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对于一款具有现金价值的保险产品，保险公司给到投保人多高的投资收益率，绝对不是保险公司“拍脑袋”决定的，而是由保险产品背后的资产投资收益情况决定的（当然，有的地区可能还要受制于监管的规定，比如内地银保监会对人身险的预定利率设定就有上限要求）。
保险公司在开发保险产品的时候，必然需要在“总收益高低”和“收益确定性”之间做出权衡：
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想要高保证回报，就要加大固收类资产的配置，但是这样必然会降低产品整体的投资回报；
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想要高预期回报，就要加大权益类资产的配置，但是这样必然会拉低产品的保证收益率。
下面为内地某保险公司的投资组合，受限于政策限制，权益类产品不得超过 20%, 而香港产品权益类产品占比一般为 40%-70%，具备弹性更佳的投资选择范围。
香港储蓄分红类产品绝大多数以美元计价，美债收益率作为美元固定收益类资产收益的风向标，会同时带动其他固收类资产收益率的起伏。
股票（包括基金等）的投资收益假设则比较难以确定，保险公司的投资团队一般会有专门的专家小组去研究股市的走向，并且建立一些量化模型对股票标的进行投资。
一般来说，一支股票过去的长期表现可以用作预判其未来表现的参照。以美股为例，标普 500 指数在过去 5 年、过去 10 年、过去 30 年、过去 50 年中均有超过 6.5% 的年化平均收益率，长期投资将有较大概率获得超过 6.5% 的年化投资回报。
如此来看，香港保险这种“高预期收益”，是有“实际支撑”的。
保单回报与人的年龄、性别、健康状况近乎无关，保障成分不高或不具备，近乎是一个“纯储蓄”产品； 锁定期较长，长期持有 9 或 10 年以上（不同产品回本期不同）再做提取或退保才合适； 预期收益较高，长期持有约 6% 左右年化收益； 适合于“财富传承”的产品设计或安排，比如保险信托、更换保单持有人被等等。
「充裕未来 3」的大部分投资范围是美国及亚太地区，并分散投资。而且投资范围和策略是灵活多变的，投资团队会根据现时情况随时缩减可能风险的资产，加大未来增值的资产。所以从投资范围来看，目前的状况对现有保单无影响。
2. 目前的状况只是暂时的
这种疫情也只是暂时的，相信国家的实力和人民群众团结一致一定会尽早解决疫情，恢复正常。经过这次疫情后，我们的国家将会更加开明，人民更加精神，社会更加坚韧，危机本身就是危中带机，希望我们的国家和人民经过这次疫情的教训会变得更强大。
3. 香港保单是长期终身规划
保险跟普通的理财产品最大的区别之一在于，香港保险更侧重长期终身规划，而普通理财产品仅 1 - 2 年甚至更短的财富增值。
以储蓄分红险为例，香港保单存续期至少 5 年，保单的分红也是围绕既定分红上下波动，短期几个月的事件就会影响到保单的分红是不可能的。我们认为拥有香港保单的朋友，不要过度解读此次事件，保单更应该拉长年限来 看。
众所周知，2008 年金融危机之后，美元进入了一个长期的量化宽松阶段，稍微保守一些的客户（担心本金亏损）不容易找到收益率合适的投资产品，随着多币种资产配置理念的深入人心，美元计价的保险产品收到成为首选；
其次，美股长期走势尤其是近 10 年都“气势如虹”，大部分客户又不是专业的投资者，这时将钱交予保险公司“打理”就成了一种不错的选择；
最后，随着由“创富”到“传富”的转变，越来越多的高净值人群通过保险产品作为顺利传承家庭财富的第一选择。
对于买港险这件事，涵聚菁才的想法一直很坚决，那就是 值得买。
第一，香港保险历史悠久 ， 无论是从消费者的角度还是管理者的角度来看，保险公司、产品都会更成熟。
第二，投资能力、抗风险能力世界一流 ， 经历过一战二战，穿越牛熊，由专业投资团队做稳健投资，资金规模大、投资期限长、全球范围内投资，盈利能力强。香港储蓄分红险，是外币配置、中长线投资（教育金储备、养老金规划）的稀缺优质工具。
港险本身的保障高、单价高，再加上港险没有所谓的“消费型”。还有一问题是，除了储蓄投资型保险外，像健康类险种，医疗或者给孩子买终身重疾险等等险种，香港的险种普遍比内地高很多。
第三，可以进行外币资产配置。香港储蓄险大多以“美元”来计价，通过长期平滑机制，稳定市场波动，长期累计收益，抵御贬值风险。所以，买香港保险就是买外汇，买美元，美元只要还站在“终端结算货币”一天，多存一些就不会有错。所以，只要你有财力，就可以买。
最后，再说一次，你的“香港保单”不会受到影响，请放心！
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