家庭支柱保险怎么买，实用版家庭保险配置！

从理财金字塔可以看出，收益越高风险越高。明智的投资者为了防范财富可能随风险而倒塌，都是从最底层起建造稳固的金字塔。

理财金字塔分为三层：基石层、保值层、增值层。

基石层——主要是用于家庭的基本生活保障和风险防范。在理财规划中应占家庭总收入的 10%—30%。主要包括储蓄、保险、国债等较为宽松、稳健的理财产品，它是建立理财规划的基石，其特征表现为风险低、流动性强、收益也低。比如银行存款，灵活性强，以备不时之需；一般的商业保险，是对社会保险的补充，能够对风险有更为全面的覆盖。

保值层——主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩水。合理配置应占家庭总收入的 20%—90%。主要包括企业债券、金融债券、优先股、各类基金等年期、风险、回报都偏中等的投资产品，其特征表现为流动性低。比如企业债券，收益较高，但前提是要了解发行主体和企业的信用评级，找到匹配的风险和收益。

增值层——主要是帮助家庭获得更多财富和更品质的生活。建议合理配置比例为占家庭总收入的 0%—50%。主要包括股票、期货、房产等具有进取性的投资产品，其特征表现为收益高、风险大，用以在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益。比如期货，人称天使与魔鬼的综合体，深度考验投资者对市场的了解和认知。

理财金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些又要根据投资者的年龄，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，流动性需要，税收政策等具体情况而定 。 我们比较常见的资产分配比例如足球阵型般有以下三种。

三座金字塔明确投资理财逻辑

不同的理财目标决定购买不同种类的理财产品，要想清楚购买理财产品是为了获取短期高收益还是长期的稳健回报。对于已成家的，投资的目标大多是为了子女教育和养老储备。这就更需要匹配相对稳妥、长期且收益还算不错的产品。

金融市场的根本逻辑，就是伴随着对于风险的经营来产生收益，而个人和机构一样，都需要 在预期的收益和合适的风险之间进行权衡。

保守型的投资者，关心的更多是本金的安全；稳健型的投资者，本金和收益都想要，而且最好别太低；激进型的投资者，一开始就做好了损失部分本金的心理准备，因为他们明白，只有这样才能有一定概率博取更高的收益。

只不过，把时间放宽到 10 年左右的周期来看的话，你会发现投资理财是一场马拉松，一次或几次的冲刺并不能真正解决问题。同一资产类别阶段性的超额高回报，意味着后一段时间的低回报。因为任何一类资产的回报率长期而言就是一个均值。

如果过于迷恋高风险高收益的危险游戏，前期或许能赚得开开心心，但保不准后期就得还债。

当然，根据个人偏好的不同，各自的配置比例可以进行调整。比如对于激进的投资者来说，投资账户和现金账户的占比应当超过 6 成，才能确保获得自己想要的收益，且能随时保持充足的“子弹”。投资理财没有一招鲜。不同投资属性的人，适合不同的理财产品。

所以运用这三座金字塔的逻辑，在明确自己的投资属性和偏好之后，先确定自己的目标，再适配相应的投资方式和产品，最后完成合理的资产搭配。