（为什么选择香港保险？）负利率时代，钱越存越穷，财富如何守护？“香港保险！”

当我们在过中秋节的时候，欧洲央行宣布了降息和重启 QE，也就是货币宽松政策。欧洲央行利率原本就是 -0.4%，现在降低 0.1%，至 -0.5%。

负利率是指银行间市场拆借利率，也可以理解为商业银行存在央行的利率，并不是居民在商业银行的存款利率，居民存款还是有一定利息的，并不会像很多人解读那样，存钱还会亏钱。不过按照现在的趋势，如果未来继续降息的话就很难讲了。

如果连存款也是负利率的，资金少的人就会选择取出现金放在家里，改成现金交易，大笔交易还是没办法用现金的。现在各国央行都在推行无纸化交易，如果未来实现完全无纸化交易，居民存款负利率就完全有可能会出现，当然这并不是什么好事情。

货币宽松，负利率的货币政策，就是逼着商业银行不要把钱存到央行吃利息，要把钱都贷出去，所以就有了零利率贷款购房的新闻。居民零利率贷款买房至少还能够促进消费，如果大家都不消费，改成储蓄，就会陷入无休止的通缩，甚至会陷入流动性陷阱。

现在全球各国都在宽松，美国老川也一直想要超级宽松，想要 0 利率和 QE，但是有美联储把关，还是有节奏的宽松，欧洲日本早就是负利率了。

全球第一个实施负利率房贷的国家已经出现，191 万买 408 万的房子真的不是做梦。

事情发生在月初 ，8 月 5 日，丹麦第三大银行日德兰银行（Jyske Bank）开始向贷款人提供年利率为 0.5% 的十年期贴息购房贷款， 这是全球金融行业首个负利率贴息房贷业务。

什么是贴息购房贷款？专业解释就是指用于购房用途并由国家或银行补贴其利息支出的一种银行专项贷款。它是一种优惠贷款，以鼓励当地人购买房产。简单点说，就是“负利率贷款”，你向银行贷款不用给利息，反而是银行帮着你一起还贷。

按照丹麦首都哥本哈根房价均价计算，4279 欧（约合 3.4 万元）每平米，以及最高可贷 8 成的借款。买一套 120 平米的房产约为 408 万，其中，自己支付 81.6 万，剩下 326.4 万全部从银行贷款。10 年还款下来，银行倒贴 8.16 万元。由此再算上哥本哈根平均 4.84% 的租金回报率，10 年下来至少能拿到 197.5 万元。就是说，你用 81.6 万的首付，之后每年平均还款 11 万元，10 年后贷款还清，等于你用 191.6 万就买到了一套价值 408 万的房子。当然这只是理论计算值，没有考虑房屋折旧以及房屋空置等可能出现的亏损，但无论怎么看这都是一笔划算买卖。

丹麦的银行为什么要施行房贷负利率？其实意图很明显：刺激楼市，托住经济。负利率意味着，银行借钱给贷款人使用，贷款人还的钱比借的钱还少。

根据数据统计，截至 8 月 15 日，全球负利率债券规模已经突破 15 万亿美元，创历史记录。

丹麦的房贷负利率，目的是为了什么？ 刺激房地产的市场需求，用需求去拉动房价，进而拉动供给，撬动资本流动，提振经济。

转过头来看中国， 9 月 6 日，中国人民银行宣布于 9 月 16 日全面下调金融机构存款准备金率 0.5 个百分点；额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率 1 个百分点，于 10 月 15 日和 11 月 15 日分两次实施到位，每次下调 0.5 个百分点。

这可不是个好消息，意味着存款利率收益也要下降！

高净值客户中的“第一代”们正是年富力强、财富积累较多的时间段，同时也是逐渐老去，子女逐渐成长、逐步接班的时候。未来十年，“富二代”将陆续接班，“富一代”对财富传承的需求在增加，中国富豪们的家族传承将是巨大的增量市场。 

海外保险配置，早已不是单纯的打个飞的去香港买一份重大疾病或者年金保险的事情，专业的海外保险规划是资产保全的金融利器，既可以提供正向、稳定美金现金流，让未来子女教育和养老金更有保障，同时也让美元保值不心慌。参阅《从上海到香港，打飞的当天往返，图个啥？“「疫苗」+「港险」”》。

如今，越来越多的高净值人士都在筹划利用海外保险、海外保险信托进行多代财富传承筹划以及财富分配的财务计划，海外保险的“三保”特点：方案的保密性、资产安全性、投资保障性，在实践中正发挥更大的作用。从赴港到赴美购置保单，从生命保障到财富传承的保险计划，海外保险毋庸置疑是高净值人士资产出海的高招。 

说到底，对于我们大多数人，财富如何守护

要实现您的理想未来，就应从今天起开始订立储蓄大计。

特级「隽升」储蓄保障计划 2 是一份终身寿险计划，专 为长线储蓄 而设，配合您不同的财务目标。

计划亦同时提供保证及非保证权益，助您 累积财富 。为进一步保障您的挚爱，计划更额外提供 身故及意外身故保障。

特级「隽升」储蓄保障计划 II 的储蓄增长来自 3 个部分：

• 保证现金价值、

• 非保证归原红利及 

• 非保证特别红利。

保单内的保证现金价值将随保单年期增长。保证现金价值只会于保单退保或终止时支付。特级「隽升」储蓄保障计划 II 为一份分红保单计划，让您有机会透过 2 种非保证红利：归原红利   和特别红利 获取潜在回报。

通过特级「隽升」储蓄保障计划 II 参与我们的 分红保单业务基金，您会以非保证红利形式，收到您从分红保单业务基金中应占的可分配利润（如有）。分红计划的保单持有人将获发保诚分红 保单业务基金中 不少于 90% 的可分配利润。分红保单业务基金的可分配利润的计算是分开并有别 于保诚保险有限公司的总利润的。

有关红利的详情，请参阅以下『特级「隽升」储蓄 保障计划 II 的详细资料』部分。有关保诚分红计划及分红保单业务基金运作的 更多信息（例如投资策略及分红理念），请参阅可于 hk.ehkbx.netehkbx.comprudential.com.hk/withprofits 下载的 分红计划小册子。

您可以随时运用保单之现金价值，以配合您的 不同财务需要。同时，您亦可将 归原红利及相关的特别红利之现金价值套现，惟此举会减少保单 的长远价值。

此外，您可通过保单贷款借入高达保证现金价值及归原红利之 现金价值总和的 80%款项，而保单 仍可维持生效。

身故赔偿

倘若保单内受保障的人士（即「受保人」）于保单 仍然生效时不幸身故，我们将向您指定之受益人 提供一笔身故赔偿。

此身故赔偿之保证金额相等于已缴基本总保费的 100%，并会于每个保单 周年日增加 3.5%，直至 高达已缴基本总保费的 135%，惟需扣除于保单年期内所套现的红利现金价值，以及任何未偿还之贷款及利息。

您可于受保人在世时，按照您的意愿 订立身故 赔偿的支付安排。您可选择向您指定之受益人以一笔过或每月分期形式支付身故赔偿，亦可综合 2 种形式支付。此等支付安排可让您及早为挚爱 规划未来。

意外身故赔偿 

倘若受保人在第 5 个保单周年日或保费供款年期 结束前不幸遇上意外而身故，以较迟者为准，我们将额外支付意外身故赔偿，赔偿金额相等于已缴 基本总保费的 100%。

倘若保单持有人在保费供款年期结束前遇上意外而身故，我们将一笔过支付赔偿，金额相等于特级「隽升」储蓄保障计划 II 余下的保费，让其家人自由运用，亦可用作为缴付未来保费，以维持保单生效。

若于意外身故之保单持有人及受保人为同一人，我们只会支付意外身故赔偿，而不会支付投保人意外身故保障。

倘若您为子女投保此计划，我们将提供学术 优异奖，表彰他们的杰出成绩。您的子女可在保单生效期间 就以下其中一项学业成就获得奖金 1 次。我们可能不时修订相关条款及细则。

当投保特级「隽升」储蓄保障计划 II 时， 您毋须提供任何健康数据。

然而，倘若于过去的 24 个月内，在同一受保人名下之所有 特级「隽升」储蓄保障计划 II、特级「隽升」储蓄 保障计划及「隽升」储蓄保障计划保单的 总年度化保费超过 10,000,000 港元，您便需要提供健康 数据。

您可按照个人的财务状况，选择 5 年、8 年或 12 年 保费供款年期支付保费，灵活配合您的需要。计划亦提供多种保单货币选择，包括港元、人民币及美元。

此外，您的保单设有「名义金额」用作计算计划的保费、红利及其他保单的价值金额。假如您的保单之名义金额达 160,000 港元/120,000 人民币/20,000 美元或以上，我们更 提供 保费折扣优惠。此名义金额并非等同可支付 的身故赔偿金额。倘若此名义金额有任何更改，将相应改变计划的保费、红利及其他保单的价值金额。

香港保险专家

     一份有温度的服务！

      一份浓情的责任与关怀！

      一份气定神闲的安全感！