理赔报告告诉你，原来重疾险要这么买

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看了 60 多份理赔报告，从这些真金白银的赔付数据，总结了重疾险的投保门道——

重疾“三高一低”成趋势

多数人保额低于 10 万

1. 重疾“三高一低”成趋势

重疾“三高一低”成趋势，早发现早治疗早康复，才能更好地对抗重疾。

①高发病率

重疾具有高发病率的特点，恶性肿瘤高居赔付首位。心肌梗塞来势凶猛，让人措手不及。

从恶性肿瘤发病部位来看，不论男女，肺癌、甲状腺癌、肠癌均为高发类型。女性出险比例远高于男性，女性更需关注极早期恶性肿瘤或病变风险。

②高治愈率

虽然重疾发病率高，但患上重疾并不代表无药可治。

伴随医疗科技日新月异，国家卫健委、国家癌症中心数据显示：2019 年数据恶性肿瘤五年生存率，从十年前的 30.9% 提升到 40.5%。

近十年间恶性肿瘤五年存活率 60%-70%，积极治疗科学康复，就有很大的治愈希望。

③高费用

大家都知道重疾治疗费用高，得了重疾不但不能工作没了收入，重疾花费动辄几十万乃至上百万，巨额的费用让很多家庭无力承受。

④低年龄

重疾发病呈年轻化趋势，不同年龄段的高发病种并不相同。

每个年龄段都有疾病风险，但重疾并非想买“就能买”。

大多数重疾产品仅承保健康体，一旦健康不达标，又或者超出承保年龄，那就很难得保障了。

建议尽早配置足额的重疾保障、定期检视保障，可以有效支撑患病后的康复疗养，弥补家庭收入损失。

重疾险确诊即赔，足额的保障可以有效支撑患病后的康复疗养，弥补家庭收入损失，是家庭经济防火墙。

目前常见重大疾病平均治疗费用在 15 万元以上，加上重疾治疗周期长，10 万元保额对于重疾治疗远远未够。

买重疾就是买保额，在能力范围内，尽量买高保额的；然后再考虑，尽量延长保障期限，确保在需要钱治病的时候是足够用的。

哪些疾病值得关注与保障？

1. 重疾高发年龄段在 41-60 岁

很多人认为，只有老人才会得重疾，年轻人身强体壮，不会生病，买保险只是白花钱，真的是这样吗？

从年龄分布来看，41-60 岁为重疾出险最集中的年龄段。

中青年人群大多面对着较大的社会压力和挑战，在家庭保险配置时，应更关注家庭支柱的身体健康，及时配置足额重疾保障！

随着重疾年轻化的趋势，19-40 周岁出险也不容小觑。

孩子是家庭的希望，儿童高发五大重大疾病：白血病、良性脑肿瘤、淋巴瘤、严重癫痫、神经母细胞瘤，建议加强关注少儿重疾风险。

不管哪个年龄段，都需要配置重疾险。一般来说，年龄越小，重大疾病保险产品的保费也相应地越低。

建议提前配置全面足额的保障，及早做好风险防范。完善保障以后，建议定期体检，如果生病也能在疾病早期发现，尽早治疗。

2. 恶性肿瘤是重疾高发之首

无论性别，恶性肿瘤、心脏疾病、脑血管疾病成为威胁生命健康的“三大杀手”。

恶性肿瘤在不同年龄段均为高发重疾首位，其中 41-60 岁为恶性肿瘤高发年龄段。在重疾年轻化趋势下，18-40 周岁患病率也在 30% 以上。

建议买保险时做好癌症保障，最好附加上癌症多次赔 / 癌症津贴。这样一来，无论是持续、复发、转移还是新发，都可以得到额外的保障。

3. 甲状腺癌是高发癌症之首

甲状腺癌是男女性“高发癌症之首”，从恶性肿瘤发病部位来看，不论男女，肺癌、甲状腺癌、肠癌均为高发类型。

男性需重点关注肺癌风险，坚持健康生活习惯，定期体检。女性需警惕乳腺癌、宫颈癌等“女性杀手”，关爱自身健康，做好定期筛查。

4. 女性重疾出险率高于男性

从性别划分来看，女性出险比例远高于男性。

呵护女性从配置重疾保障开始，针对女性高发的癌症病种，女性需重点关注乳腺健康，警惕乳腺癌的早期症状，做好定期筛查，降低发病风险。

5. 经济允许，建议选重疾多次赔产品

很多人买重疾险优先考虑，那种只能赔一次重疾的保险。一方面觉得保费相对较少，另外一方面认为得了一次重疾后，应该不会再得第二次。

多次赔付的重疾险能提供更加全面的保障，即便重疾赔过一次，还可以继续享受保障。

预算充足的朋友，可买份多次赔付重疾险，为人生风险做好充足的准备。

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Posted to: 保险知识健康保障投保须知旅游相关

2023-02-28

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