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欠债还钱，天经地义。“天上掉馅饼”成真了？买保险真的可以避税避债吗？
所有保险公司在推广时，几乎都会提到一点：“保险具有避税避债功能”。甚至江湖上还有顺口溜：“离婚不分、欠债不还、诉讼不给、遗产税不变”，真的有这么牛吗？
同志，你这种想法很危险啊！1 买香港保险避税吗？保险具有税务筹划功能，这里的税主要指“个人所得税 ”和“ 遗产税”。1、个人所得税
参考《中华人民共和国个人所得税法》第四条（五）：
保险赔款是可以免征个人所得税的。但是，这里的“保险赔款”通常是指 重大疾病 赔偿款、意外险赔偿、医疗险赔偿、身故赔偿金 等。保险基本原则之一是“损失补偿”，意思是赔偿额以实际损失为限。带有理财功能的分红、派息是不是也免征个人所得税？答案是否定的。理财型保险的利息、分红跟“损失补偿原则”的保险理赔是有本质区别的，所谓的免税并没有法律依据。所以，保险“避税”通常避的是非分红部分的保险理赔款，理财型保险的红利、利息是不属于免税范围的。2、遗产税
遗产税是世界上普遍认为征收难度很大的税种之一，从提出征收到现在都未见正式立法。现在说保险可以避遗产税，还没有法律基础。
保险能够避遗产税，等法律出台了再说吧！2 买香港保险避债吗？
《保险法》第二十三条：
很多人把条款解读为：保险可以避债，哪怕欠了钱也不用还。实际上，法规保证的是 保险金请求权 ，并没有说 保险的现金价值 不能用于清偿。保单什么情况下会被用于抵债？1、属于强制执行范畴
如果保单属于法院强制执行范畴内，法院会强制退保去抵债。各个地区对 理财型保险 基本都可以强制执行，但对于 寿险保单 是否可“强制执行”有不同意见。
在浙江省，寿险保单也会被强制解除，而在北京、广东等地对此相对宽松。
浙江省《关于加强和规范被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行的通知》2、为逃债的恶意投保行为
合同法第七十四条：债务人有害债权的行为，包括通过保险来恶意避债，被对方知道了是可以撤销的。3、身故保险金被作为遗产处理
简单来说，隔壁老王身前买了保单，受益人却写的是自己。身故理赔金属于老王的遗产，需要用来还老王身前的欠债。3 如何用香港保险来实现债务隔离港交所行政总裁李小加先生说：
1. 中国已经很富强，她并不需要再多一个上海、深圳或者广州，她需要一个 与众不同的香港；
2. 香港人也应有自信，内地的主流从未想要损害“两制”，因为 维护“两制”符合中国发展的根本利益。
商业运行的底层是法律，在不同的司法的司法管辖区，香港保险有天然的债务隔离优势：
1. 信息保密性更好
2. 诉讼难度大
3. 法律体系不同
最后，投保人、受益人的设计很有讲究，关键时刻能起到很好的债务风险规避：
1. 保单受益人指定：不指定受益人，保险被视为遗产，是会被用来清偿债务的；
2. 正确选择投保人：一旦保单被强制执行，退还的现金价值是属于投保人的。在投保香港储蓄分红险时，选择正确的家人来投保；
3. 尽早投保：在有债务风险隐患时尽早投保，特别是企业家和高净值家庭。
保险真的可以避税避债，但是有前提条件的。所以，务必找到专业的保险顾问，然后好好珍惜！
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