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一天深夜，我剧烈咳嗽到呕吐，赶紧打车去了私立医院，前面有 2 个人排队。从夜间急诊室拿身份证登记、护士站分流、测体温，到医生诊断我需要住院，总共 45 分钟。
回想起 2015 年有次急诊，在公立医院我排了 3 小时的队，还是比较「聪明的」去了交通不便的「富人区」公立医院，这样排队比较快。当然，那时候我没有高端医疗保险，当时在公立医院住一晚 100 块，那次复诊可是排到了 2017 年。
Tips 在香港，生病先看全科医生 / 急诊医生，有必要的话，再转介绍给专科医生；如果是住院，需要专科医生或者急诊医生安排入院。
Tips
香港私家医院的病房分为：大床房、半私家病房、私家病房，收费不同，不同的医疗保险 cover 的病房等级不同；不同的病房不仅仅是房间收费不同，一块药棉的定价也会不同。
以半私家病房为例，不同医院的病房房型有单人间（与私家房不同，不享有独立卫生间）、双人间（靠窗）、双人间（不靠窗），三人间，房间费依次从高到低。
香港养和医院和仁安医院病房收费参考
Tips 香港的医生收入就来自医生费和手术费，所以医生没有动力给病人多开任何不必要的药物。 BTW，异性的医生会带着与病人同性的护士来问诊以避险；同时会在各个方面保护病人的隐私，也会保障病人的知情权。女性病患不用担心不方便。
Tips
留意一下高端医疗保险的陪床条款，是亲属陪同还是只可以大人陪床小孩，不同的产品还是有差别哦。
关于高端医疗保险的膳食报销，受保人入院的膳食是一定报销的，陪床人士则视不同的产品规定。听过某司膳食费没有报销的案子，是因为受保人来了一大家子探望，在养和医院吃了一桌筵席！合理点餐很重要哦！
出院前，我告诉医生我有高端医疗保险，他说「放心养病，我会替你把保险理赔申请书填好」。病人只管住院，不用担心费用的问题！这五天的住院经历，真令我感受到生病遇到一位耐心细心的医生是多么重要！
出院资料虽多，但医院整理的清清楚楚。护士一一和我核对账单、检查报告和影像资料，以及填妥的保险理赔书和病假证明书。
医院账单(点击看大图)
某一天的账单(点击看大图)
5 天住院，花费港币 67000 多。如果自己负担，那真的肉疼，但这个昂贵的支出，被商业保险转移了。
Tips
关于保险理赔申请书，香港的私家诊所通常会备好，但是香港私家医院多数需要病人自行传真到医院或提供纸质理赔表格；建议在出院前请医生填妥，如出院后再请医生填写会收取一定的费用。
不同的医院，会在病人入院以后每 3 /4/ 5 天结一次住院的费用，但不会账上一没钱就马上停止治疗。
在香港住院，医生会将医疗赔偿申请书中医生负责填写的部分填妥；保单受保人只需要填写保单信息、索偿类别、个人入院相关问题，选好理赔款的入账方式，建议同时附加上一份退回正本文件的声明书，将住院期间的全部资料，一并交给保险公司的理赔部。
保险公司收到理赔材料后发来了慰问的邮件：索偿申请已收妥，会尽快处理；APP 也同时更新了这条信息。
第 7 天清早，APP 显示理赔已经完成，理赔速度不能说非常快，但索偿了八千七百多美元，理赔额比实际花费还多报销了一些。
理赔支票
理赔支票随着理赔信和退回的所有原件资料寄给了我。存入支票的当天下午就入账到银行账户了。内地朋友也可以选择将理赔款直接入账香港银行账户。
Tips
医疗保险的理赔，请一定注意理赔范围是「合理及惯常」，如门诊手术就可以解决的问题，病人一定要住院，就不属于「合理及惯常」的收费，会影响到理赔结果。这样控制是为了避免不必要的医疗通胀，控制保费调整的幅度，是对每一个医疗险用户都负责的做法。
为什么听说过拒赔？请注意：
- 在理赔范围；
- 在规定时间内理赔；
- 理赔资料齐全；
- 投保时做好了健康申报；
做到这 4 点，没有不理赔的保险。
香港的医疗资源是公开透明的，不需要找关系！不用找黄牛，也不需要塞红包！
内地客户如果需要来香港看病和住院：
可提前通过网络查询、保险代理 / 经纪人、医疗中介约好细分领域的心仪医生，赴港就诊；内地的检查报告在香港可以使用，以节省就医的费用；
香港有 12 家私家医院，如果医生在诊断完并确认要在相关医院入院治疗，会结合当时的病房资源和病人的意愿安排进合适的医院。 如在留港期间住院看病超过 7 天，就需要向香港入境处申请延期签证。拿着医生证明信，写明住院原因及需住院时间，无需预约，直接到入境处办理；如果病人自己去不了，可以写委托信让亲属代办，直系亲属亦可以申请陪护，每个签证 190HKD, 申请一般可以即日办理完毕。
如果选择在内地的医院住院，可以选择「预先批核免找数」服务，由医生填好申请表格，传真 / 邮件给保险公司；由于时间的问题，急症不适用这种方式。
最方便的方式还是出院后走正常的理赔程序，有些保险公司支持 APP 上传理赔文件，最常用的方式还是将理赔资料一并寄到香港的保险公司理赔部或者自己的保险代理人 / 经纪人处，资料齐全的情况下，进入理赔程序后很快就能理赔入账；如果发生理赔资料不齐全的情况，及时补上就可以。
- 对医疗条件 / 环境有诉求的人士；
- 希望借助保险公司医疗网络的人士；
- 希望有就医自由度的人士；
- 希望医疗保险 保证终身续保 的人士；
Tips 香港的高端医疗保险，基本上都分为三个范围：亚洲版本（含澳新）、全球版本（不含美国）、全球版本（含美国）；也会有不含垫底费、中档垫底费、高额垫底费的版本。客户根据自己的需求和经济情况来选择保险版本的余地是很大的！绝大多数保险公司的垫底费都可以将内地的社保计算在内，这很人性化！
人都不可能将私人关系的医疗资源用一辈子，当有一天自己退休或者熟悉的医生退休，想去挂个专家号、去找个床位，这太难了！在竞争如此激烈的社会，有多少人能一边去打拼一边悉心照顾病床上的家人或者被家人照顾？精力难济，费用难扛，不要在经济和精力上成为家人的负担！
生物科技一直在进步，医学也越发的昌明，而技术的背后都是钱。作为一个保险人，正因为见过那么多医疗费用账单，会比一般人更了解「看好病到底要几多钱」。没有窘迫的去四处找病床，能选择到最适合自己的医生，不用担心花费，不会拖累家人，看病不受罪，有充分的隐私权和知情权，这，就是一个病患的尊严。
如果你问我高端医疗保险对我的意义，那就是：从容，有自由度，有安全感，起码在看病就医上，人生有了选择权。
你要不要选择呢？
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