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每逢双十一，熬夜买买买是很多年轻人的乐趣和习惯。
乃至于今年“双十一”预售，我们看到了这样的盛况：李佳琦、薇娅的直播观看人数均超 1 亿，预付款超 10 亿元，火热程度堪比“春晚”。
这几天，就在微信群里看到一张略微震惊的照片：一位女生，自带拉板车到驿站取快递，而这只是她一天的取件量。
看到照片时，我惊讶得几乎说不出话。
我问群里的朋友们，为什么大家现在网购都这么猛，都不用存钱的吗？
一位 90 后女性朋友发过来一张截图，说这是很正常的现象，为了方便双十一取快递，她也提前一周买了一个平板手推车。
对于自己的消费观念，她坚称自己是坚定的月光主义者，没有储蓄也从来没想过要储蓄，因为挣钱就是为了花钱，没必要对自己“抠抠搜搜”的，人就要活在当下，想买就买。
所以她的衣食住行用，处处讲究个性和品质，每逢放假就来一场说走就走的旅行；新上市的苹果手机，眼睛眨都不眨就换一台；日常上下班，能打车的就打车，绝不委屈自己。
“人一世物一世，不过短短几十年。你看光阴如此短暂，所以我活着不能委屈自己，应该是要活得舒适和精致，对吧？而且我觉得提高生活质量，比储蓄来得快乐多了”她说。
难怪前段时间的 2020 年外滩金融峰会上，中国人民银行原行长周小川表示，我国储蓄率占 GDP 中的比重降到 44.6%，未来或还会进一步下降，尤其是现在年轻一代，储蓄率在明显下调，借债过度消费、奢侈消费 的大有人在。
这不禁让我想起不久前 因为负债上了热搜 的 95 后女生。
那位女生叫 Venny，刚毕业 1 个月，月薪 5 千，却已经在 6 个借贷平台借了近 10 万元。
看到新闻时我和在场的其他嘉宾一样，都无比震惊，实在想不明白她一个刚毕业的小姑娘，怎么就敢欠下这么多钱，而且还表现得如此淡定？
要知道，一直以来，大部分中国老百姓都谨守勤俭持家的传统美德，量入为出是很多人的基本生活准则，老一辈更是秉持储蓄的习惯，为日常生活的意外、以及将来的养老做好充足准备。
那现在的年轻一代，为什么就这么敢花钱了呢？
难道我们这一代真的已经富裕到不需要像老一辈一样为未来的生活和养老担忧了吗？
很遗憾的是，现实并非如此。
没错。相比老一辈，我们年轻一代出生在物质相对发达的年代，吃喝住行用等物欲普遍都能够得到满足，追求更好的生活无可厚非，而且近些年来随着科技的发展和大环境的变化，各种网络借贷平台满天飞，借钱变得很容易。
于是当前年轻人很敢借钱，借钱成风。
但不管借钱变得如何容易、如何方便，我们借钱的胆量又如何大，如果一直处于毫无节制的“月光、月欠”状态，未来总会面临一个无法逃避的现实：万一遇到意外、疾病或者老了以后该怎么办？
曾经问过一位朋友：没房没车没存款还负债，这钱怎么花得心安理得？
朋友一脸无奈地回答：
我们可以看到，其实很多人心里都明白，风险是一直都在的，而且逃避也没法解决问题，但却选择了另一种极端，认为储蓄没有用，不愿意去面对。
所以说，只消费不储蓄的人生，其实是行不通的，毕竟万一遇到意外、疾病或者养老问题，没有办法解决。
人生，一定要有规划。
因为每一个人、每一个家庭几乎都会面临四大风险：健康风险、死亡风险、意外风险和养老风险。这四大风险，实际上考验的就是一个人或者一个家庭的财务安全边际。
像养老问题，每一个人都必然会面对，该来的一定会来，只是时间问题。
最近几年，我国的养老金压力越来越大。去年中国社科院的一份研究报告指出，到 2035 年，我国的养老金将耗尽累计结余。
也就是说，对于我们现在的年轻一代而言，我们将来的养老金水平可能会出现显著下降，同时，在中国快速老龄化的背景下，将来我们要为整个社会承担起更多的养老责任。
总而言之，养老问题不容乐观。
希望大家记住：现实面前，逃避是没有用的，也是不理智的，我们必须积极主动地行动起来，才是解决之道。
而“标准普尔家庭资产象限图”，就给我们设置了一个很有参考价值的解决办法。
这个“标准普尔家庭资产象限图”，把家庭资产分成四个账户，每个账户作用不同。
因此，我们可以看到，积极储蓄是一定有用的。
我想大家也清楚，如果“勤俭节约”，对于很多人来说每年省下几万元存到银行账户里是轻轻松松的。
当然了，面对这么多风险，光靠积蓄是不行的，如果想要有更强的抵御能力，保险是一个不错的选择，因为保险的杠杆更大，抵御能力更强。
因此，我们不妨转换思路，把买保险当做消费。第一年，把保费挤出来，第二年省出来，第三年攒出来，第四年已经习惯往里存钱了 ….
这样的话，我们就会发现到最后：没买保险的，反正钱最后也是花了！买了保险的，也没耽误家里干啥，但最终却积累了一笔财富，更保障了生活中的风险。
所以，千万别说存钱没用，更别说没钱买保险，平时多省点攒点就有了。
毕竟到底是几百、几千的保费好凑，还是几万、几十万的治疗费好凑，大家心里都有答案！
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