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我因工作需要跨界于法律和保险两个行业，出于职业习惯，会把法律纠纷当事人分为两种区分看待——有保险的和没有保险的。
在这个标准下，我发现一份保单往往在法律纠纷中扮演了很重要的角色。它有时考验了人性，有时又避免了人性的考验。
今天我想分享两个案例，在这些案例背后，正是当保险与法律相遇后，映射出的人情冷暖。
2019 年年底，钟女士带着自己的母亲和年幼的女儿来到律所，招呼他们坐下后，钟女士直接道明来意：她要起诉自己的公公婆婆。
在我问缘由后，钟女士便开始讲述自己的经历：
三年前她与老公步入婚姻殿堂，虽不是大富大贵，但两人感情好，生活也很幸福。
然而天意弄人，在宝宝刚出生第二十天，老公在上班途中遭遇车祸不治身亡，在巨大的悲痛和打击下，未出月子的钟女士便一手料理起老公的后事。
不幸中的万幸，老公因为在上下班途中意外去世，被认定为工伤亡，社保可以赔付接近 80 万。
钟女士觉得老天还算开眼，因为自己每月工资不足三千，房贷就要一千八，有这笔钱自己和孩子还能有起码的保障。
但是当钟女士去老公生前单位领工伤亡赔款时被告之，自己不能直接领取赔偿金，因为工伤亡赔偿金是给死者近亲属的，钟女士要与公婆协商一致方可领取。
然而当自己去找公婆讨论关于赔偿金分配问题时，产生了巨大分歧，没有任何人 让步。
并且钟女士的老公除了社保外，没有购买其他的保险。因此钟女士只能尽自己最大可能，争取这份工伤亡赔偿金。
我了解清楚钟女士的情况后，跟她讲明利害。诉讼是一个可以解决问题的办法，但是外人会如何评价此事，人言可畏，如果被戴上为了钱起诉公婆的帽子，就很难摘掉。
钟女士说这些她都清楚，但是她别无选择。
就这样，因为 工伤亡赔偿金并未明确近亲属的分配比例，一旦遇此，协商不成就要走向一场无论赢输均是悲伤的诉讼之路。
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庭审前，法官劝钟女士和解，如果老公在天之灵知道此事，是否能安详瞑目，不如各退一步。
可钟女士认为局外人永远不知自己的伤痛，接着又诉说起老公去世时的丧葬费公婆一分钱未出，这两年公婆一次都未探望过孩子等这些苦水。
结果，就这样无法避免的，曾经的公婆和儿媳成为了被告与原告，曾经的亲人成了冤家，甚至是仇人。
这个事情后我问过钟女士，如果老公生前有一份赔偿金额为 50 万的商业保险，受益人指定为她自己，是否愿意为此做出让步，把工伤亡赔款多分一些给公婆？
她没有犹豫，立即说愿意，因为如果老公这样偏爱着自己，她就能为了老公忍受住委屈与不公。
一张保单有时就这样简单的避免了人性的考验和亲人的反目。
只是对于钟女士来讲，没有重新来过的机会。
这不仅仅能将爱延续下去，还能够在事后避免一些纠纷，像这样的功能何不物尽其用呢？
他有一位王姓女客户，在去年 10 月份的时候查出乳腺癌，好在发现及时，治疗效果不错，手术和化疗的花费大概花去了 8 万多。
幸好王女士此前为自己投保了重大疾病险，在保险公司赔付 20 万重大疾病理赔金后，王女士手里还剩下近 12 万。
因为受疫情影响，老公生意亏损，就想跟老婆要这 12 万去交门市的房租。客户王女士现在很苦恼，问自己该不该这样做呢？
这个问题不好回答，该或不该，既要考虑法理公允更要考虑人情冷暖。但当我进一步了解得知王女士生病住院老公都不曾陪护时，我给了这位客户很确定的建议：这笔钱不能做任何它用。
这其中原因有二。
首先，从人情来讲，重疾理赔金是前期治疗费，并且防止二次复发，甚至保命的钱。有这笔钱心理踏实利于康复，没这笔钱提心吊胆终日惶惶不利身心。
何况不论任何情况任何人，不把你的生命当回事，不都应该拒绝吗？
其次，从法理来讲，2016 年 11 月 30 日，最高人民法院发布了《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》，其中提到婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同，健康保险合同获得的，具有人身性质的保险金，宜认定为个人财产。
法理尚且同情弱者，自己更应爱惜自己。
我之所以向代理人朋友这样建议，是为了避免一次人性的考验。
如果这位客户没了这笔钱，发生转移需要二次手术，治疗费从何而出；如果要变卖家产，他们这个家庭能接受住这样的考验吗？
人们常讲，人情是事前的温暖，法律是事后的冰冷。冷暖之间，少有人能轻松驾驭，但一张饱含爱与责任的人寿保险，既温暖了亲情，又守护了财富。
当法律遇上保险，人性更美。
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