香港保險II您知道什麼是“保單自動轉換貸款(APL)”嗎？

在長期人身保險中，在投保人約定分期繳納保費的情況下，如果忘記或因故不能按期繳納保費，一旦超過寬限期，仍未按時繳費，保險公司就會以保單的現金價值墊繳保費，以維持保險合同的效力。

不過，用於墊繳保費的現金價值會按照一定利率（與銀行貸款利率掛鉤），在墊繳期內進行計息。

也就是說，當保費未能如期繳清，欠缺的保費保險公司將以現金價值貸款形式繳交，直到現金價值用完保險公司合同也就失效了。

以香港友 X 保險為例：

某客戶年繳保費 30000 美金，5 年繳費期，目前已經繳費 3 年，帳戶現金價值有 54246.6 美金，今年保費 到期日是 1 月 21 日，疫情期間保費寬限期延長到 90 天，這位客戶需在 4 月 20 日之前完成繳費。

但因某種原因，客戶未能及時在 4 月 20 日前完成繳費，保險公司自 4 月 21 日為啟動保單自動墊繳。

這裏要提醒大家，值得注意的是，一旦啟動保單自動墊繳，保險公司對於利息的計息日。

利息計算：利息從寬限期過之日起往回倒推到保費到期日開始收取，比如這位客戶到 4 月 21 日寬限期超過 1 天，倒推回保費到期日 1 月 21 日，天數就是 91 天 ，利息計算就是保費 30000 美金（這裏是保費 29993.32 美金，是有扣除之前儲備金帳戶餘額）*7.5%（現行利率）/365 天 *91 天。 利息高達 559 美金。平均一天利息 6 美金！

這個利息是按天計算哦，在這裏提醒大家還是要記得按時繳費哦。

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