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憋了 3 年，“报复性出游”模式开启，赴港游热度肉眼可见地攀升！
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图源：小红书网友
网友点评香港保险：
「香港重疾险的现金价值和保额都会增长，性价比很高」
看点
01
为什么要去香港排队买保险？
一、投保重疾：飞一趟香港，省了 70 万！
我们对比了香港友邦的重疾险产品“爱 X 航”和内地重疾险产品“全 X 至珍”，发现 相同保额的基础上，内地友邦的重疾险产品保费比香港友邦整整高了 70 万。
1. 香港保费更低
如上，小王如果投保 200 万保额的重疾险，选择内地友邦每年需要交保费 101600 元，需要缴纳 19 年，总保费为 192 万；选择香港友邦则每年仅需要 68000，便宜近 40%，需要缴纳 18 年，总保费为 122 万，足足省了 70 万
2. 免责事项香港限制更少
香港重疾险对于身故的理赔，普遍规定“除 1 年内自杀不赔，其他任何原因引起的死亡均赔付”而内地的则限制比较多：犯罪，酒驾，无证驾驶，暴乱，军事冲突，核辐射，毒品，2 年内自杀等等均不赔付。
3. 保障疾病种类香港更多
由上图的对比，我们可以明显的看出，香港友邦的重疾险保障 115 种疾病，而内地友邦保障的疾病仅为 66 种；在数量上重疾种类比香港少了 8 种，轻疾则少了 28 种。所以香港保险保障的疾病更广。
4. 香港的保额递增
重疾险的保额决定着一旦出现能够赔付多少钱，所以是被保人最关键的利益。小王对比发现，内地重疾险保额均为固定不变，而香港保额则按复利 4% 递增。如上图：
初始保额均为 200 万保额，
70 岁时，香港友邦的保额已经上升到 429 万，整整翻了 2 倍多，而内地保险的保额依然为 200 万
80 岁时，香港友邦的保额已经上升到 632 万，整整翻了 3 倍多，而内地 保险 的保额依然为 200 万
90 岁时，香港友邦的保额已经上升到 1163 万，整整翻了 6 倍，而内地 保险 的保额依然为 200 万
100 岁时，香港友邦的保额已经上升到 2333 万，整整翻了 10 倍，而内地 保险 的保额依然为 200 万
香港的重疾险也自带分红机制，相当于保单的保额随着年度增长而增长，可以有效的对抗通货膨胀等。
5. 香港的分红更高
所有买重疾险的都不想理赔，健健康康一辈子多好。这个时候就需要看到保单的分红，比如我们 90 岁健健康康也不需要这份重疾险了，退保可以拿多少钱，分红这块是香港保险的一大优势。
如上图：小王 90 岁退保，可以拿回 1134 万，而总共交的保费为 122 万，分红之高令人惊奇，内地保险由于数据明显低于香港友邦，在此就不再展示。
从上面对比来看，显然小王飞一趟香港不止省了 70 万，从分红上看赚了上千万。
二、投保分红险：香港保险多赚了 5000 万
储蓄分红险我们经常用来作为孩子的教育金，那么在同等情况下（ 0 岁男孩，每年存 10 万人民币，存 5 年，所以总本金是 50 万）我们一起来看下内地保险和香港保险的差距有多大？
我们可以看到，从第 14 年开始，全面碾压内地增额终身寿险，再往后更是一骑绝尘，超过部分从万到十万、百万、千万，甚至最后上亿了
2. 香港保险财富传承
香港分红险不仅仅是高收益，更多的是注重客户的财富规划以及财富传承。比如每家公司的储蓄分红险都可以通过更改投保人和受保人，保单类似传家宝可以传给下一代继续享受。而内地保险产品则无此功能，存续期仅为首个投保人 105 岁。
3. 香港保险的“家族信托”
通常情况，人寿类保单一但发生理赔，受益人可以一次性获得一笔金额不菲的保险赔偿金。在某些实例中，投保人可能会担心保险赔偿金过大，而受益人无法合理规划保险金的使用。这时候怎么办呢？
香港分红险只要身故赔偿金额高于 5 万美元，保单持有人便可以在身故前安排保险公司进行分期支付赔偿。友邦可以根据客户的需求按照每年、每半年、每季度或者每月为指定受益人提供部分的保险金赔付，帮助收益人合理规划保险赔偿金的使用。
而内地年金险则无此功能！
4. 香港分红险保险期间更长
香港保险存续期高达 300 年甚至更长，这样的好处 1 是能够很好的做到财富传承，2 是能够充分发挥复利的优势，但对保险公司投资能力是一种考验。
举个例子：复利就像滚雪球，初期我们投入的比较少，所以得到的分红相对较少，但随着时间的推移，雪球会越来越大。投保前十年的分红和 50 年后的 10 年获得的分红不可相比，我们把这个时间无限拉长，则后代子孙一年获得的分红将是以百万计数，可以参考下面方案。
内地年金险存续期普遍为受保人 105 岁，既做不到财富传承，又没法让投保人充分享受年期带来的超额分红。
5. 香港分红险保险是美元资产
美元是世界上最主要的储备货币（IMF），所有国家的资产储备货币中，美元持续占高位，超过 60%。
美元的通胀率：30 念累计通胀 115%，平均年化 CPI2.58%，而人民币 30 年累积通胀保守估计在 700%，平均年化 CPI-24.4%。
如果是你，你会怎么选择？
看点
03
香港保险购买攻略
回归正题，这里我们来说下如何选择和购买香港保险，这里简单介绍下。
1.香港保险怎么选？
对于普通家庭来说，重疾险和定期寿险不可或缺，家庭支柱配备定期寿险，家人配备重大疾病险，基本上可以满足需求，由条件的可以附加住院医疗险，保障更为全面。
对于白领以上家庭除必要的保障外还应该考虑小孩子的教育金，自己的养老金补充等，这时就需要考虑储蓄险来满足财富规划的需要。
对于年收入超百万的家庭还应该考虑高端医疗险（私家医院门诊，住院直付），万用寿险，通过加大杠杆获取高额人寿和收益。另一方面需要考虑通过储蓄险做到财富传承。
2.家庭保障如何配置香港保险
图源：香港经济日报
陆路、水路、高铁、打飞的，不管怎么走，湾区返埋嚟，香港说走就走！
大牌血拼、港户、港险、疫苗 ……准备冲香港的朋友们，你的 to do list 里有什么？
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