对于一直习惯于储蓄的中国人而言，不管是低利率还是负利率，这显然都难以接受，但这就是趋势，谁也无法左右，因为我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也越来越近了。
就在前不久，多家国有大行再度下调了个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的下调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调了 15 个基点。
市场人士认为，银行存款利率在未来一段时间仍将持续下行。考虑到 1 年期 LPR 近期已下调 5 个基点以及 10 年期国债收益率也在持续不同程度地下行，各期限定期存款及大额存单年利率还有可能会继续下调。利率下行已成大势所趋。
目前，七大银行挂牌的活期存款年利率为 0.25%；一年期定期存款利率为 1.65%；三年期定期存款年利率为 2.6%；五年期定期存款年利率也是 2.65%。
网友纷纷表示：真的不得不感叹，无论怎么努力去理财，都还是跟不上降息的节奏啊！
你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。
还记得吗？最近一年时间银行已多次下调挂牌存款利率，就在半年多前，3 年期的存款利率还能保持在 3.15%-3.25% 之间。
而从现在起，三年期的存款利率已经低至 2.6%，5 年期也不过 2.65%，再想回到 3% 以上基本没有什么可能了。
当你把钱放进了银行、放在了保险柜里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。
近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显。比如，1990 年，我国一年期定期存款的基准利率高达 10.08%，这档利率到 1997 年降至 5.67%，至 2007 年末则为 4.14%，2011 年末为 3.50%，而从 2015 年初为 2.75%，2015 年 10 月至今，已降为 1.50% 并保持不变。期间，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。
举例来看，如按 1990 年的存款基准利率，100 万元人民币存一年产生的利息就能有 10 万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅 2 万元不到，差别达到 5 倍多。
一直记得，儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，银行利息可能仅是安全考虑，至于挣钱就别想了。
我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了！仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都哭了！
低利率也就是说存款利率越来越低了，存款几乎没有太大价值了，那么低利率时代，对我们有什么影响呢？
30 年前，我们习惯了 10.98% 的利率，5 年前，我们习惯了 6% 的利率，今天，我们习惯了 1.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯 1%、乃至 0 利率、负利率。
央视财经揭榜的《中国美好生活大调查》中，保险再一次成为了老百姓心中的投资首选，这已经是保险第 6 次荣登榜首了，足以证明了保险在老百姓心中的地位了。
某财经频道曾做出了预言：财富管理已经进入保险时代了。
前不久，凤凰卫视当家主持人吴小莉采访著名的经济学家陈志武，他是耶鲁大学终身金融学教授，香港大学经济学讲席教授。光粉丝就有千万之多。
吴小莉问了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该如何选择。
一、未来 5 -10 年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想
二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。
财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。
保险与其他理财产品相比，有五大优势：
1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值；
2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境；
3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己；
4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷；
5、长期现金流，是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。
《报复性反弹！内地客赴港投保激增！料 2023 年新保费将飙升 15 倍，达 300 亿港元！》这件事大家都知道了吧！
然后 TVB 又火上浇油！《TVB：2023 内地客投保香港保险保费或超 400 亿港元！》
可是，有一个事情，可能你们还不知道，那就是香港保险有一款产品 预缴保费可以有 3.8% 的保证利率 这件事！
什么概念呢？
根据以上案例，以此类推，10 万美元年交，50 万美元预缴就可以少交 35290 美元。相当于 首年保费优惠了 35%！
再加上保费回赠，啧啧啧！美哉！
友情提醒：此等优惠力度，4 月 30 日会戛然而止！各位自行把握！
至于是哪个神奇的产品啊！？是她：
那么，一定有人要问了 ，这款产品的 分红实现率 怎么样啊？因为是新产品，还没有到公布分红实现率的时候呢？
但是我们可以 从之前的王牌储蓄 来做一个参考：
好了，放心了吧！
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