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重磅！香港保险业监管局公布 2019 年上半年数据了！
香港保险业监管局（2019 年 8 月 30 日）公布 2019 年上半年香港保险业临时统计数字，个人寿险新单总保费总额为 $997 亿港元，与 2018 年同期（$841 亿港币）比较， 上升了 18.5%！
其中，内地访客带来的新造保单保费在 2019 年稳步上升，有关新造保单保费高达$263 亿港元，占个人业务总新造保单保费的26.4%。与 2018 年同期（$223 亿港元）比较，上升了18%！
1 内地访客新单业务
新单总保费
内地访客带来的新造保单保费在 2019 年上半年稳步上升，有关新造保单保费高达$263 亿港元，占个人业务总新造保单保费的26.4%。
相比于 2018 年同期新单保费 223 亿港元，2019 年上半年内地访客总保费 稳步增长 18%！
新单保单数量
内地访客带来的新造保单数逐年稳步增长，2019 年上半年继续保持平稳，有关新造保单数量高达21.4 万件，占个人业务总新造保单数量的29.1%。虽然从新单总保费从 2016 年的投保小高潮后回归理性，但是保单数量依然稳步增长。
新单保单类别
按 新单保单数 统计，内地访客购买重疾险的数量最多，2019 年上半年占比为 58%，低于 2018 年同期（62.9%），重疾险比例有所回落，但对内地访客持续具有较强的吸引力；其次为终身寿险，占比 33.4%，较 2018 年同期（28.4%）有明显上升。万用寿险占比 0.8%，比例上升，得益于太平金钻、帝爵等网红产品。
按 新单保费 统计，内地访客购买终身寿险的保费最多，2019 年上半年占比为 55.7%，较 2018 年上半年上升（53.1%）；其次为万用寿险，占比 16%，较 2018 年同期（17.2%）下降。重疾险排名第三，占比 11%，较 2018 年同期（13.2%）下降。
2 香港寿险公司最新排名
- 总保费收入 = 年化保费 + 整付保费
- 标准保费收入 = 年化保费 + 整付保费 *10%
新单业务：新售保单的保费收入
2019 年上半年新单业务（不包括退休计划业务）为 $997 亿（较 2018 年同期 $841 亿， 上升 15.6%）。
按照总保费收入（整付保费 + 年化保费），新单业务排名前 15 名的香港保险公司市场占比为 95.5%，较 2018 年同期（96%）下降。排名前四的公司分别为中国人寿海外、友邦、汇丰人寿和保诚，四家公司市场占比之和为 58.6%，较 2018 年同期（56.5%）上升。中国人寿维持首位，汇丰人寿、保诚、中银人寿市场份额上升，友邦、宏利市场份额齐跌。
中国人寿海外业绩亮眼，业绩同比增长 128%。汇丰人寿、保诚、中银人寿、太寿香港、安盛、东亚人寿、泰禾人寿、富邦人寿较 2018 年同期相比大幅增长，少则 4.3%，多则高达 172.5%。
按照标准保费收入（年化保费 + 整付保费 *10%），排名前四的公司分别为中国人寿海外、汇丰人寿、友邦和保诚。宏利由于整付保费占比太高，折算为标保之后，排名下降至第八。
有效业务：新售保单和续期保单的保费总和
2019 年上半年个人寿险有效业务收入总额为 $2466 亿（ 较 2018 年同期 $2258 亿 ， 上升 9.2%）。
按照总保费收入（整付保费 + 年化保费），个人有效业务保费收入排名前 15 的香港保险公司市场占比为 94.4%，较去年同期上升 18%。收入排名前四的公司分别为友邦、保诚、中国人寿海外和汇丰人寿，四家公司的市场份额占比超六成（60.8%）。
按照标准保费收入（年化保费 + 整付保费 *10%），个人有效业务保费收入排名前 15 的香港保险公司市场占比为 95%，较去年同期上浮 22.8%，收入排名前四的公司分别为保诚、友邦、中国人寿海外和汇丰人寿，占比 62.4%。市场逐渐形成了往大公司集中的趋势。
3 保单业务结构分析
缴费期结构
2019 年上半年，香港各寿险公司的缴费期结构有明显区别。
- 友邦、宏利、汇丰人寿、恒生保险和保诚，整付保费收入占比非常高。
- 中国人寿海外、汇丰、中银人寿、太寿香港、恒生保险则以小于五年期缴费的储蓄型产品为主。
- 友邦、保诚、安盛三家公司的中长期缴费产品为主，主要是重疾险，保费占比高于其他公司。
业务渠道结构
香港保险的主要销售渠道是代理人、经纪公司和银行。
- 代理渠道中，友邦、保诚、宏利、安盛、中国人寿等公司的业务量明显较高。
- 银行渠道中，以中国人寿海外、汇丰人寿、恒生保险、中银人寿为主，恒生保险和东亚人寿全部是银行渠道，而且这些公司多以港元保单为主。
- 经纪渠道中，友邦、中国人寿海外、太平人寿香港、宏利、中银人寿、安盛的占比较高，而保诚、泰禾人寿占比较低，但也贡献一定比例的保费。
件均保费
整付保单件均保费最高的是恒生保险，高达 417.6 万港元。期交保单件均保费最高是太寿香港，高达 255.5 万港元。
以上数据来源：香港保监局
hk.ehkbx.netehkbx.comia.org.hk
4 粤港澳大湾区保险
2019 年 2 月 18 日，国家级战略《粤港澳大湾区发展规划纲要》发布，其中 17 处提到保险，不管是香港保险，还是内地保险，都是重大利好！
- 在依法合规前提下，有序推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易，不断丰富投资产品类别和投资渠道，建立资金和产品互通机制；
- 支付符合条件的港澳银行、保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构。
- 支持深圳建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作。
5 月底，香港保险大湾通服务中心已经开始选址了，内地监管部门提出先行先试的方式，设立地点建议为深圳前海、珠海横琴、广州南沙等地区；6 月，香港保监局提议“保险通”，互联互通政策陆续登台，搞起来不得了！
香港和内地都是中国不可分割的一部分，香港独特的法律和经济制度将持续存在。粤港澳大湾区纲要的提出对于保险业是一个非常大的突破，预计未来 10 年，湾区跨境交易保费升至数千亿！
5 热门香港保险
中国的 高净值人群 选择到香港买保险，通常看重的是：多样化的产品选择、较低的费率、境外资产的配置需求、高端医疗海外就医与财富传承等。
中国的 中产家庭 选择到香港买保险，通常看重的是：香港重疾险较好的产品特性与保障、资产的多元化配置、美元保单来满足孩子留学教育金、未来到海外问诊的需求等。
香港重疾险不断推陈出新，从早期理赔还原保障、多重保障、癌症保障、心脏中风保障、结合运动程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病变保障、家庭成员额外保障、人寿额外保障等等。
香港储蓄分红险从 2014 年起以保 X 为代表的储蓄分红险热卖以来，持续产品升级，不断更新简易信托、可更改受保人、保单假期功能、在保单传承方面已经具备了非常多的优良特性。不仅能够实现保单收益的增值，还成为了财务、税务、传承规划的有效工具。
香港重疾险：便宜近三成
香港重疾险受到内地居民的青睐，相比内地保险，保费更便宜、保障范围更广、保障更全面、分红收益更高、理赔更宽松的优势。
1. 保费更便宜。与内地保险相比，在同样条件下（保额、年龄、供款期、是否抽烟等），香港保险的保费便宜 30%。
2. 保额带分红。内地的大部分保险保额固定不变，香港保单有分红，一定程度上可以抵御通货膨胀的消耗。
3. 保障范围更广。香港保险的轻症种类远大于内地保险，覆盖更多早期疾病的理赔。在产品设计上，香港保险市面上大部分重疾险都对中风、心脏病提供额外多重赔偿，性价比极高，甚至还有无限次赔付的产品。
4. 理赔更宽松。高手看条款，合同条款对疾病的定义决定了保险理赔的宽松程度。对于高发性疾病的理赔条款，香港的理赔条件相对宽松很多。
香港储蓄分红险：美元配置
香港储蓄险具有分红水平高、保单杠杆比例高、美元配置等优势。
10 年来，香港储蓄险逐渐成为内地投资客海外投资的第一站，明星赴港买保险已经成了一道风景。香港储蓄险大多以“美元 ”来计价， 中长期收益在 6% 左右，内地年金险长期客户回报在 4% 左右，得益于香港有更成熟的投资理念、更广泛的投资渠道、更低的保险公司费率、90% 的可分配利润给到消费者（内地是 70% 以下）。很多内地高净值家庭不惧路遥，打飞机、坐高铁到香港购买储蓄分红保单：
1. 美元资产。鸡蛋不放在一个篮子里，分散货币风险。
2. 教育金 / 养老金。长线储蓄，长线回报。孩子在未来留学的学业投资，面对老龄化趋势的储蓄，提早做好准备。
3. 资产隔离。可抵御婚姻、债务、健康等风险，特别可使用电子保单，来实现保密的目的。
4. 迷你信托。定期领取方式给到指定受益人，低成本实现家族信托功能，灵活分配家族财富。
粤港澳大湾区金融创新，有条件从保险入手突破，未来可期！
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