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1、不回避 难题。
2、不要认为养老问题还有拖延的机会，以后再做选择会更艰难。
3、要注意 治本，至少治标治本相结合。
4、养老金的研究任务和挑战巨大。中国人口多、有着几乎是世界上最突出的老龄化趋势，再加上转轨，养老金缺口更大一些。
5、我国的养老金预筹资金，总数有好几万亿，但从国际上看，为方便比较，如果把各国 GDP 作为一个参照系来看的话，多数国家预筹养老金的总量约为 GDP 的 50%-100%，有的国家超过 100%；中国的比例较低，约 10% 以下，有人说 6%，也有人说 2% 到 3%。
1、从全世界来看，我国面临的人口老龄化问题是最严重的程度。随着退休潮的到来，养老金缺口会越来越大，以现在这种情况发展下去，难以回避这个问题。
2、我国人口基数大，生育率持续走低，养老金很容易有缺口，越往后问题会越严重。
3、这里引用一下周小川的原话“现有个人所得税还存在一定缺陷，有太大比重在不交个人所得税的范畴中”。
发达国家，税收的大头是个税，占比超 50%。
而我们，大头是增值税，就是小票上被隐去的那个税种。
最后的第 4 点、第 5 点差不多就是字面意思。
除此之外，周小川还提到一个重点：
“以未来均等统筹进行测算，简单进行拉平，按照现有财务体制及老龄化趋势、转轨需要加大覆盖面的趋势来看，未来国家统筹养老金的水平较为基本的，需要个人账户养老金加以支持配合，才能使养老保障达到更满意的水平。”
要知道，周小川可不是一般的专家，他是 博鳌亚洲论坛副理事长，在 2002 年到 2018 年期间担任中国央行行长，是 新中国任期最长的央行行长 ， 可以说是中国经济领域的顶级大佬，这种级别的人物说的每一句话都值得品味。
个人养老金，就是在社保外再 开一个养老金账户，然后每个月往里面存钱，退休之后，可以按月、分次或者一次性取出。每人每年最多可以往 个人养老金 账户存 12000 元，存的时侯是免征个税的，退休提钱时需交 3% 的税。
不过，现在大家日子过得都紧紧巴巴，房贷车贷，上有老下有小，并没有动力存个人养老金。
所以，周小川提出了 激励机制，
1、构建企业和个人的激励机制。
2、提高个人账户在养老金三支柱中所占的 比重。
3、企业缴费的 20%（现 16%）未供入个人账户，忽视了对生产率的激励作用，大幅度降低了养老体制中的激励作用，制造了不透明，降低了大家对养老体制的信心。因此，应该明确 企业供款部分和个人供款部分都应该供入个人账户，同时这两者等比例为好。
4、实现养老金的高透明度，每个人都能够清清楚楚且方便地通过网络查询养老金个人账户，以及经营回报情况。加微信 geyr01 看更多内幕好文！
5、给予足够的 税收激励 政策。
总结周小川行长的话，养老金缺口越来越大，国家需要加强养老保障体系的建设和完善，而我们个人也要提前做好准备，不能完全指望养老金，要靠个人积累。
对此，您怎么看，欢迎留言讨论。
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