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FIRE 全称是“财务自由，早日退休”（Financial Independence, Retire Early），意即透过积极的存款与投资迅速累积出一笔资产，以达到在 40 岁左右就退休或脱离全职工作的目标。
4% 原则
当你的投资年回报率可以达到 7%，而 你每年可从投资组合的账户中领取 4% 作为生活费用，这时就有可能在投资组合不减损的情况下，持续领取现金流，让退休后的生活不用担心财务问题。
25 原则
当你的储蓄达到一年花销的 25 倍，就可以选择退休了。
FIRE 运动 提倡，把等同于年支出的 25 倍定为存钱目标，同时这笔储蓄拥有 7% 的投资回报（考虑到通货膨胀），一旦实现，你的被动收入就可以覆盖支出，“打工人”的帽子就可以摘除。
假设小李一年花销是 12 万港币，那么当他有了 300 万港币的存款（120,000 *25），那么小李就有机会提前退休啦。
如何才能成功 FIRE？
要像小李一样用 300 万港币的储蓄就成功 FIRE，并不简单。我们可以分为三步举措，来达到 FIRE 的目标。
计算每年开支，确定储蓄目标
要想达到 FIRE，需要提前了解自己每年开支花费多少，再有明确目标地存钱。
在小李的例子中，他一年花销 12 万港币，这在香港处于比较低的消费。要知道，如果还有房租等其他大额开支，花费就将蹭蹭往上涨，你的储蓄目标将比小李艰难不少。
改变消费习惯，避开消费主义陷阱
在记录下自己的开支之后，不妨看看自己每个月支出的构成与占比，然后减少那些不必要的开支。
如果这个月又“剁手”了大牌包包，看到新款的球鞋也忍不住想买，这时就要考虑转换自己的消费思维。降低物质欲望，简约生活，避开消费主义陷阱，自然而然做到“节流”！
增加主动收入和被动收入
作为打工人，勤奋工作当然是开源方式的首选——努力提升自己的职业素养和专业程度，争取在薪资上达到大幅跃升。
但专家计算显示，若储蓄比例为 10%，存下 1 年生活开销需要 9 年；而若储蓄比例是 75%，这个时间将缩短至 4 个月。储蓄全靠工资拉动，显然不现实。
这时候就需要根据需求去搭配相应的投资理财策略，增加被动收入，才能达到自己的 FIRE 目标。
用香港保险实现 FIRE
许多朋友会来问珍宝：我们可以用香港保险来帮助自己实现 FIRE 的目标吗？
当然可以！我们可以跟随下面的思路，用香港保险配合自己的 FIRE 生活。
一、建立财务护城河
配置终身重疾险、意外险、医疗险等
财务增值的前提是财务安全，财务安全的前提则是人身安全。如果身体健康无法保障，医疗开支深不见底，辛苦建立的 FIRE 生活，很容易就付之东流。
因此，在 FIRE 之前，必要的健康重疾类、医疗类保险，都需要配置齐全。
二、建立长线的投资回报
配置终身分红型储蓄保险等
香港的分红储蓄保险，是实现 FIRE 目标的好帮手。
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一方面 香港储蓄险可以强制储蓄，达到“节流”的目的；
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另一方面，它可以帮我们“开源”。在财务自由的储蓄阶段，它可以 让“钱生钱”，帮助我们早日达成目标。而在达成财务自由后，香港储蓄险有长达一生甚至更长的财富增值能力，可以提供稳定的年回报率，以被动收入覆盖支出。
长期持有，可能收益更高。
三、建立稳定的晚年现金流
结语
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