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随着内地香港全面开关，香港保险再次受到关注。我们常常听说香港保险分红高让人心动，但同时也会因为汇率、理赔等问题而困惑。
香港保险是怎么回事，有什么特点和优势？如何看懂各个险种？请看今天的分享。
保险 是转移风险和控制损失的重要工具。保险公司收取少量的保费，在我们遇到风险的时候，给我们经济支持。
香港保险业历史悠久，投资品类丰富，产品结构人性化，以及保单多币种计价，因此一直有着极高的讨论热度。
香港保险的历史最早可追溯到鸦片战争时期。谏当保险行（又称广州保险社）从广州迁至香港成为香港最早的一家保险公司。
二战结束后，香港借助大陆经济快速发展，成为连接国际和大陆的重要港口。随着国际物资的流量不断增大，香港保险业迎来了快速发展时期，不少著名的国际外资保险公司也纷纷驻扎香港。往后，香港作为重要的国际金融中心，已经成为中国经济面向世界的窗口，至今也是如此。
2013 年，因为央视的报道《远方的保险》，再次给公众打开了一扇门。通过这扇门，公众看到的不仅是高收益，还是透明带来的安全感。随后，在人民币国家化，汇率逐步接近 7 的背景下，赴港投保的保费及占比一直在升高。
1）《中英联合声明》中明确规定香港回归中国后依然实现普通法（及衡平法）。这一条非常重要，在普通法环境下，现代金融体系高效运作。这个优势是大陆法系依旧还在追赶之中的。
2）香港实行联系汇率制度。由于港元与美元保持固定汇率（俗称联系汇率），使得香港金融机构间及香港金融市场与国际金融市场间的交易成本大大降低。而香港特区政府拥有庞大的外汇储备及香港特区政府可以长期保持财政盈余，香港始终获得最高主权信用评级。
3）香港没有货币管制制度，资本可以完全自由进出香港。无论是人民币、美元、港币，只要在香港，就是自由的货币。
4）香港是亚洲金融中心，在世界金融中心指数中，长期稳第一梯队（纽约、芝加哥、伦敦、东京、新加坡等学霸每年争夺前 10 名），并且较长时间位居世界第三，拥有发达的、渗透全球的资本市场。
以上多项优势是其它国家或地区所不能同时拥有的。正是香港拥有独特的制度和产品优势，进而吸引愈来愈多各国人士在香港保险公司购买。
1）高保障和低保费：买同样保障额的保险，香港保险的保费低，这是因为香港的人均寿命长，使保费便宜，同时香港保险的绝大部分收入不只是来自承保收益，还有公司的的投资收益。香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。
2）高回报：香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，其中的储蓄型保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，平均预期收益可达 5 -7%。
香港保险产品按功能主要分为保障型、储蓄型和投资连结保险。
保障型保险产品主要用来护航未来的收入，购买的是保额，保额越高，未来可获得保险保障就越多。
分类：保障型保险包括医疗险、重疾险、人寿险、意外险等。
作用：保障型保险针对的是保障“人身风险”，即发生人身或生命风险时，保障型保险就会发挥其作用给投保人相应的经济补偿。
投资型保险产品是为了保护过去的财富，保费越多，守护的个人财富就越大。
分类：投资型包括储蓄分红险、万能险。
作用：投资型保险目的是为了规避“经济风险”，当投保人家庭陷入经济危机时，投资型保险便可以提供一笔备用资金帮助家庭和个人度过难关，具有一定的收益功能。投资型保险的卖点不仅投资回报，而且是可以把未来一定要花的钱，以契约的型式固定到个人身上，做到老有所养，幼有所护，财有所承，业有所依。
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
这是一种融保险与投资功能于一身的新险种。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担，获得高收益的同时也承担投资损失的风险，适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
分类：投资连结保险 如果有投资增值的需求，可考虑配置。
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