他从破产到再次成为亿万富翁，竟然靠的是一张人情保单 ！

从前有一个农夫无意间发现一只会生金蛋的鹅，不久便成了富翁。可是财富却使他变得更贪婪更急躁，每天一个金蛋已经无法满足他。于是农夫异想天开地把鹅宰掉，企图将鹅肚子里的金蛋全部取出来。谁知道鹅腹里并没有金蛋，鹅却死了，再也生不出金蛋来。

如果金蛋象征着财富，那么鹅就如同财富的创造者。要想让财富得到永续的经营，就应该让创造者得到更好的保护。 同样保险可以让我们自己这部印钞机在无法正常运转时，继续拥有尚未创造的财富与价值。

小宋大学毕业后，跟着哥哥做建筑工程监理，经过两年的经验积累加上他的聪明才智，小宋开始自己创业，用五年的时间，利用已经建立的关系网，成了千万富翁，30 岁的他拥有千万身家，在当时可真算是名声大振，他是当地第一批奔驰车车主，他买了很多栋高档别墅，甚至给孩子办满月酒花了几百万。

有保险代理人找他购买保险，他说：我有足够的钱，什么样的风险都能扛得住，我不需要买太多保险，碍于人情还是购买了 30 万 5 年缴的保单。

金融危机，小宋没有躲过去，上亿工程款无法收回，外债又欠了 7、8 千万，工人工资发不出、材料款，债主一大堆。最后为了诚信，他不得不把别墅、豪车等所有资产变卖还债。

破产后，没地方住，只能回乡下；俗话说，有钱时朋友认识了我，没钱时，我认识了朋友，一破产，生意上的朋友都疏远他；原本富有的生活突然消失，夫妻之间也开始争吵不断，最后妻子带着孩子也跑了；只有一张 150 万的保单还留着：隔些年领一笔生存金，用来补贴家用。后来依靠这 150 万的保单贷款开始了第二次创业。

刚开始创业，因为资金有限，只能接一些小工程，部分工程欠款慢慢回笼，开始接一些大的工程；抓住了市政工程的建设又重新发家；家庭资产达到上亿元。 现在他每年都拿出 500 多万购买保险，在一次朋友聚会上，席间他谈了对保险的认识。

没保险兜底，人生随时都会被归零

保险不是暴利：保险不比投资，如果我把一百万投放在企业里，可能一年就能赚一百万，保险赚不到，但是， 当我和企业面临巨大债务问题时，保险帮我守住了一笔确定的财富，虽然不会让我更有钱，却让我有东山再起的资本。

保险让品质生活延续：当企业发生风险，家庭的安宁我守护不了，父母的责任我承担不了，儿女的疼爱我照顾不了， 可是关键时候，是那 150 万的保险帮我做到了，挽救了我企业的第二次生命，这些是基金、股票、银行所办不到的！

保险带来心灵的安宁： 现在每年赚 5 千万，我只要拿出十分之一来买保险，既不影响企业运转，又能为家人换得一辈子的保障，何乐不为。 只要我再拼十年，就算十年后企业面临什么风险，也不会出现以前那种卖车卖房，妻离子散的境地。

人要创富，更要懂得守富，传富，对于一名成功的企业家来说：要累积一个成功的企业，需要耗时多年，但是要倒闭，却是顷刻间的事情，只需要一个错误的决策，就足以让你重头再来，创业需要机遇和努力，守业更需要观念和文化。

有钱，是目前拥有财富，能否保证一直有钱吗？你拥有的财富能保值增值吗？能传到下一代吗？这些都是不可预测的。经济变化的不可预测和人身风险的不可预测，都可能让财富遭受损失。 对富人来讲，保险可能不能给你创造更多的财富，但当你和财富面对不可预测的风险时，保险会让你变得更加容易把握未知的未来。 如果一个人有一大笔流动资产，就要考虑到资产配置了。保险是面对未来的财富安排、现金流，或传给下一代的问题。

对有钱人来说，保险带来的不仅仅是保障，还有隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机等功能，更好地实现资产配置是保险的最大特长。 李嘉诚算超级有钱吧，他为什么会说，李家每个子孙出生，他就给他们买 1 亿的保险，对他们来说，那些医疗，养老什么的，完全可以通过别的方式做出安排，为什么呢？今天保险一点通告诉你，富人买保险背后隐藏的是什么。

1、人寿保险可以规避危机

人寿保单在避免债务危机方面的功能具有国际惯例，《公司法》规定，私有企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括业主的私人财产。《保险法》规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索解约的现金价值。所以， 一旦企业主遇到债务纠纷被人起诉，法院所做的第一件事就是先冻结此人名下的所有账户，而唯一不被查封并受法律保护的，就是人寿保单当中的账户价值。

2、 人寿保险可以规避税收

《个人所得税法》第四条规定：保险赔款免纳个人所得税。人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。我国出台多年的草案《遗产税》表明，一旦开征，有多少富翁在继承遗传的时候，资产要削减一半，国外的案例很多，美国的遗产税最低税率为 18%，但只对 1 万美元及其以下的应纳税遗产适用，最高税率为 55%，对不低于 300 万美元应纳税遗产额适用。

3、人寿保单可以转移财产

这种方法就是把很多资产分开，比如房子很多，可以卖掉一套，变成现金，然后再购买保单，这样就可以转移一部分资产了，根据《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”而据保险一点通了解， 我们很多的企业家把家庭资产和企业资产完全混在一起，一旦发生什么事，财务会遭受重大困扰，而保险就是企业和家庭之间的一道防火墙。

4、 人寿保单容易获得现金

在很多人看来，买保险不灵活，钱放进去就拿不出来了，其实，投保人需要用钱的时候，可以保单贷款， 正常的可以贷到保单价值的 80%-90%，通过这种方式把钱拿出来，利息低，手续方便，变现又快，而且客户的保障也不受影响。

5、人寿保单实现财富传承

根据我国《保险法》第六十一条规定：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。如果，你有很多的资产，但是想留给唯一的女儿，那只有你买的人寿保险，受益人写了女儿名字， 那这份保单的保险金只属于你女儿一人，而房子，车子，有价证券 …. 都属于女儿的共同财产。除非你的资产都有指定，写有遗嘱说明，否则都算遗传，按法律分配。

所以，如何让我们辛苦打拼的财富安全的代代相传，将一个家族培养出一个贵族的习惯，这是在考验我们现在的智慧。

无论我们处于哪个阶段，现在都是用身体和头脑赚钱，而保值增值，避债传承才是让财富为将来的生活和家庭尽职的王道！