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财富的定义向来不是以金额来衡量，而是以时间来衡量。今天拥有财富并不意味着明天还会继续拥有，今天赚钱并不意味着以后还能继续赚钱。不管有多少钱都是可以在有生之年以内花完的。
巴西世界顶级球星罗纳尔迪尼奥，恰恰印证了这一说法，他两次获得世界足球先生、一次欧洲金球奖，退役前效力过的球队都是世界豪门俱乐部，代表巴西国家队出征 100 场左右。
他曾是世界上年收入最高的足球运动员，当时超过了万人迷贝克汉姆，光 2005 年在巴塞罗那的年薪就高达 2300 万欧元，约 1.8 亿人民币，是世界第一高薪，全球足坛无人可比，一时间成为最富有的职业运动员之一，如今，他却破产了。
巴西，足球的天堂。热情的桑巴，从来不缺乏天赋，每年也会有无数的天赋少年从中间脱颖而出。贝利、罗马里奥、罗纳尔多、罗纳尔迪尼奥、阿德里亚诺等等，太多的巴西球星陪我们走过了青春。
和巴西球员天赋一样有名的是巴西球员的破产，这些年来遭遇破产的巴西球星有刚刚解锁“监狱球王”的罗纳尔迪尼奥，当年力拔山兮的梅阿查国王阿德里亚诺，人到老年要卖掉豪宅的巴西队长卡福等等。为什么这些巴西球星退役后很容易陷入破产的困境呢？
根据巴西《南圣保罗新闻时报》（Folha de S.Paulo）报道，由于迟迟交不了违建罚款，小罗在南里奥格兰德州及里约热内卢的 57 处房产，被全部冻结，当然，这些房产还拖欠着各种尾款和税费，各路追债人联合追讨小罗约 180 万欧元的欠账。并且为了防止他逃跑，当局还没收了他的护照。
而在追踪他的银行账户时，却发现户头上只剩下 7 美元，被宣告正式破产，令人唏嘘不已。而今年更在巴拉圭因为假护照被捕，在监狱中度过了 40 岁生日。本月（4 月）7 号，小罗出狱，但在当地酒店监视拘留。
无数个案例已经告诉我们，没有一个科学的财务规划，今天可能最富，明天或者下一代就是最穷的那一个。
大名鼎鼎的“崩盘帝”国世平教授曾经说过：一个投资，你难道只进攻，没防守，怎样做到攻守兼备呢？为什么外国的企业家、富豪、千万富豪一旦富有，往往终身富裕。
就是因为外国的企业家非常注意锁定他的利润，赚一千万，绝大多数企业家是把其中的 200 万锁定下来买保险。一旦投资失败，还有这笔保险资金供东山再起，收复河山。
虽然我国经济经历了 40 多年快速增长，但是财富规划的理念还非常不成熟，大多数的企业家就不知道做防御型投资，总是想到进攻！进攻！但是抵御风险的能力却非常低!
如果在过去的十年，你进行大规模的进攻型投资，那么现在就到了你要增加防御型投资的时候了！十年赚的钱到了你锁定的时候了，买进保险作为防御型投资。
连续 20 年蝉联香港首富之位的李嘉诚，把保险称为“第三个儿子”，他曾经说过“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”许多人不解，为什么像李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢？难道他的财富还不足以抵御风险？
李嘉诚这样解释说：“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。人寿保险是企业发生财务危机时，留给自己与家人的最后一根救命稻草。”
他认为，人对财富的支配一定要具有三种权力：所有权, 控制权, 受益权, 因此，企业资产不等于个人资产；个人资产不代表有绝对支配权，只有人寿保险，才真正保全财产，传富子孙后代！
再有钱，也害怕意外；再有钱，也敌不过风险；再有钱，灾难来临时，很可能辛辛苦苦最后白忙一场。没有保险兜底，千万别说你有钱！
有人说保险是保障，有人说保险是储蓄，也有人说保险是投资……但对富人来讲：从法律的角度进行资产保全，这种方式就叫保险！保险无法给富人以灵活的存取功能，无法给予富人高额的投资回报，却能帮富人进行资产保全！
在富人的财务管理中，有一条铁律是“风险管理优于追求收益”，首要需求是对已有财富进行有效保护。众所周知，金融环境的动荡或是经营不善，可能导致富翁的身家迅速缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间就会变得一无所有。
1、安全性 ： 一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》；二、受益保险金不用于抵债 -《合同法》73 条；三、保单是不被查封罚没的财产 -《保险法》23 条；四、不存在争议的财产分配 -《保险法》61 条；五、不需要纳税且不能随意质押 -《税法》4 条；六、人寿保险公司不得破产解散 -《保险法》85 条。
2、持续性 ： 人生有很多不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到子女教育、养老、财富的传承。所以可以在顺利的时候拿出年收入的 20% 作为抵御风险的资产。一方面不妨碍 80% 的资产继续投资，另一方面 20% 的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运转。
3、灵活性 ： 保险交费灵活，满足不同年龄、收入群体的需求。保险资金并不会停滞在保单中毫无用处，保单还有贷款的功能，资本市场好的时候可以通过保单贷款出资金进行再投资，而保单收益不会受到影响。
4、保障性 ： 保险是花小钱办大事，它除了有储蓄的功能外，还有应对风险的功能。当发生意外时，小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。
5、确定性 ： 保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益，其他金融工具一般只能确定中短期利益，无法锁定几十年后的利益，比如银行存款或国债，最多约定五年内的本息，股票、基金只反映历史交易情况，无法预知未来。
6、保密性 ： 法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人(如需要），不会通知其他任何人到现场。
7、时效性 ： 传统继承的时间长，从身故到办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明）就可以到保险公司领钱。
财富规划就是以法律合同的形式，拿出您今天收入的 10%，保住你 90% 的钱。不管有多少钱都是可以在有生之年花完的，别以为很有钱，其实花光太简单 …没有好的财富规划，人生都是在瞎忙。
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