我买了香港重疾险，怎么理赔的（举例）

我在内地已有社保，为何仍去香港投保重疾险?

住院医疗保障计划（社保）一般只支付实际住院費用。然而，

若不幸确诊患上其中一種受保重大疾病，即提供一笔过现金赔偿，更就严重疾病提供多次赔偿，让您按需要灵活运用。

重疾险

 重疾险，可解决下面两个部分：

很多人在考虑重疾险保额的时候，忽视了上述第二部分。而这，其实是 David 去香港买重疾险的初衷。

重疾险的发明者，是南非的外科医生 Dr. Marius Barnard。他1967 年做了世界首例心脏移植的手术，是一位非常了不起的医生。1983年，他发明了重疾险。他说，我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想好好活。

他回忆了自己发明重疾险的缘由：

 我的一个病人，她是一位 34 岁的女士，她有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。我们在她的肺部发现了癌细胞。通过手术，我们切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。

两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。于是，我们最终失去了她。

Dr. Marius Barnard还提到他治疗过的心脏病的一位男士：

他在七年内发病五到六次，我们给他换了心脏。之前，这位病人每次来医院，我都听不到他有什么抱怨。可是后来，每次他来医院，都会听见他念叨一件事，就是钱。他患了心脏病，没有办法恢复工作，而他的消费却在增加，因为他需要轮椅，家里也需要安装辅助设施，还需要服药。他因此失去了自己的房子、工作，以至于骄傲和尊严。

Dr. Marius Barnard说，他还能举出上百个这样的例子，这让他陷入沉思：医生可以在身体上医治病人，但是如果病人在财务上“死”了，医生之前的工作会前功尽弃。于是，他发明了重疾险。

重疾的出现，解决了下面的二个问题：

下面举一个例子：

多年前 David 刚好和太太首次在上海置业成功，并与两名幼子一同入住新居。为免家庭经济因重大医疗开支（如癌症治疗）影响，动了投保的念头！当时刚好出差到香港，香港朋友和他在酒楼喝茶时，他见香港朋友买了住院医疗和重疾保险，他了解了一下香港保险，觉得还是比较优胜。

他当时刚好 40 岁，于是他在香港买了一份保额为 800,000 港元重疾险做保障！

1. 医保外，自担的进口药医疗、疗养费用；

人吃五谷杂粮，他在 48 岁时患上大肠原位癌，获支付非严重疾病保险赔偿保额 20%，即获得一笔过赔偿 160,000 港元。很不幸他 51 岁时确诊患上大肠癌，可获支付严重疾病保险赔偿相等于保额 80% 的一笔过赔偿：即 640,000 港元及終期红利。

而后面 继续可 保障。

后面基本计划内的保费获豁免（即不用交保费了）。

2:《收入补偿》

一年等候期：

52 岁的他持续接受癌症治疗，可获得（持续癌症保险赔偿）：相等于保额 5% 的每月赔偿（即 40,000 港元），长达 8 年 3 个月。

第一年：12 个月 X4 万 =48 万

第二年：12 个月 X4 万 =48 万

第三年：12 个月 X4 万 =48 万

第四年：12 个月 X4 万 =48 万

第五年：12 个月 X4 万 =48 万

第六年：12 个月 X4 万 =48 万

第七年：12 个月 X4 万 =48 万

第八年⋯

已赔偿总额：4,800,000 港元 + 终期红利。

累计赔偿：600% 保额！

理赔例子如有雷同纯属巧合：

每个家庭的财务结构和家庭责任不一样，经济支柱的重疾险保额具体要多少，需要各案各议。

本文举例仅作参考并不代表推介或建议购买！如需对比内地和香港保险请加微信互相学习。