今天要和大家分享的是 香港的重疾理赔成功案例，金额 200 万港币！
如图，这是客户在理赔款入账以后的香港银行账户截图，总金额为 2147062.36 港元。
（PS 30 周岁以下赠送 50% 保额，30 周岁以上赠送 35% 保额）
这份理赔成功的案例是 2023 年 3 月 3 日处理完成的，除了拿到 27 万美元 的理赔款以外，客户 余下保费全部豁免，保单继续生效。
很多朋友在理赔方面经历的不多，和大家 分享下经验…
这个其他文件主要会根据重疾种类的不同而要求有所不同，简单来说就是体检的项目结果正本，比如 ️
如果 一个人被确认为癌症的话，那么势必在确诊前医生会要求病人去做验血报告，病例报告等; ️
如果 被确诊为心脏病的话，那么医生势必需要病人去做心电图，心脏超声波，才可以给到准确无误地确诊结果; ️那么这些其他文件指的就是这些确诊依据的文件正本。
如果 是一些意外或者极端情况的话还会要求以下文件：
在文件齐全的情况下，七个工作日重疾险就会理赔下来，快速有效。 ️
牢记: 出险后尽快和自己的香港保险顾问联系, 获取最新理赔指引和建议。
一些全球性的医疗研究报告指出，2018 年全球平均的医疗成本涨幅将达到 7.2%，这几乎是国际货币基金组织（IMF）近期公布的 2018 年全球通货膨胀预测值 3.5% 的两倍还多，中国内地的医疗通胀水平更是超过了全球和亚洲的平均，达到了 10.6%。
10.6% 是个什么概念呢？用“72 法则”简单算一下，72/10.6 约等于 7，也就是说医疗通胀如果保持这个涨幅（10.6%）， 7 年后中国的医疗成本就将会翻倍。
我们今天所购买的重疾险，如果没有分红，保额的缩水在未来是很严重的。
旧式的（中国大陆普遍的）重疾险都是保额固定形式，投保时保额 100 万，而当 20 年后，30 年后，40 年后，这个保额的数值仍然是 100 万。
一些走在行业前列的香港保险公司早已认识到这一损害投保者利益的弊端，对旧有的重疾保险进行了功能革新。在保持传统功能不动的情况下，新加入了储蓄分红的功能，将分红添加进保额和现金价值。从而让投保者的保额不再固定，而是逐年递增，从而抵抗通胀的消耗。这不得不算是保险公司的良心之举。
我们以市面上一款常年分红率在 6.2% 的重疾险为例，如果张先生选择投保 100 万该重疾险，而通胀 1~10 年仍为 10%，10~20 年为 6%，20~30 年为 5%。根据费雪方程式的计算：
好了，综合以上事实，我们不得不说，没有储蓄分红的旧式重疾险几乎等于一个坑 （除非短期内就生病了），特别是为小孩投保还有什么理由不选择新型的重疾险呢， 香港重疾险就是你最好的选择！
香港保险公司的分红型重疾险非常热销，通俗来讲就是 保额会增长或返还。很多线下保险代理人在推销分红重疾险时，都会强调它能抵抗通胀，分红重疾险到底能抗通胀不?
受保人：30 岁女士，保额：15 万美金，缴费时间：25 年
此计划表示，如上诉女士发生保障规定的严重疾病时或意外导致全残时，将获得原有保额赔偿 15 万美金（100%），以及（首十年内）首十年额外赠送的 50% 保额，合计 22.5 万美金保额赔偿加红利，可见下图：
这也是一款分红产品，也就是说，无论是否出险，当缴费年限超过五年，就会开始有分红，分红将会在理赔、身故或者是退保时可支取。如下表：
当客户 100 岁时，账户的价值为 1,499,610 美金，已经是本金的 16 倍了，轻松抵御医疗通货。
当然，有人说活到 100 岁在目前的医疗水平未必很常见，但是对于人均寿命已经在 80+ 的一线城市，看看 85 岁这一行，账户总值得为 546,134 美金，是本金的 6 倍，此时如果觉得保不保都可以了，就可以选择退保拿来做养老补贴，如果觉得还需要保，可以选择部分退保，可以带来一笔不错的备用金。
受保人：0 岁男宝宝，保额：15 万美金，缴费时间：25 年
同样，如上述小宝宝发生保障规定的严重疾病时或意外导致全残时，将获得原有保额赔偿 15 万美金（100%），以及（首十年内）首十年赠送的严重疾病合计 22.5 万美金的保额赔偿加当时的红利。
不过，您很容易发现，年龄越小，价格越便宜，到 100 岁时，账户中有 6,689,925 美金的余额，达到的杠杆是基本保额的 45 倍，本金的 167 倍。所以，重疾一定要越年轻买越划算呀！
不过对于预算足够、收入较高的朋友，倒也可以考虑下分红型的保险，每年一定利率的分红倒也不失是个理财收入的好来源。
