想想，你自己买了保险没？千万不要本末倒置。 二、先保障后教育理财 和大人一样，小孩首先应该买的，还是保障类产品，而不是什么教育金。因为，保险最大的意义，就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来，儿童患重疾的治愈率更高，康复机会更大，但是治疗成本却一点不少。保额的高低照样需要考虑三部分费用，治疗费用，长期康复费用，以及家人专职陪护导致的收入减少。 除了重疾险，还可以考虑意外医疗险，然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时，不要囿于比较收益，保险绝对不是以收益取胜的，而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。 三、专项保障可加强 小孩高发的疾病种类和大人有区别，比方白血病，几乎占了 50% 儿童恶性肿瘤，而成人中，白血病的发病率则没那么高，所以，部分产品会在儿童保障产品中加入白血病多倍给付，对孩子多重保护。你可能会说，咦，我给宝贝买的产品里没有白血病这一项啊，亲，白血病属于恶性肿瘤，是重大疾病保险第一个重疾，妥妥的。同样，所有的防癌险也包含白血病给付哈。 单独的防癌险自然比重疾险要便宜些，但范围也更小，也可以重疾险防癌险搭配购买，更经济，癌症赔付加倍。 四、保险期间可多元 对于少儿险的保险期间，分成好几派，一派说，小孩年纪小，保费便宜，又容易通过核保，不买终身的亏了；另外一派说，小孩不用买终身，买到他二三十岁差不多了，成人了再补充；还有一派说，我自己的都没买够呢，孩子的就买一年期好了，每年续，超便宜。 这个问题，真是公说公有理婆说婆有理，如果经济条件允许，买终身的自然好，如果能力有限，中短期也无不可。 五、投保人豁免很重要 保费豁免是指某种状态下，你不用交保费了，保险公司替你交，保障利益不受影响。当然，不是白来的啊，是你自己花钱买来的，不过豁免花不了多少钱。 具体来说，父母给宝贝买了重疾险或其他险种，万一父母不幸发生合同约定的保险事故（如身故 / 重疾 / 全残）时，后续保费不需要交纳了，小朋友的保障不受影响。保费豁免在给孩子买保险时，能附加尽量附加，相当于为保险买了一个保险，双保险。 六、不要忽略了社保 国家给孩子提供的保障，也不要忽略，比方北京就有一老一小，我记得每年就花不到 100 块钱，就可以给孩子上保险。朋友的孩子亲身体验，住院花了小四万，社保差不多赔了一半，而且都是医院直付的，家长只要再付剩余的部分就可以了。 当然，社保本身有它的限制，很多药物和进口器材是不报的，所以社保、商业保险相搭配，能做到保障和经济上的互补。 产品推荐 如何用一劳永逸的方法让孩子得到永续的保障？答案一定会是香港储蓄分红险。 香港的储蓄分红险具有较高的投资收益，在缴费期结束后，提取灵活，长期持有收益率高，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。以英国保诚的 「特级隽升 II」 为例，高分红，高保障，轻轻松松实现财富自由不是梦。 特级隽升 II 2018 年 5 月 31 日，特级「隽升」储蓄保险计划 II，新增更改受保人功能， 不限次数。让保单持有人更灵活的把财富传承给后代。 更改受保人 保单及其任何附加保障会于下列任何情况下 (最早出现的为准) 终止 学术优异奖 根据 2017 年的新生意数据，介于 1 岁至 10…

人是什么时候发现自己变老的？ 有人回答，“当你想买保险的那一刻，你就真正步入中年了。” 连续加班五天到晚上十点的 90 后张先生，终于拖着油腻的身躯告别办公室。没想到低头回复上司微信的几秒里，末班公交在他面前飞驰而过，空留一地尘埃。 上个月公司体检结果出炉，张先生直到现在都不敢翻开。他的身体早已敲响中年的警钟—— 腰间骨盘突出，久坐性肥胖，当然还有免不了的脱发迹象。 年轻人的加班生活已成常态 人是什么时候发现自己变老的？有人回答，“当你想买保险的那一刻，你就真正步入中年了。”1 第一批 90 后，已经买保险了。 据人民网报道，中国卫生总费用仅占国民生产总值（GDP）的 6.2%。社保主要是为国民提供最基本的生活保障，一但患病住院，说不定还需得承担不少医疗费。买商业医疗保险，成为不少人的需求，包括长期奋斗在一线的 90 后。 90 后已经成为新一代“保民”， 保险是 90 后的“保底”。在焦虑时代，与其说 90 后买的是保险，不如说是买安全感。 从嗷嗷待哺到自尊自立，学会承担责任是 90 后的成人礼，为自己和父母购买保险，是不少 90 后的对未来规划之一。 Work hard, Play hard, 别 die hard。 90 后老早就学会用“投资”来缓解焦虑了，钱是他们安全感的重要来源。不少 90 后大学时期就热衷谈论炒股。 报告显示，55.78% 的 90 后能够比较好地计划财务。同时他们也乐于吃互联网财富管理平台这只“螃蟹”。 成为顶梁柱的 90 后，需要一点安全感 不过说到底，90 后之所以成为新一代“保民”，最重要的原因还是安全感。作为独生一代，90 后要成为两个家庭的支柱。不焦虑是假的，缺乏安全感已成 90 后群体症状。 针对 90 后的“安全感来源调查”，29.18% 的人选择了“赚更多的钱”，22.41%…

很多女性在体检的时候，发现自己体内感染了 HPV 病毒，感到十分的担忧害怕，听说宫颈癌就是感染了这个病毒引起的，这该怎么办? 今天我们就来跟大家聊一聊关于宫颈癌，国家都关注 HPV，你还不重视？ 什么是 HPV？ “各位人类好！我的英文名叫 Human papillomavirus；中文名：人乳头瘤病毒；我是一种球形 DNA 病毒，大家习惯简称我为 HPV。” “我们生存的唯一爱好就是与人类“打交道”，我可是拥有 150 多种型号的庞大家族，家族级别划分为“高危”与“低危”两种，高危的使命是“使人类诱发出宫颈癌”，低危的使命是“使人类诱发出湿疣或疣体”，人类 99% 的宫颈癌都是由我们造成的。” “我们的工作效率能让全球每分钟就有 1 名女性被诊断出宫颈癌，每两分钟就有人因我而死。” 通过什么途径传染？ 我们“侵入”人类的方法有很多种, 靠人类“性接触”时传播，是最主要的，其次就是： 1、 密切接触： 通过与 HPV 病毒携带者亲吻、抚摸等密切接触造成的感染； 2、 间接接触： 通过接触感染者的衣物、生活用品等间接感染； 3、 医源性感染： 医务人员在治疗护理时防护不好，造成自身感染从而传给患者； 4、 母婴传播： 是由婴儿通过孕妇产道的密切接触，婴儿一旦感染严重影响下一代。 HPV 病毒有哪些危害？ 1、传染性强：危害性伴侣，危害小孩、危害家庭。 2、直接影响生育：临床资料表明：HPV 病毒能直接破坏女性内分泌失调，卵泡发育，伤害女性宫颈; 对男性可以直接杀死精子，导致精~ 子成活率低，精子畸形。凡是感染 HPV 病毒怀孕，新生儿 80% 会导致畸形。 3、HPV 病毒发展到一定数量会产生病变，极易致癌: 女性生殖癌、宫颈癌 85% 都是由 HPV…

公司最新下发了一批拒保、延期情况， 其中最小的客户是年仅 1 周岁的男孩…… 保险公司不是纯慈善机构， 只有你身体健康才有资格购买。 趁着健康，赶紧投保，否则后悔来不及了…… 保险，不是商店里面有钱就可以随时买到的商品。很多保险公司在承保或理赔时，都有一张“黑名单”，趁着年轻、身体健康的时候，早买保险，免得“上榜”后想买也买不到。 随着保险意识的提高，越来越多的消费者认识到保险的作用，投保的意愿越来越强。但是，购买保障是有条件的，保险公司对被保险人有诸多的要求，对健康风险有严格的审核，对患有疾病乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。 保监会公布：哪些人会被保险公司拒保？ 根据这份黑名单”显示，排在前 10 位的增加保费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前 4 位占到 80% 以上的比例，乙肝一项超过 30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。 1、患乙肝买保险遭加费 乙肝已成为我国当前流行最为广泛、危害性最严重的一种疾病，病毒携带者在 1.2 亿左右，人口占比 10%，近年来乙肝发病率呈明显增高的趋势，乙肝发生率约为 7%。 乙肝损害肝脏，是导致肝癌的一个重要因素，保险公司考量的是它可能对死亡率的影响在增加。所以，对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检，对于早期的患者一般可以加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高。来自一保险公司的数据显示，乙肝排在加费和拒保“排行榜”的第一位，占到 30% 以上。 因此，乙肝患者在投保时一定如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。若不如实告知，在两年内如果转成肝硬化或肝癌，保险公司将不予赔偿。需说明的是，若仅是乙肝病毒携带者，其肝功正常的话，其投保也可获得正常健康人一样的费率。 2、体重过重还要加费 由于摄入过量热量、少运动等原因，中国人的体重逐年攀升，肥胖率每 10 年就增加一倍，目前肥胖人口达 3.25 亿人，有将近一半的成年人是胖子。排在国人 10 大死因当中有 8 项与肥胖有关。因体重过重引起的“富贵病”逐年增多，占到总医疗费近 3 成。 保险公司在设计险种、厘定费率，是以标准人群的生命表为基础的。在正常标准以外的人群投保时，如患有高血压、糖尿病、体重超重及从事高风险职业等情况下，被保险人的风险要远远大于标准人群。保险公司会根据风险不同调整费率，因被保险人体重超重而追加保费的事例非常多，排在加费“排行榜”的第 2 位。 3、血脂高心脏病风险增 3 倍 血脂高，即使没有发展到高血压、糖尿病，但有这种发展的危险趋势，可能导致死亡率的提高，如果保险公司接受患有血脂高的被保险人太多，保险公司就会赔本。出于公正性的考量，轻者要加费承保，中末期患者被拒保的几率很高。 保险公司在受理投保的时候，在面对血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了，你想买保险，保险公司还不卖呢！ 4、肝功能异常买保险遭延期 肝功能异常是指当肝脏受到某些致病因素的损害，引起肝脏形态结构的破坏和肝功能的代谢异常；如果损害严重而且广泛(一次或长期反复损害)，引起明显的物质代谢障碍、解毒功能降低、胆汁的形成和排泄障碍及出血倾向等肝功能异常改变。 保险公司的核保统计数据显示，肝功能异常居加费“排行榜”的第 4 位，因此这类人群还是蛮多的。肝功是保险体检必检的一种项目，主要通过验血，检测 ALT(谷丙转氨酶)、AST(谷草转氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)这 3…

客户在谘询投保香港保险健康类保险时，都会不约而同的提出以下问题： 1. 我如何知道哪些病史需要上报？ 2. 我申报之后，对买保险有什么影响？ 3. 我的这种病史是否需要体检？ 给到客户医疗核保的专业建议，不仅仅需要过硬的专业知识，更需要在实践中不断总结。下面将总结出的一些结果分享给大家，希望能够解决大家的疑惑。 如实申报有记录的健康状况， 对后续的理赔至关重要！ 保险公司要求客户在签署合约时秉持最高诚信原则。这个原则不是儿戏，如果投保时故意隐瞒重大事实，而后期申请理赔的时候又被公司查出来了，那么公司是绝对有权利拒赔的。 但要注意的是：香港的法律是假设所有人都无罪，如果定罪，需要证据，没有证据只能是「无罪」。所以「有记录」的病史是一定要上报的。 严格来说，公司理赔时也都以白纸黑字的记录为依据。一般能用身份证号在三甲医院查到的记录，保险公司也都查得到。所以，到底有哪些疾病需要上报？请看一下自己的身份证号给到医院后，医院能提供什么，就说明哪些是有记录的，比如住院、进入医保系统的治疗，这些是一定有记录的。 哪些疾病需要申报？是否需要体检？体检后对投保有何影响？ 这裡把一些常见疾病的定义、需要提交的资料以及病情的不同严重程度对核保结果的影响，给大家分享一下： – 骨骼肌系统 – 痛 风 疾病定义： 血液裡尿酸水平上升，过多的尿酸结成晶体，沉积在关节之内，导致急性痛风性关节炎发作和慢性关节组织被破坏。慢性病患者更有可能因过多的尿酸导至肾臟受损，形成肾结石及高血压等併发症。 需要递交的材料： •验身报告或主诊医生报告 •显微镜尿液分析 •验血 – 尿酸测试 疾病可能导致的结果： •人寿保障：对于有多次痛风病发、多个关节受影响及因痛风导致併发症的客人，人寿保障一般会附加额外保费。 •住院保障：若客人有多次痛风病发，住院保障则会附加额外保费或不保条款。 背痛及坐骨神经痛 疾病定义： 坐骨神经痛-腿背部的坐骨神经受压而产生疼痛，通常不会影响寿命，但会影响严重患者的日常生活及工作能力。 需要递交的材料： •验身报告 •主诊医生报告 •私家化验所报告副本。例如﹕脊柱X光片等 疾病可能导致的结果： •人寿保障：核保决定会取决于坐骨神经痛之成因，若非因某些严重疾病导致（如肿瘤），人寿保障一般可按标准保费率计算。 •住院保障：对于较严重及多次复发的病患者，若其最近一次背痛或坐骨神经痛发生于最近五年内，•住院保障将会附加不保条款。 骨折 疾病定义： 骨头折断，通常能透过外科手术或外敷石膏治疗。 需要递交的材料： •验身报告 •私家化验所报告副本。例如﹕受影响部份的X光片等 疾病可能导致的结果： •人寿保障：若骨折已完全康復，没有导致併发症及伤残，一般不会附加额外保费。 •住院保障：若客人仍需要受治疗或其伤患处仍未痊癒，将会加上不保条款。 – 神经系统 / 大脑 /…

七夕年年有，保险年年在七夕的时候出来搅和大家好好过节！ 每到七夕，各种名目的保险文案就都来了，今年给这些文案泼泼冷水，让很多的女生冷静冷静，保险不是随便买的，特别是以爱情的名义购买的保险更要小心谨慎，不然你以你高尚的爱情名义投保的保单只是人家代理人眼里的的一份业绩，一个数字而已。 这里面最经典的一种说法就是：我在或者不在都可以照顾你一辈子！ 这里请各位女生、包括要以爱情的名义给女生投保的男生们一定要明白保险合同中三个人的含义，投保人 （持有人、要保人）， 被保人 （受保人）和 受益人。 1、投保人（持有人、要保人）享有这份保单的最终裁决权和所有权。 2、被保人（要保人）就是这份保单的保障对象，如果是重大疾病保险的话，被保人发生重疾时可以保障到被保人。如果是寿险保单的话，那么被保人发生身故时，受益人可以领取这份理赔金。 3、受益人就是领取被保险人身故后的理赔金的人。 所以以爱情为名义投保的保单，最好的方式是下面这三种情况。 1、死亡类的保单：女方当投保人，男方当被保人，女方当受益人。 当男方万一发生身故时，女方可以无可争议地领取身故理赔金。同时女方享有这份保单的最终裁决权和所有权。 如果男方当投保人的话，男方可以随时撤销这份保单，同时男方也是可以随时更换受益人而不需要受益人（女方）的同意！ 2、重疾类的保单：女方当投保人、女方当被保人、受益人没有特别要求。 当女方发生重疾时，女方可以无争议地拿到理赔金。同时女方享有这份保单的最终裁决权和所有权。 女方必须要当投保人，不然男方随时可以撤销保单而不需要经过被保人（女方的）的同意！ 3、储蓄类的保单：女方当投保人、女方当被保人、受益人没有特别的要求。 同时女方享有这份保单的最终裁决权和所有权。 女方必须当投保人，不然男方随时有撤销保单的权益，同时这份保单的收益完全是属于投保人的！ 以上三种情况，最好都是男方付钱，如果保单这么设计的话，可以姑且认定这是一份 in the name of your love 的保单。 如果不是按照以上 3 种情况来操作的话，那么很可能这份保单在真正面对双方感情问题时就可能真要接受爱情的考验了。 在现在这个年代，建议大家都用自己作为投保人和被保人是最好的，省的以后感情不好了，因为保单而弄的不愉快！