共计 3488 个字符，预计需要花费 9 分钟才能阅读完成。
你能想象到的最贵的药价值多少钱？1 万、10 万、100 万？近日，经美国 FDA 批准用于小儿脊髓型肌肉萎缩（SMA）的基因疗法药物在美上市，一支药物标价 212.5 万美元，约合 1469 万人民币，堪称史上最贵药 ……
现在这项“绝症”有了治愈的可能，但高昂的价格又使人重燃的希望破灭。
一剂 1469 万元！目前世界上最贵的药上市了 ……
美国 FDA 批准了一款新药上市，逐渐吸引了世界各地媒体的关注：新药物 Zolgensma 正式被批准上市，能够一次性治愈脊髓性肌肉萎缩症，无疑变成了目前世界上最贵的药物。
“脊髓性肌萎缩症”常被成简称为“脊肌萎缩症”，简写 SMA，患者主要表现为四肢和驱干无力、萎缩，重症患儿死于呼吸衰竭。中国约有 3 万到 5 万名 SMA 患者，SMA 是导致婴儿死亡的重要遗传因素。
患有脊髓性肌肉萎缩症的婴儿，如果不接受治疗，可能只活到 15 个月大。
1469 万的定价也太惊人了，听到这个消息，很多人下意识攥紧了自己钱包。
国家统计局对中产阶级的定义——年收入在 5 万到 42 万人民币之间。按照这个标准，如果购入这样一支药，不吃不喝至少还需要消耗 30 年的积蓄。
虽说是“救命药”，实际上对普通家庭来说也是很“要命”。
当代，癌症的治疗手段在不断发展进步，从肿瘤切除，到化疗，再到新兴的质子治疗手段，癌症治愈率显著提升。
➊ 最早的治疗手段 化疗和放疗
这两种方法的问题是 没办法区分癌细胞和正常细胞 杀死癌细胞的同时也降低免疫力 不得不误伤正常细胞 伤敌一千自损八百
➋ 靶向疗法 精确打击癌细胞
精准打击癌细胞 病人可以接受高剂量的药物 而不必担心严重副作用 但是癌细胞会产生抗药性 癌症复发率很高
➌ 免疫疗法 人类的新武器
高价药背后，无数病患在苦苦挣扎。辛苦奋斗 30 年，几天时间可能就将攒了半辈子的积蓄全部花光。
我不是药神
生死一线的抉择，钱不是万能的，没有钱是万万不能的。
因病返贫甚至家破人亡时有发生，卖掉自己一辈子辛辛苦苦攒的不动产。没病没灾，就是最大的不动产。生病的时候，切实需要一份 商业保险。年轻时不要成为爸妈的负担，老了不要成为孩子的负担。
这个世界上只有一种病，叫穷病，但穷不是原罪，苦难也不是，失去最基本的对生命的敬畏才是，但这个穷，不是你的命穷，也不是你的身穷，而是你的“心穷”，只是缺少未雨绸缪的智慧而已！
人类在攻克癌症的道路上越走越远，为了寻求更好的治疗的方案，用最好的新药，高端医疗险 是最优选择！
相比普通的商业健康险，高端医疗险进一步放宽了对 特需医疗、自由选择医院、自费药报销 这三个环节的限制，使被保险人就医更加人性化、保障更为充足，完全不受社保范围限制。
此外，高端医疗险一般不限定点医院，能够让高端人群选择适合自己的 私人和外资医院甚至国际医疗机构就诊 ， 当然也包括国内各大医院外宾或特需，也允许选择国外医疗机构就诊。从而让投保人享受到最好的医疗服务。
从保障范围来看，社会医疗保险仅能保障在社保定点医院就医所产生的医疗费用，且用药范围也仅限于社保用药，普通商业医疗保险多参照社保报销，且保障额度不高，保障范围通常只涵盖住院费用、手术费用等，对于门诊、体检等费用通常不能报销，无法满足一些人对特需医疗、自由选择医院、自费药等特殊需求。
一般来说，报销型医疗险的赔付方式为被保险人先行垫付医疗费，之后凭借医院的相关证明材料及发票等到保险公司报销。高端医疗险在医疗费用的支付上更加灵活。
重大疾病保险和高端医疗保险都属于健康保险范畴，均是以被保险人的健康为保险标的，却属不同的险种。两者 不可能完全替代的，但确实有一定的重合性。 高端医疗保险：主要解决的是 费用补偿问题，也就是说高端医疗不管你花多少钱，保险公司在条款限定的额度内都赔给你，报销全部的医疗费用，但不会因此额外获得多余一分钱的补偿。 重大疾病保险：首先，小疾病是不能得到赔付，必须患了合同中 约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付 ，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而 是保险合同的保额，也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你，少了也不会补，多了也不会克扣，甚至你拿到理赔金治不治病保险公司都不管，根据指定医院的确诊报告，直接赔付给你。
国内大城市公立医院的医疗资源紧缺，就医环境并不好，人满为患，就医往往需要等候几个小时，病患又有疾病在身，这漫长的等待就更加令人煎熬。尤其是有小孩的父母，因为不忍心小孩受罪，大多会就医 环境更好的私家医院治疗。
如果没有购买高端医疗，去私家医院看病时，一定会真正感受到什么叫看病贵。
高端医疗保险在香港已经营多时，发展相当成熟，具备 保险责任全面，理赔效率高 等优点。
香港的医疗制度使在公立医院接受治疗几乎是“免费”的，而为了享受更好的医疗环境，只要经济实力不是太差的香港家庭都会去私家医院看病。这时，购买高端医疗保险就显得尤为重要了。
相比于内地，香港的高端医疗险具有如下优势： * 价格更便宜（在同样免赔额与同样保障范围的基础之上）； * 保证续保（这点尤其重要，而国内的绝大多数医疗险都没有将保证续保这四个字写入合同）； * 覆盖地区广，与全球大多数医疗机构都有良好的合作关系，尤其是亚太发达地区（如香港、新加坡、日本、澳大利亚等）； * 大多数赔偿责任项不设限额，每年的赔偿限额则超过上千万港币，足够负担疾病的费用。
除非你是土豪不差钱，否则请不要选择 0 免赔额的版本。
从产品开发和精算的角度来看，0 免赔额的版本一定是“更贵”，因为公司会附加很多溢价，其中包括（但是不限于）： * 免赔额部分的理赔成本； * 小额案件所产生的人工费用； * 行为逆选择所产生的小额案件过度医疗费用（即原本达不到住院标准的案件，病患为了能获得住院赔偿，主动要求医生对病患进行留院治疗的行为）。
保险公司并非公益慈善机构，在对产品进行定价时，一定会将以上的三项成本全都考虑在内。有时候客户觉得买零免赔额的版本能在一次理赔中拿到更多的赔偿，但那往往只是客户的错觉。因为长期来看，客户已经不知不觉多交了很多保费。所有过度医疗与公司处理小额赔案所产生的费用，最终还是投保人自己承担。
而且保险公司为了防止逆选择，同时为了鼓励保单持有人每年续保，通常还设有一定的“无索偿奖励”，如“连续两年不索偿，免赔额降低 10% 等”。
结合各个方面来看，选择有免赔额的版本，性价比会更高，更为划 算。
香港的高端医疗产品一般会有三个版本可供选择： * 亚洲版（包含亚洲及澳洲、新西兰） * 全球版（美国除外） * 全球版（包含美国）
在价格方面，全球版（美国除外）的价格约是亚洲版的 1.3 倍，全球版（含美国）的价格约是亚洲版的 2.5 倍（美国的医疗费用水平，全球没有任何国家能比，高得令人难以接受）。对 一般的家庭而 言，小编认为一份 亚洲版的高端医疗已经足够了。
首先，香港、日本、新加坡 等国的医疗水平都很高了，如果国内满足不了治疗需求（例如癌症之类的治疗），完全可以考虑到上述国家去治疗，距离也不远，3- 5 个小时的飞行就可以搞定。其次，全球版（美国除外）的价格虽比亚洲版贵不了太多，但多出来的国家比较鸡肋，只有欧洲、非洲及南美洲。特意去这些地方治病而不就近，我是感觉没任何理由的。最后，全球版（包含美国）真心觉得太贵。
Q、也有朋友会问，小孩以后可能会去欧美留学，买个全球版的是不是好一点呢？ 请注意，香港所销售的高端医疗保险，主要是为居住在内地与香港的受保人到海外医疗所提供的保障；如果受保人离开原居住地到海外工作或学习超过 1 年，在当地就医，所能报销的额度会减为原来的 60%。因此，香港的高端医疗险并不适合到海外留学和工作的人。对于上述人士，建议在海外居住当地购买医疗保险。 无论是高端医疗还是普通医疗险，都是消费险，如果没有发生赔付，不会 退还 本金。所以，如果 经济条件一般，是没有必要买高端医疗的 ，否则每年的保费就会让你觉得心疼。而 重大疾病险，融合灵活理财的特性 ，如果没有罹患重大疾病，还可以将本金和利息分红退还给你，相当于一笔 稳定的长期投资 了。
在资金足够的前提下，建议两者全部配置。重大疾病保险的针对性更强，而高端医疗的普适性更强。如果购买得起高端医疗的客户，还是建议同时也购买重大疾病，因为重疾的实用性更强。
在资金有限的情况下，建议采取配置重大疾病保险 + 普通医疗保险，这个配置方法，互补性更好，非常的实用。
- 海报
- 打赏
- 分享
- 微信
- 支付宝
