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(8 月 24 日),日本核污水排海正式开始。 随后中国海关总署发布公告,全面暂停进口日本水产品。香港、澳门昨天也发布禁止进口日本 10 地水产品。 虽然这个举措短期内看似有效,但长期来看中国避免不了会受到核废水的影响,据相关数据推演,核废水在排放后 240 天就会到达我国沿岸海域,然后逐渐向东海和渤海扩散,1200 天后将到达北美沿岸并覆盖几乎整个北太平洋。 作为普通民众最关心的是核污染对我们身体以及后代会有影响吗?答案无疑是肯定的。 吃 下核污染食物危害有多大 那现在的情况是无可避免,污染物所到之处,必定对人们的身体造成危害:致癌、基因突变、破坏 DNA、造成新生儿先天性疾病等等; 那针对核污染保险能够理赔吗?那是否有相关保障呢? 内地重疾险免责条款 不赔 根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范 (2020 年修订版)》中,9 项免责条款详情加微信 qzehkbx 咨询, 其中就有一条“核爆炸、核辐射或者核污染免责”,也就是说,内地重疾险对核污染导致的疾病,包括轻疾 / 中症 / 重疾是不赔付的。 为此,港险专才随机找了一款内地重疾险产品的,发现 免责条款中“核爆炸、核辐射或者核污染免责”赫然在上。 所以买了内地重疾险,因核污染导致的疾病只能认栽。 香港重疾险全面保障 能赔 号称领先的香港保险保障从来不让人失望。香港各家保险公司并没有将对核爆炸、核辐射、核污染除外; 我们以以下几家保险公司旗舰重疾险为例,不保事项中没有核污染等条款,也就是说 如果因为核污染导致的轻疾 / 重疾等,香港保险公司会正常赔付。 友邦重疾险 – 爱伴航 安盛重疾险 – 挚爱保 富通重疾险 – 守护 168 宏利重疾险 – 守护无间危疾保 内地与香港的条款差异总结 一、香港保险…
很多人觉得香港保单周期太长,短期用钱怎么办? 港险专才想说,完美的保单根本不存在,想变现很容易。前段时间一朋友咨询“前几年年买的“香港储蓄险”,今年刚交满 5 年,但经济不好,着急用钱,怎么办?” 他第一想到的是退保,没错,退保确实是可以变现,获得现金。但实话说非常不合算,实属自断双臂的行为,我给他算了一下,5 年缴费期的香港储蓄险,回本期在 8 年左右。现在 5 年就退保只有一半左右,这时退保,亏大了。 不过有两种变现方法是既可以把保单变现,又不影响保单效力——保单抵押和保单贷款。 保单抵押 就是把保单抵押给银行,以一定的利率贷款出一笔钱,只需每月还贷即可,既不影响保单又获得一笔资金。 港险专才比较倾向这种,因为贷款成本低,利率低,比如建银亚洲目前贷款利率为 4.125%(2023 年8月),因为美联储连续加息,所以目前贷款利率稍微高一点,记得 2022 年初的时候,一朋友贷款利率仅为1.5%。 这里需要注意的是,不是所有保单都很容易贷款,因为银行也会对保险公司实力等有很大的要求,综合实力弱,国际评级负面的保险公司保单很难贷款。 如果评级好、实力强的保险公司,很多银行则非常愿意,比如友邦的充裕未来保单(缴费期已交满的),比较大的银行都可以抵押贷款。 我们以建银亚洲为例,朋友的充裕未来保单最高可以贷款现金价值的 85%-90%,贷款利率则分为三档(0-300 万、300-800 万、800 万 +),金额越高,利率越低。0-300 万的贷款利率为 H +1.8%(P-2%),每月支付利息。 现在香港银行的 P 为 6.125%,H 为 5.3%+,封顶为 P -2%,所以建银亚洲目前的贷款利率是 4.125%。 所以,急需用钱把保单抵押给银行贷款是比较优的选择。 向保险公司贷款 有 的保险公司信用评级没那么高,甚至有负面影响,银行不愿意贷款怎么办?可以向保险公司贷款。 一般各家保险公司 APP 内就可以申请,不过这个利率有点高,据港险大叔了解 现在普遍为 7 -8%,所以向保险公司申请贷款为下下策。 最后港险大叔想说一点,香港保单并非只是一个简单的理财产品,更是一个财富规划工具详情加微信 qzehkbx 咨询,可作为孩子的教育金,婚嫁金,及自己的养老金,及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人。 因此,需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用(万不得已不能动用)、必须是安全保值增值的(不能选股票等风险高的金融产品),而且得是中长期的(不能靠几十天的各种短期理财去规划),所以香港储蓄分红险用得好,对我们未来的财富规划可以事半功倍!
导读:香港储蓄分红险是最佳复利配置神器 巴菲特曾这样说:“人生就像滚雪球,关键是要找到足够湿的雪,和足够长的坡。”这里的“雪”就是财富存放的点,“足够湿”就是收益,“长坡”就是时间。巴菲特的滚雪球理论中点明了复利的两个关键:一是收益,二是时间。 香港储蓄分红保险,恰恰符合了这一要件,如果在孩子出生时候储备一份,利用时间和复利,将会成为一笔非常可观的财富! 给孩子的大金库 父母关心孩子成长的每一步,从期盼出生到养育他们长大,倾注了无数心血,尤其对升学教育最为上心,尽其所能给孩子最好的教育,用保险保障孩子的一生。 比如给孩子买储蓄险,每年攒一笔钱,当作未来的教育金,同时准备灵活资金以备不时之需。 教育金是一笔刚性支出,是将来某个时间点必须要花的钱,不能被超前消费绑架、不能因婚变产生变故、不能因为股市 / 生意波动而周转失灵。 方案一 大学留学 + 婚嫁 + 养老 以 0 岁宝宝为例,每年存 3 万美金,存 5 年。 到孩子 18 岁时,每年可从保单中提取现金作为孩子教育金,例如每年提取 5 万美金,约合 35 万人民币,足以覆盖国际学校的花费(中位数 16-30 万人民币)。 孩子 30 岁时,再领取 8 万美金,作为买车 / 买房 / 创业 / 婚嫁等人生重大节点的支持。 孩子 65 岁退休后,每年还能再领 25.5 万美金,将来的养老压力也能分担。余下的部分还能传承给孙辈,代代相传。 方案二 硕士留学 + 养老 有的父母,不太想让子女大学就去海外留学,而是想仅用 2 年左右时间,让孩子通过海外硕士镀镀金,这样的规划子女毕业后回国几率大,父母仍能享受天伦之乐。…
导读:如何把香港账户中的港币美元转回到内地银行卡 很多投资港美股、港股打新、香港保险理赔、提取分红款或者大额资金在海外的客户,经常过来咨询我们如何把这些正常获利的美元、港币或者其他主流货币转回国内换成人民币 ,今天就给大家讲讲, 如何把香港账户中的港币、美元转账回到内地的个人银行卡!大家耐心花 2 – 3 分钟,就清楚了。 投资圈的朋友们应该都清楚,国内外汇政策规定,每个人一年内只有五万美金的外汇额度详情加微信 qzehkbx 咨询,超出这部分的则需要借用家属的名义或者一些持有海外牌照的公司才可以继续处理。我们只讲解一下,这五万美金的外汇额度里,如果从香港账户转回来。 渣打银行举例 下面,我们就以【香港渣打银行】电汇直接转账到【中国工商银行】为例,按照步骤一步步进行操作: 1. 第一步:打开 【香港渣打银行 APP】 并登录 2. 第二步:进入网银后 点击左上角【菜单栏】—【转账】—【海外 / 跨境转账】 3. 第三步:点击底部的【新增收款人】 4. 第四步重点,【重中之重】 依次选择 【海外个人账户】–【中国】–【SWIFT】, 并填写如下内容: 【名称】:即您的内地银行卡的银行名称; 【城市】:通常是指该银行在当地的外汇收款大行(可能非开户地); 【分行】即银行分行的地址 温馨提示:以上三项须填写的内容,必须在您转账收款前,主动致电内地银行的官方客服电话,转人工,向客服报出您的卡号,并要求客服将您的银行卡国际收款路径以手机短信的方式发给您。 5. 第五步:收款银行信息输入完成后点最底下的【继续】,输入中国内地银行卡卡号和收款人名字,完成后点储存。 6. 第六步:在完成了以上流程,可以重新上述第三步,直接点击转账给刚刚添加的收款人。 7. 第七步:在输入需要转账的币种和金额以后,点击 【继续】 确认转账。 到这一步,跨境转账就完成了,后续只需要等候内地银行通知外汇收入。 从香港转账到内地,内地账户通常当天可以正常收到,但若是下午时段转账的话,有可能是第二天到账,需预留充足的到账时间详情加微信 qzehkbx 咨询。而 在内地收款银行接收款项成功后,会主动联系客户进行外汇收入申报,在完成后就可以自行在内地银行 APP 自助结汇为人民币了。…
香港保监局最新数据,与内地恢复通关后,内地访客来港投保的增长势头持续强劲,今年上半年,内地访客赴港投保保费319 亿港元,同比大幅上升58 倍!二季度内地访客的新造业务保费达到223 亿港元,属 2016 年第四季以来单季最高,亦是有纪录以来单季次高,按年飙升逾113 倍! 01 内地访客保费 319 亿 1、内地访客新单总保费 2023 年上半年,内地访客赴港投保 319 亿 港元,比去年同期(5.39 亿港元)增长 5,815%。 其中,一季度投保 96 亿港元,二季度投保 223 亿港元,二季度比一季度翻番,环比增长 132%。 内地访客投保的保费,占据全港新单保费(1,030 亿港元)的 31%,占比三分之一。 左右滑动查看年度 / 季度数据,图片制作:香港保险圈,转载请注明来源 香港保监局 2005 年开始公布内地访客数据,今年上半年内地访客投保保费 319 亿港元,创下了 2015 年有统计以来的历史新高。 表格制作:香港保险圈;数据来源:香港保监局 2、上半年买终身寿险占八成 保监局的统计数据显示,上半年内地访客的新造保单保费,主要由终身寿险和危疾保障的需求带动。以新单保单数统计,两者合计占比 89%,其中终身寿险占比 55%,危疾保障占比 34%。 图源:香港保监局 制图:香港保险圈;数据来源:香港保监局 往后内地访客来港投保会否回落? 业界人士认为,只要目前的市场环境没有特别改变,基于资产配置需求,预料内地访客来港投保的意欲仍然殷切,预期未来两季相关金额继续偏高。 全港新单保费 1,030 亿 …
香港身份有许多优势,如享受高度自治、言论自由、法治和独立的司法系统等。这些优势为香港身份持有者提供了更多的机会和权益保障。 然而,香港身份的价值也取决于个人的利用方式。如果能够善用香港身份,例如充分利用香港的商业和金融机会 详情加微信 qzehkbx 咨询,融入香港社会并为其发展做出贡献,那么香港身份对大家来说就是有价值的。那么不同角色拥有香港身份后,会有怎样的加持呢? 01 如果你是企业主 开设公司: 香港是全球最佳营商地区之一。根据世界银行《2019 年营商环境报告》,在 190 个经济体中,香港在 营商便利程度方面 全球排名 第四 , 开办企业的便利程度 则排名 第五 。 在香港开设公司的程序快捷简易,成本低廉。 在香港上市: 香港作为国际金融中心,向来是全球最热门的上市及集资地点之一。过去 5 年,以首次公开招股集资总额而言,香港三度 位居 世界第一 。 香港交易所是香港上市公司的前线监管 机搆,辖下设有主板及创业板两个证券市场。 香港税制: 香港奉行 简单低税率政策 ,税 制有利营商,堪称全球数一数二。本港釆用地域来源原则征税,即无论纳税人是否居港 详情加微信 qzehkbx 咨询 ,都只须就源自香港的收入 / 盈利纳税。 在大部分情况下,源自海外的利润毋须在港纳税。 进出口规定: 香港奉行 自由贸易政策,并无设置任何贸易壁垒,对货物的进出口经营权不设限制,但货物的进出口仍须遵守一些规例及清关程序。 02 如果你是宝妈 享香港高水平教育: 香港采用“两文三语”中西结合的教育模式,教育理念先进,学校国际认可度高。在 2023QS 世界大学排名中,香港 8 大高校有 5 所…
高净值人群的家庭必须秉承四大财富思维:财富安全思维、财富增值思维、财富和谐思维、财富长远思维。这是实现家族财富永续的基础。 财富安全 ▍法律安全 家族在其发展和传承中,面临着各种各样已知和未知的风险。家族财富安全面临的首要风险是法律风险 。由于中国家族普遍缺乏法律意识或法律意识淡薄 详情加微信 qzehkbx 咨询,过分考虑短期利益、抱持侥幸心理,进而导致行为的不规范,这使家族隐藏着巨大的法律风险。 对高净值家族而言,当前有三大法律安全隐患:扭曲的政商关系、扭曲的融资关系和模糊的产权关系。 扭曲的政商关系。政商关系自古就是一个复杂而敏感的问题,法治框架下的政商合作为社会创造了巨大的财富,而游走于法律制度之外的勾结,无论对经济的发展还是社会管理制度的完善均极具破坏力。 扭曲的融资关系。充足的资金保障和良性的资金周转是民营企业得以生存的根本。然而,我国很多企业依赖扭曲的融资关系,这是高净值企业家面临的又一大法律风险。融资问题诱发违法犯罪,已成为民营企业的一大危机,明智的民营企业家不能不予以重视。 模糊的产权关系。第三大法律安全隐患是模糊的产权关系,实践中最为普遍和典型的便是财产代持。基于家族的特定目的,进行资产代持或其他产权安排本无可厚非,但是如何选择代持的对象与整合代持的结构,以期最大限度避免产权模糊的风险,是需要认真深思的问题。 ▍财务安全 高净值家族在现代社会中可能面临的财务风险包括:利率风险、信用风险、流动性风险、汇率风险、政策风险、通胀风险、经营失败的风险等。 要保障财务安全,需建立安全的融资结构,并充分利用风险对冲工具和保险工具。 安全的融资结构。融资结构是指企业在取得资金来源时,通过不同渠道筹措的资金的有机搭配以及各种资金所占的比例,即自有资金(权益资金)及借入资金(负债)的构成态势。融资行为的合理与否能够通过融资结构反映出来,而融资结构的合理与否决定了企业财富风险的大小。 家族企业的拥有者不应短视,一味追求高杠杆、高负债,而应衡量家族企业所处的经营发展阶段,从家族企业目标的最佳实现出发,构建安全、高效、均衡的融资结构。 风险对冲。在国外,成功的企业普遍采用衍生金融工具来避险,我国企业家也应当增加对风险管理的关注度,这与家族企业的永续经营目标息息相关。企业面临的风险主要有三种:商品价格风险、利率风险和汇率风险。 商品价格风险产生于投入要素或产品价格的波动;利率风险产生于利率的波动;外汇风险产生于本币可兑换外币的汇率波动。 风险对冲的核心在于管理系统性风险与非系统性风险,规避或缩小企业的风险敞口,保持企业经营平稳运行 详情加微信 qzehkbx 咨询 。 具备理性的风险对冲意识以及掌握有效的风险对冲工具是保障企业财务安全的有效手段,也是家族企业健康经营的必修课。 财产保险。财产保险是保障家族财务安全的另一可靠抓手。 保险,在经济上是一种制度设计,在法律上是一种合同行为。保险可以对特定危险的后果提供经济保障和补偿,提高个人乃至整个社会整体对危险损失的承受能力。对于家族而言,保险是重要的财务规划和财富保护工具。 相对于个人保险而言,家族保险更具优势。家族保险除了能对风险造成的损失进行补偿,还能和家族信托、家族税务筹划和家族投资等组合运用,最大限度地发挥保险服务潜力。 但是在实践中,家族保险的风险缓释功能被大大低估了。 ▍生活安全 家族保障从生活安全开始。高净值家族需要防范家族成员的生命健康风险,家长辞世、夫妻离婚、成员内讧带来的家庭变故风险,以及企业恶化带来的债务风险。 家庭变故风险。重要的变动包括三种:家长辞世、夫妻离婚,以及成员数量日益庞大所带来的家族内讧。 随着家族的代际繁衍、“开枝散叶”,成员会越来越庞杂。因此,即使没有家长辞世、夫妻离异,家族成员之间仍然可能存在内讧和斗争 详情加微信 qzehkbx 咨询。如果处理不好,便会导致家族趋于败落,甚至分崩离析。 企业经营风险。高净值家族还应当防范企业经营恶化、债务风险对家庭成员正常生活的影响,将企业主的个人、家庭的财富隔离于企业经营风险之外。 如果企业家没有事先为家庭或者个人预留一笔“绝对安全”的资产,一旦风险来临,将会造成难以承受的后果。 企业家可以在境况优渥的时候设立信托基金,作为企业经营风险的“防火墙”。和保险一样,信托同样有着强大的风险隔离效果。 信托财产独立于委托人、受托人和受益人而存在,这种独立性使得信托财产不受委托人、受托人或受益人的债权人追及,也不受委托人其他财产变动的影响,实现财产隔离功能。 财富增值 ▍个人与家庭的财富增值 家族财富的保有和传承应当是一个动态增值。对于个人与家庭的财富增值而言,最关键的要素是“专业”,专业的眼光和技能。个人和家庭所拥有的非企业类财富的效益最大化,离不开精巧而复杂的资产配置。 以信托公司为首的专业资产管理机构,可以为家族提供“所罗门式的智慧”,家族长于“创业”,而信托公司长于“理财”。 信托公司的优势是可以综合配置运用信托财产,不仅可以采取存款、同业拆放、贷款、融资租赁、标准化和非标准化资产的买入返售等债权性投资方式 详情加微信 qzehkbx 咨询,还可以采取股权投资、证券投资、实物投资以及各种财产权利投资等权益性投资方式。 ▍企业财产的经营性增值 从世界范围的成功家族情况来看,多数家族的财富是通过成功经营企业创造的。理想的财富不是金钱,而是企业,通过经营企业来积累财富,是最常见也是最佳的获得和保持财富的方法。 如果说对于一般财富的增值而言,最关键的要素是“专业”,那么对家族企业而言,最关键的要素便是“远见”。 成功的家族企业懂得从长计议,会尽量避免短期和个人行为,反对商业决策的投机性,提倡稳健性。家族企业的投资时间表会较常人有很大的不同,甚至存在本质的区别。 成功的家族要与专业人士保持长期的合作关系,因为他们需要这些专业人士的帮助,确保企业的利益得到保护和家族的计划得以实施。对于家族企业来说,耐心是一种美德。 财富和谐 家族同代及不同代际之间的关系,是影响家族财富的“内力”。家族与社会、家族企业与雇员之间的关系,是影响家族财富的“外力”。…
2023 年《胡润全球富豪榜》发布,到底花落谁家?究竟多少钱才算有钱人?最新的财富自由的标准又是多少? 一、胡润全球富豪榜 胡润研究院 6 月 23 日发布了《2023 家大业大酒·胡润全球富豪榜》,中国十大富豪 2023 名单如下:钟睒睒、马化腾、张一鸣、曾毓群、黄峥、李嘉诚家族、丁磊、何享健家族、马云家族、秦英林钱瑛夫妇。 图:2023 年胡润富豪榜前 21 名 资料来源:《2023 年胡润富豪榜》 从中我们可以发现一些规律:1、互联网在走下坡路,腾讯、阿里巴巴、拼多多的 CEO 身价都出现一定程度的下滑。2、受益于新能源汽车的火爆,比亚迪和长城汽车 CEO 的身价快速上升。3、传统消费品地位依然稳固,农夫山泉 CEO 钟晱晱依然是中国首富,此外,李锦记和海天味业 CEO 也登顶富豪榜。 图:过去二十年胡润富豪榜前 10 名变化 资料来源:《2023 年胡润富豪榜》 我们接着看看全球富豪排行榜:2023 年 3 月 23 日,胡润研究院发布的《2023 全球富豪榜》,榜单较 2022 年发生了较大变化。受股市波动和美元走强的影响,与去年相比全球十亿美金企业家的数量减少了 8%;全球共有 3112 人的资产超过了 10 亿美元,与去年相比减少了 269 人;亿万富翁的总财富为 13.7 万亿元,与去年相比下降了 10%。中国十亿美元以上上榜企业家 969 位,富豪人数仍领跑全球。美国位居第二,有 691 位上榜,减少 25…
对于许多想要配置香港保险的人来说,常常担忧的几个点就是“风险”,其中最多的就是 “ 收益风险”、“倒闭风险”、“理赔”等问题。 一. 香港保险高预期收益能实现吗? 答:先看两地保险公司的投资限制,了解它的收益逻辑,再看看分红实现率就放心了。 国内的保险公司是单一市场投资,能投资国外资产的比例很低。也就是说,如果国内股市和债市表现不好,投资回报也会降低。 国内保险公司的资产大部分都是国内的,比如国内的基金、债券等,并且在权益资产投资上比例受到的限制是非常多的,制约了保险公司投资能力的发挥。 而香港的保险公司,可以投资全世界几乎所有的资产。欧洲不行可以投美国,美国不行可以投新兴市场;股市不行可以投债券,甚至 PE, VC,甚至直接买公司也行,更有利于保险公司把握投资机会。 保险公司几乎是资本市场里最适合做投资的一类公司了,资金体量大,资金期限长,投资种类多,并且都有最专业的人员来负责投资,要做到长期稳健收益并不是难事。 一些全球布局投资的好处: 例如(1)港股市场比 A 股市场估值比较合理,很多大型央企和银行的市净率只有不到 0.3 倍,但股息率都有 6%-10%,而同一个在 A + H 同时上市的公司,A 股要比 H 股溢价 30% 左右。摈除价格波动,从长期持有拿分红的角度,港股的回报自然也会比 A 股高。 例如(2)美国指数的长期长达 8% 的高收益斜率 美国证券市场,吸引了全世界最多的优质上市公司,包括世界各国优质企业和中国的互联网和科技型企业,企业自身成长速度很快,所以美元投资其实分享的是世界高成长经济体的红利,也提供了比较好的投资回报。 标普 500 的长期平均收益率可达 8%,同期国内沪深 300 的斜率只有 5%-6%,且波动更大。美元作为世界通用货币,免去货币兑换的损耗,更有利于在全世界范围内投资优质资产。 上图是标普 500 指数 1980 年至 22 年…
人的一生,总是挣脱不了“意外”和“疾病”风险的威胁,即便是能一生无灾无病,但又有谁能逃得过岁月?终究是要面对“养老”这一难题! 面对风险,有人心存侥幸“随波逐流”,有人惊慌失措“防御过度”,真真是众生百相!此前,有人是这样评价保险的: 从经济角度看,保险是科学合理的财务安排; 从风险角度看,保险是风险管理的聪明举措; 从个人角度看,保险是分担责任的有力帮手; 从家庭角度看,保险是让生活稳妥的保护伞; 从社会角度看,保险是生产和生活的稳定器; 无可否认的是,大家都知道保险的意义在于它是我们转移风险的重要工具之一,能为我们提供“保人 + 保财”的积极作用! 对于一个家庭或个人来说,无非就是“生、老、病、死、伤、残、税、债、传”这几类保障需求, 相对应的我们可以通过重疾险、医疗险、意外险、人寿保险和年金险等来转移风险,那要如何规划家庭的保障计划也就成为了重中之重! 人身保险作为一种财务安排,在分配资金相对有限的情况下,不可能面面俱到,我们必须充分考虑家庭和个人整体财务状况及主要风险点进行综合规划。 按保障功能分类,人身保险可以分为以下几大类: 通过上图,我们可以清晰知道每一个险种都有其对应的保障范围及作用,保障的全面性也体现在各险种的环环相扣、缺一不可! 在不同的人生阶段,我们扮演的家庭角色与需要承担的责任都不相同,保险的配置重点也应该根据我们身担的责任而有所侧重调整。 当我们准备配置保险时,小白建议您遵循下列的五大理念: (1)先注重保障功能,后看储蓄 & 理财功能; (2)先保大人,后保老人和小孩; (3)先保大风险,后保小风险; (4)先保家庭第一经济支柱,后保家庭第二经济支柱; (5)先看保障条款,后看保险公司及产品价格。 简单来说,我们首先要根据自身的实际情况,先保障易发生或时间上较为紧迫的风险,然后再逐步完善其它家庭保障。小白建议购买保险产品的优先次序为:意外险>医疗险>重疾险>人寿保险>教育金>年金险>其它新型保险。 年轻时 我们身体虽好但是意外难防,为了减少意外事故给家庭造成的负担,首先应当考虑意外伤害保险及医疗险。另外,随着重大疾病发病率不断提高,疾病呈现年轻化发展,在个人收入能力提高和经济条件改善后,可以增加投保重疾险,用以抵御疾病给个人和家庭带来的经济风险。重疾险赔付的保险金不限用途,可以自由支配,除了能在一定程度上提供医疗费用支持,还能用于弥补收入损失。 结婚 成家后 应在原有保险的基础上考虑增加人寿保险及提前为子女的教育做好准备,此时保费支出占家庭总收入的 10% 为宜,其中至少 5%-6% 保费支出应该花在健康保障上,建议人寿保险的保额应该要能覆盖当前负债及子女的抚育费用。 如果经济条件允许,还可以为孩子储备带有保费豁免功能的教育金和为自己购买少量的养老险。 步入中年 我们通过前期的财富累积,可以考虑购买年金保险、投连险及分红返还型保险等产品,把这些产品作为养老资金的重要来源。 年老 退休 购买保险更应偏重生存利益,此时购买保险的主要目的在于传承财富而非保障身故后亲属的生活品质,可以降低相应保费支出。 网上有一句很生动的话:“让 100 变成 103 的叫银行,让 100 变成 130 的叫投资,让 100 变成 100 万的叫保险!” (本篇推文图片均来源于网络,如侵权请联系小编删除) 很多保险产品会打着“理财投资,有高回报”的噱头去吸引大家购买,但实际上我们内心要清楚,…